5 finančnih napak, ki se jih morajo novi diplomanti izogibati
Po podatkih popisa v ZDA se je leta 2017 na fakulteto vpisalo več kot 20 milijonov študentov, pri čemer je na stotine tisoč študentov pričakovalo diplome konec leta. Ti mladi odrasli so večinoma zaprti v razmeroma varnem, varnem in strukturiranem okolju, ki je akademija, vendar se učijo novih življenjskih lekcij, ko študenti prehajajo v resnični svet. Kako diplomanti v prvih letih po fakulteti pristopijo k finančnemu načrtovanju, lahko postavijo ton svojim finančnim navadam. Z upoštevanjem strategije in načrta se lahko nedavni diplomanti izognejo napakam pri ravnanju z osebnimi financami.
1. lekcija realnega sveta: Načrt varčevanja
Nedavni diplomanti slavijo svoje nedavno osvojitev strokovnih nalog, izpitov in tez na visoki šoli. Nedvomno velik kos teh novo kovanih mest prevzame karkoli delovnih mest, ki jih najdejo. Nekateri so dovolj disciplinirani, da zasledujejo pravo področje zanje. Vendar pa se zadnje čase tradicionalna rutina na delovnem mestu pogosto zdi neizpolnjena ali nesporna. Nerazumne potrošniške navade pogosto prevzamejo kot pobeg pred vsakodnevnim mletjem, celotne plače pa se porabijo za redne stroške (kot so najemnina in komunalne storitve), nakupe (kot so avtomobil in pohištvo) in luksuzne predmete (na primer potovanja in prevelika televizija ). (Glej: Proračun brez odganjanja prijateljev )
Čeprav bi morali uživati svojo novo pridobljeno svobodo, si prav tako prizadevajte, da prihranite lep del svojih plač. Ponavljajoči se denarni tok je mogoče kombinirati v naložbe v delnice, obveznice in denarni trg. Ko ne boste več živeli v udobju doma svojih staršev, je smiselno načrtovati nepredvidene dogodke, kot so avtomobilske nesreče, telesne poškodbe, odpuščanje in drugi nepredvideni stroški.
Ura št. 2 resničnega sveta: Denar je porabljen
Medtem ko so se na fakulteti lotili štiri leta ali približno tako, se zadnji diplomanti seveda enačijo z neprestano plačo z novo pridobljenim bogastvom. Mladi odrasli, ki niso več podvrženi neprijetnemu okusu skupne hrane in pozno ponoči prigrizku po vročih rezancih, zlahka oblikujejo novo navado, da svoje ponavljajoče se dohodke spremenijo v redne obede v vrhunskih restavracijah, barih in klubih.
V resničnem svetu sredstva vrednotijo ali amortizirajo. Nakup avtomobila je nakup amortizacijskega sredstva, ker se avtomobil zmanjša, takoj ko zapusti serijo. Enako velja za pohištvo, oblačila in obsežne televizijske zaslone. Letati v Cabo San Lucas zaradi pomladnih počitnic je strošek - denar zapušča denarnico in se nikoli več ne vrača. Enako velja za drage apartmaje, fino jedilnico in obisk vikenda.
Za ustvarjanje resnične finančne varnosti lahko pomaga več dejavnikov:
- Učinkovitost sredstev, ki se sčasoma cenijo, na primer zaloge modrega čipa, obveznice za dividende in domove.
- Vložite vase kot profesionalca, da bi izboljšali svoje možnosti za rast in povečali dohodek. Z vlaganjem denarja vsak mesec za izboljšanje uspešnosti na izbranem področju lahko pričakujete, da boste na dolgi rok zaslužili več promocij in višje plače od svojih samozadovoljnih kolegov. Te osebne naložbe so lahko v obliki usposabljanja, spletnih tečajev, industrijskih certifikatov, knjig in seminarjev.
Na dinamičnem in konkurenčnem trgu plače zagotavljajo samo iluzijo varnosti; kako uporabljate svoje plače, določa vaše finančno počutje. (Glej: Odplačila odbitkov plač )
Pouk resničnega sveta št. 3: Nadzor dolga, preden vas nadzira
Amortizacija sredstev in nepremišljena poraba pogosto vodijo le v eno stvar: dolg. Dolg požre vaš denarni tok in izniči vaše premoženje, ki svojo osebno neto vrednost usmeri v negativno stran. Določite časovne roke za odpravo različnih dolgov, vključno s šolami, avtomobili, kreditno kartico in stanovanjskimi posojili. Najprej odplačajte dolgove z najvišjimi obrestnimi merami - to je samo zdrav razum.
Obstaja dober dolg; lahko uporabite denar drugih ljudi za nakup cenljivih sredstev, v bistvu pa z denarjem drugih ljudi zaslužite zase. Tako to počnejo ljudje zasebnega kapitala. Vendar je pravilo, da se disciplinirate pri izvajanju načrta napada. Ubiti dolžniško zver, ne glede na obliko, do določenega roka.
Če plača zagotavlja samo iluzijo varnosti, bi moral dolg zagotavljati resničen strah pred negativnimi stvarmi, ki se lahko zgodijo nedavnemu diplomantu, če se pojavijo nepredvideni nepredvideni dogodki. (Glej: Kako investirati, ko ste globoko zadolženi )
Ura št. 4 resničnega sveta: postanite dobro kreditno tveganje
Plače so ranljive, če se zmanjšajo ali zmanjšajo v celoti. V lekciji št. 3 opozarjamo, da je dolg lahko finančno katastrofalen, če ne bomo spremljali slabih navad in vedenja potrošnje. Vendar obstajajo velike transakcije, ki zahtevajo uporabo dolga - kolesa gospodarstva bi se ustavila, če bi morali potrošniki prinesti vrečke z gotovino, da bi plačali vso vrednost avtomobila ali domov. Tu pride kredit.
Obvladujoči dolg kot sredstvo za vzpostavitev dobre kreditne zgodovine in pridobivanje cenjenih sredstev pomaga, da bodo nedavni gradniki posojilodajalci postali finančno verodostojni, ko je čas za najem avtomobilskega posojila ali hipoteke. Poleg tega lahko olajševalne okoliščine od nedavnega diplomanta zahtevajo posojilo v sili. Obvladljiv dolg pomeni, da so plačila in glavnica dobro dostopni in da obstaja ciljna časovna doba za morebitno odplačilo. To ni izgovor, da bi denar vrgli na mizo spustov v Vegasu. To je še bolj nastrojena zajčja luknja. (Glejte: 5 korakov za pridobitev hipoteke )
Ura št. 5 resničnega sveta: dejstva o obrazu - pridobite življenjsko zavarovanje
Smrt je stresna in draga za preživele. Pomanjkanje predvidevanja in načrtovanja lahko privede do finančnih stisk za družinske člane. Življenjsko zavarovanje lahko pomaga kritično olajšati velik del tega stresa. (Glej: Kaj pričakovati pri prijavi življenjskega zavarovanja )
Spodnja črta
Osebne finance so kritično področje za vaše duševno in čustveno počutje. Kot študent je IQ, ocene, standardizirani rezultati testov, ocene priljubljenosti in toleranca do alkohola so merila, na podlagi katerih so vaši učitelji in vrstniki ocenjevali vaš uspeh. Ko diplomirate, bi morale osebne finance postati ena izmed vaših glavnih prevladujočih nalog.
Na žalost izobraževalni sistem - čeprav ponuja zanimive teorije in vpogled v vesolje - učencem na področju osebnih financ, izzivov na delovnem mestu ali drugih življenjskih stisk ne daje veliko poti v realnem svetu. Močna osebna bilanca stanja in izkaz poslovnega izida vam bo v pomoč pri premagovanju teh izzivov in morda celo našla nove in vznemirljive priložnosti za povečanje neto vrednosti.