4 pomembna koraka za izbiro zobnega zavarovanja

Zobozdravstveno zavarovanje vas bo stalo veliko manj kot premije kot zdravstveno zavarovanje, seveda pa je ulov. Večina polic za zdravstveno zavarovanje krije zajeten odstotek celo višjih stroškov, ko plačate svoj odbitek. Toda police zobnega zavarovanja imajo letno omejitev kritja, od 1000 do 1500 dolarjev na leto, skupaj z odbitki od 50 do 100 dolarjev na leto. Medtem ko lahko načrti plačujejo od 80 do 100% izpitov, rentgenskih žarkov in čiščenja, ko gre za krone, koreninske kanale in zdravljenje bolezni dlesni pri zobozdravnikih v mreži, je korist lahko le 50% stroškov. Nekateri postopki, na primer ortodontija in kozmetično zobozdravstvo, sploh niso zajeti.

Ni presenetljivo, da lahko zaradi stroškovnih omejitev celo ljudje z zobnim zavarovanjem zamudijo potrebne postopke. Nekateri odlagajo skrb, ker njihovo zavarovanje ne krije postopka, drugi pa, ker so porabili svoje največje kritje za to leto, kaže raziskava Consumer Reports.

Da se izognete nepričakovanim stroškom, je nekaj ključnih korakov pri nakupu zobnega zavarovanja.

Ugotovite, ali lahko dobite skupinsko pokritost

Velika večina ljudi z zobozdravstvenim zavarovanjem ima ugodnosti prek delodajalca ali drugih skupinskih programov kritja, kot so AARP, zakon o dostopni oskrbi na trgu zdravstvenih zavarovanj ali javnih programov, kot so Medicaid, program zdravstvenega zavarovanja otrok in TriCare za vojaške namene.

Ti načrti so na splošno cenejši od nakupa posameznega zavarovanja in imajo lahko tudi večje koristi. Vendar si dobro oglejte podrobnosti celo načrta delodajalca, ki ga sponzorira, da se odločite, ali so premije vredne denarja za nekoga v vaši situaciji.

Preverite posamezne politike

Dražje kot skupinske politike - in pogosto z bolj omejenimi ugodnostmi - posamezne politike (ne glede na to, ali jih kupujete samo zase ali za svojo družino) imajo pogosto čakalne dobe za večje postopke. Če razmišljate, da bi se prijavili na načrt "ravno pravočasno", ker potrebujete vsadke ali nov nabor protez, zavedajte se, da zavarovalnice dobro poznajo to taktiko in uvedite čakalno dobo morda eno leto, preden lahko začnete uporabljati določene koristi.

Najbolje je, da primerjate trgovino. Poiščite cene ponudb in podrobnosti o policah na spletnih straneh zavarovalnic ali se pogovorite s pooblaščenim zavarovalnim agentom.

Preglejte seznam zobozdravnikov v mreži

Načrti zavarovanja odškodnine vam omogočajo uporabo zobozdravnika po vaši izbiri, vendar pa skupni načrti za zaščito pred škodljivimi proizvodi in HMO vas omejujejo na zobozdravnike v njihovih omrežjih. Če imate zobozdravnika, ki vam je všeč, vprašajte, katere zavarovalne in diskontne načrte sprejema. Če ste v redu z uporabo novega zobozdravnika, bi lahko PPO ali HMO ustrezal vašim potrebam.

Vendar bodite previdni, če novi zobozdravnik, ki ga obiščete, pravi, da potrebujete veliko nepričakovanega dela. Razkrit zob zobozdravnika opisuje, kako lahko nekateri zobozdravniki v omrežju priporočajo nepotrebne postopke za nadomestitev dohodka, ki ga izgubijo iz preventivnih storitev, za kar jim zobne zavarovalnice povrnejo nizko ceno. Vprašajte zdravstvene delavce, sosede in prijatelje, če vam lahko priporočijo lokalnega zobozdravnika, za katerega so ugotovili, da je dober. Nato preverite, kakšne zavarovalne in diskontne načrte sprejemajo tisti zdravniki.

Vedite, kaj zajema politika

Za proračun zobnih stroškov je pomembno skrbno pregledati politike, ki jih razmišljate. Na primer, od trenutka, ko se začne zavarovanje, police AARP Delta pokrivajo čiščenje dlesni, popravila proteze, restavratorje, ustno operacijo in koreninske kanale. Vendar morate počakati do svojega drugega leta pokritja, da pridobite koristi za zdravljenje bolezni dlesni, obnavljanje krošenj in litih zob, vsadke ali proteze. Že takrat je ugodnost omejena na 50% stroškov.

Če vi ali vaš otrok potrebujete večje zobozdravstveno delo, vedite, da boste verjetno morali plačati zajeten delež stroškov. Pri skupinskih in posameznih politikah si ne pozabite, da so koristi omejene in se lahko močno razlikujejo. Skupinski načrti imajo lahko tudi čakalne dobe, skoraj vsi načrti pa plačujejo le del stroškov za večje delo, zato preverite podrobnosti. Vaši sodelavci ali prijatelji so lahko zavarovani v istem podjetju, vendar imajo drugačen paket ugodnosti od tistega, ki vam je ponujen.

Spodnja črta

Svetla točka zobozdravstvenega zavarovanja je, da je kritje dobro za preventivno nego, kot so pregledi, čiščenja in zobni rentgenski žarki (čeprav se rentgenski žarki lahko krijejo manj pogosto, kot jih želijo prevzeti željni zobozdravniki). Glede na poročilo Nacionalnega združenja zobnih načrtov imajo odrasli in otroci z zobozdravstvenimi koristmi večjo verjetnost, da bodo odšli k zobozdravniku, deležni obnovitvene oskrbe in imajo splošno splošno zdravje. Nakup zavarovanja vas morda lahko motivira za preventivno oskrbo in se izognete dražjim in neudobnim postopkom.

Ko kupujete individualno zobozdravstveno zavarovanje (namesto skupinskega zavarovanja pri delodajalcu ali drugem viru), bodite pozorni, da v prvem letu morda ne bodo pokriti večjih postopkov, pa tudi potem bo verjetno le polovica tistega, kar zaračuna zobozdravnik. Denar boste morali nameniti na zdravstvenem varčevalnem računu ali osebnem skladu, da vas ne bodo zasvojili, če boste potrebovali večje delo.