7 pametnih korakov, ki bi jih moral sprejeti vsak novi lastnik stanovanja

Nekaj ​​stvari je bolj vznemirljivo kot narediti skok od najemnika do prvega lastnika stanovanja. Vznemiriti se v vsem navdušenju je čudovit občutek, vendar nekateri lastniki prvega stanovanja izgubijo glavo in delajo napake, ki lahko ogrozijo vse, za kar so se tako zelo trudili, da bi zaslužili. Po nizu praktičnih korakov na začetku izkušenj z domačim stanovanjem lahko novi lastniki prihranijo čas, denar in trud pozneje po poti.

VODENJE: Kako kupiti svoj prvi dom

Ne presegajte personalizacije

Pravkar ste velik del življenjskih prihrankov izročili za polog, zapiralne stroške in selitvene stroške. Denar je za večino lastnikov stanovanj prvi čas majhen. Njihovi prihranki niso samo izčrpani, ampak so tudi njihovi mesečni stroški pogosto višji, zahvaljujoč novim stroškom, ki nastanejo z lastništvom doma, kot so računi za vodo in smeti, ter dodatnim zavarovanjem.

Vsi želijo personalizirati nov dom in nadgraditi tisto, kar je morda začasno stanovalsko pohištvo, za kaj lepšega, vendar ne nadaljujte z množično porabo, da bi izboljšali vse naenkrat. Prav tako pomembno kot bivanje prvega doma je bivanje v njem in tako lepo kot trdne javorjeve kuhinjske omare ne veljajo ogroziti vašega novega statusa lastnika stanovanja. Dajte si čas, da se prilagodite stroškom lastništva doma in obnovite prihranke - omare vas bodo še vedno čakale, ko si jih boste lažje privoščili.

(Za nadaljnje branje glejte Najem ali nakup? Finančna vprašanja .)

Ne prezrite pomembnega vzdrževanja

Eden od novih stroškov, ki spremljajo lastništvo doma, so popravila. Ni stanovalca, ki bi poklical, če vam streha pušča ali je vaše stranišče zamašeno. Če pogledamo pozitivno stran, tudi naključno petkovo popoldne na vrata ni nakazano obvestila o povečanju najemnine. Medtem ko bi morali biti pri nakupu nostalgijskih izdelkov zadržani, ne smete zanemariti nobene težave, ki bi vas ogrozila ali bi se sčasoma poslabšala. Zamuda lahko razmeroma majhen problem spremeni v veliko večjega in dražjega.

(Za nasvete, kako odkriti težave s potencialnim domom, preden ga kupite, glejte Ali potrebujete domačega inšpektorja? )

Najem kvalificiranih izvajalcev

Ne poskušajte prihraniti denarja z izboljšavami in popravili, za katere niste usposobljeni. Morda se zdi, da prva točka nekoliko nasprotuje, vendar res ne. Vaš dom je hkrati kraj, kjer živite, in naložba. Zasluži si enako raven skrbi in pozornosti, kot bi jo namenili vsemu, kar zelo cenite.

Nič ni narobe s tem, da sami poslikate stene, če pa v vaši garaži ni ožičenja za električni odpirač, ne izrežite luknje v steni in začnite se igrati z bakrenim ožičenjem. Najem strokovnjakov za delo, ki ga ne veste, kako narediti, je najboljši način, da ohranite dom v odličnem stanju in se izognete poškodbam ali celo ubijanju. Prav tako se prepričajte pri lokalnem gradbenem organu in potegnite vsa potrebna dovoljenja za dokončanje del.

(Za nasvete o iskanju usposobljenih delavcev preberite Orodje pasu Boljšega poslovnega urada za varčevanje gotovine . Če se želite izboljšati projekte, se lahko večina lastnikov stanovanj loteva, preberite " Naredite sami" Projekti za povečanje vrednosti doma .)

Pridobite pomoč pri davčni napovedi

Tudi če vas sovraži misel, da bi denar porabili za računovodjo, ko običajno sami obračunavate davke, in tudi če se že počutite od nakupa te hiše, najemite računovodjo, ki bo poskrbel, da boste dokončno vrnili donos in maksimizirali povračilo je dobra ideja. Lastništvo doma bistveno spremeni davčne razmere večine ljudi in odbitke, do katerih so upravičeni.

Če profesionalno opravite svoje davke za eno leto, lahko dobite predlogo za uporabo v prihodnjih letih, če želite še naprej opravljati svoje davke.

(Za več vpogleda glejte Crunch Numbers, da bi našli idealnega računovodjo in dali davkom nekaj dobropisa .)

Hranite prejemke za izboljšave

Ko prodajate svoj dom, lahko te stroške porabite za povečanje osnove vašega doma, kar vam lahko pomaga pri povečanju vašega davka brez zaslužka od prodaje vašega doma. V letu 2008 bi lahko od prodaje stanovanja zaslužili do 250.000 dolarjev brez davka, če bi bilo to vaše primarno prebivališče in ste tam živeli vsaj dve od petih let, preden ste ga prodali.

Ta odbitek predvideva, da ste dom imeli v lasti sami - če bi ga imeli v lasti skupaj z zakoncem, bi lahko vsak dobil oprostitev v višini 250.000 USD.

(Če želite izvedeti več o tem, kako lahko zakonec vpliva na vaše davčno napoved, preberite poglavje o davčnih ugodnostih zakonca in srečne poroke? Vložite ločeno! )

Recimo, da ste dom kupili za 150.000 dolarjev in ste ga lahko prodali za 450.000 dolarjev. Prav tako ste v letih, ko ste živeli v domu, zaslužili 20.000 ameriških dolarjev. Če niste prihranili svojih prejemkov, je vaša osnova v domu ali znesek, ki ste ga prvotno plačali za naložbo, 150.000 USD. Izkoristite 250.000 USD oprostitve od izkupička in vam ostane 50.000 USD obdavčljivega dohodka od prodaje vašega doma. Če pa bi prihranili vseh 20.000 ameriških prejemkov, bi bila vaša osnova 170.000 dolarjev, davke pa bi plačali le 30.000 dolarjev. To je velik prihranek. V tem primeru bi bilo 5000 USD, če bo vaša mejna davčna stopnja 25%.

(Za več vpogleda glejte Ali je res, da lahko prodajate svoj dom in ne plačujete davka na kapitalski dobiček? )

Popravila v primerjavi z izboljšavami

Na žalost se vsi stroški stanovanja ne obravnavajo enako zaradi določitve osnove vašega doma. IRS meni, da so popravila sestavni del lastništva doma - nekaj, kar ohranja prvotno vrednost doma, vendar ne poveča njegove vrednosti.

To se morda ne zdi vedno res. Na primer, če ste kupili izključitev in ste morali popraviti veliko pokvarjenih stvari, je dom očitno vreden več, potem ko popravite te predmete, vendar IRS ne skrbi - dobili ste popust na kupnino zaradi teh nenazadnje popravila. Le izboljšave, kot je zamenjava strehe ali dodajanje centralne klimatske naprave, bodo pomagale zmanjšati vaš prihodnji račun za davek, ko prodajate svoj dom.

Za siva območja (na primer preoblikovanje kopalnice, ker ste morali razbiti steno, da bi popravili nekaj starega, okvarjenega vodovoda), se posvetujte z IRS Publication 530 in / ali s svojim računovodjem. In na računu, ki ni povezan z davki, se ne zavežite, da mislite, da je v redu, da bi denar porabili za nekaj, ker je to nujno "popravilo", ko je v resnici resnično zabavno izboljšanje. To ni dobro za vaše finance.

(Če želite izvedeti, katere izboljšave vašemu domu lahko najbolj prinesejo vrednost, preberite poglavje Dodajanje vrednosti v nepremičninske naložbe .)

Ustrezno se zavarujte

Vaš hipotekarni posojilodajalec od vas zahteva, da ne kupite samo zavarovanja lastnikov stanovanj, ampak tudi kupite dovolj, da v celoti izgubite premoženje v primeru popolne izgube. Vendar to ni edino zavarovalno kritje, ki ga potrebujete kot lastnik stanovanja. Če svoj dom delite s kom, ki se za plačilo hipoteke zanaša na svoj dohodek, potrebujete življenjsko zavarovanje pri tej osebi, imenovani kot upravičenec, da ne bo izgubila hiše, če boste nepričakovano umrli. Podobno boste želeli imeti zavarovanje z invalidnino, ki bo nadomestilo vaš dohodek, če postanete tako onesposobljeni, da ne morete delati.

(Za ideje, kako prihraniti denar pri zavarovanju stanovanja, preberite nasvete za zavarovanje lastnikov stanovanj .)

Tudi ko imate dom, morate v primeru tožbe izgubiti več, zato boste želeli poskrbeti za odlično kritje avtomobilskih zavarovanj. Če ste samostojni podjetnik samostojni podjetnik, boste morda želeli ustanoviti korporacijo za večje pravno varstvo premoženja.

Morda boste želeli kupiti tudi krovno politiko, ki izbere tam, kjer ostanejo drugi. Če ste v prometni nesreči s sodbo v višini 1 milijon dolarjev kriv za vas in vaše avtomobilsko zavarovanje krije samo prvih 250.000 dolarjev, lahko krovna polica prevzame preostanek zaostalega. Te police so običajno izdane v enotah v milijonu.

(Za več informacij o avtomobilskem zavarovanju glejte Nakupovanje avtomobilskih zavarovanj .)

Spodnja črta

Z veliko svobodo lastništva lastnega doma prihaja do velikih odgovornosti. Svoje finance morate upravljati dovolj dobro, da ohranite dom in vzdržujete domače stanje dovolj dobro, da zaščitite naložbo in ohranite svojo družino. Ne pustite, da vas navdušenje nad novim lastnikom stanovanja privede do slabih odločitev ali vpogledov, ki ogrožajo vašo finančno ali fizično varnost.

Za nadaljnje branje glejte Najem ali nakup? To je več kot denar .