5 Napačne predstave o ETF-jih v pokojninah

Borze, s katerimi se trguje na borzi (ETF) so borzni dragi. Na trgu je zdaj na tisoče in tako kot aplikacij v Applovi trgovini (Nasdaq: AAPL), še več jih nenehno dodajamo. Profesionalni upravljavci denarja ne uporabljajo samo ETF, ampak jih uporabljajo tudi mali vlagatelji. Njihova preprostost in nizke pristojbine so popolni za pokojninske račune.

Če razmišljate o ETF za svoje pokojninske račune, bi morali vedeti, kako delujejo - vsaj v osnovnem smislu. Ni vse, kar ste prebrali, resnično. Tu je nekaj pogostih napačnih predstav.

Nadomestila so vedno nižja za ETF. 401 (k), IRA in drugi pokojninski računi imajo verjetno vzajemne sklade kot edino možnost, vendar se to spreminja. 401 (k) upravljavci počasi dodajajo ETF kot možnosti poleg vzajemnih skladov. ETF-ji pogosto zaračunavajo manj pristojbin kot vzajemni skladi, vendar ne vedno.

Seveda imajo ETF-ji, kot je ETF Vanguard Total Stock Market (NYSE: VTI), delež stroškov le 0, 05%. Vendar ima Teucrium Sugar ETF (NYSE: CANE) razmerje med stroški 2, 93%.

Od več kot 1.400 na trgu jih ima le približno 50 pristojbin, ki presegajo 1%. Vlagatelji nikoli ne bi smeli domnevati, da so ETF-ji vedno cenejši od vzajemnih skladov.

Če imate na pokojninskih računih možnost ETF-jev, natančno poglejte pristojbine. Sredstva so morda cenejša od vzajemnih skladov, vendar ne vedno.

Sredstva, s katerimi se trguje na borzi, ki sledijo indeksu, temu natančno sledijo V zadnjih letih so se upokojenski skladi naložili z nizkocenovnimi indeksnimi skladi - bodisi v obliki ETF ali vzajemnih skladov. Namesto da bi skušali premagati trg, uspešnost s trgom sčasoma prinaša boljše dobičke.

Če vas mika uporaba ETF, ki sledi indeksu, razumejte, da indeks ne bo natančno sledil.

Poglejmo kot primer najbolj priljubljen ETF. SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) je zasnovan tako, da zrcali indeks S&P 500. Čeprav je blizu, ni natančno. To je deloma zaradi pristojbin in stroškov. Ko se odštejejo stroški, se lahko sklad nekoliko poslabša. ETF-ji z ​​višjimi stroški se lahko razlikujejo od indeksa, ki je zasnovan za bolj drastično zrcaljenje.

Oglejte si letno uspešnost ETF-jev skupaj z uspešnostjo indeksa. Morali bi biti skoraj enaki. To lahko storite za glavne indekse.

Vsi ETF-ji so pasivno upravljani Morda ste slišali, da so ETF-ji kot nalašč za vaš pokojninski portfelj, ker so pasivno upravljani in zaradi česar so pristojbine nižje.

Vzajemni skladi so pridobili veliko slabega tiska zaradi visokih honorarjev, ki prihajajo z upravljavcem, ki aktivno spreminja deleže sklada. Vlagatelji v sklad ne smejo plačevati samo upravitelju, ampak morajo plačevati tudi davke in stroške trgovanja, povezane z dejavnostmi sklada.

Skladi s pasivno upravljanimi stroški imajo nižje stroške, saj jim ni treba zaposlovati skupine za stalno raziskovanje in trgovanje v skladu. Zaradi pomanjkanja dejavnosti ne nastajajo visoke pristojbine.

Ker imajo pasivno upravljani ETF te nižje honorarje, so najboljši za pokojninske sklade, saj lahko provizije močno zmanjšajo dobiček dolgoročnega pokojninskega sklada. Bodi previden. Obstajajo aktivno in pasivno upravljani vzajemni skladi in ETF.

Indeksni ETF-ji delujejo enako Nekateri indeksni ETF-ji, kot je SPDR S&P 500, sledijo njihovemu indeksu tako, da investirajo v vse zaloge, ki so jim na voljo. Drugi, kot je ETF Vanguard Total Stock Market (NYSE: VTI), vlagajo v reprezentativni vzorec zalog, navedenih v izbranih indeksih.

VTI poskuša zrcaliti skupni delniški trg, zaradi česar je vzorčenje bistvenega pomena, še pomembneje pa je, da preberete o vsakem ETF-ju, preden vložijo denar. Različne strategije bodo prinesle različne rezultate.

Pristojbine in odhodki bi vas lahko stali več kot 100.000 USD v celotni dobi vašega pokojninskega portfelja. Zaradi tega je celo desetina 1% zelo pomembna. Poglejte, kako deluje vsak indeks ETF in primerjajte njegovo uspešnost z indeksom, ki mu sledi.

Lastništvo ETF pomeni, da ste raznoliki, varnost je prav tako pomembna kot rast pokojninskega portfelja. Varnost je eden najlažjih načinov iskanja raznolikosti. Morali bi imeti različne naložbe v različne panoge gospodarstva.

Če imate ETF, ki zrcali enega glavnih indeksov, kot je industrijsko povprečje Dow Jones ali S&P 500, ste dobro razpršeni.

Če imate v lasti sektor ETF, kot je Sektor finančnih izbrancev SPDR (NYSE: XLF), ki je sestavljen samo iz finančnih zalog, ste v sektorju le razpršeni. Večina upravljavcev portfelja meni, da to ni dobro razvejano.

ETF-ji segajo od celotnega trga delnic do naložb v majhne sektorje. Ker kratkotrajno trgovanje s svojim upokojitvenim računom na splošno ni priporočljivo, naj bodo osnovni finančni instrumenti ETF, ki sledijo večjim tržnim indeksom.

Ne poskušajte izbrati sektorja, ki bo presegel preostali del trga. Ta strategija verjetno ne bo prinesla višjega od povprečnega dobička.

ETF-ji na dnu linije počasi postajajo naložbene možnosti znotraj 401 (k) s. Številni IRA-ji že omogočajo naložbe v ETF. Sredstva so popolna za pokojninske račune, vendar ne predvidevajte, da so ETF-ji vedno boljša izbira. Pri investiranju ni "vedno".