8 Možna tveganja nezavarovanih osebnih posojil

Potrebujete posojilo? Na izbiro je veliko, najbolj pa je osebno posojilo, včasih znano kot nezavarovano posojilo.

To odprto posojilo lahko uporabite za skoraj vse namene, ki jih želite. Lahko bi odplačali kreditno kartico z višjimi obrestmi, financirali posvojitve ali plačali kakšen drug strošek, za katerega nimate potrebnih sredstev.

Pred podpisom pogodbe pa morate upoštevati tveganja, ki spremljajo določene vidike teh posojil.

1. Obrestna mera

To, da ste upravičeni do osebnega posojila, še ne pomeni, da ga morate prevzeti. Nekatera osebna posojila so z obrestnimi merami precej pod 10%, pri drugih pa so lahko tri ali štirikrat višja. Obrestne mere za ta posojila so odvisne od vaše kreditne ocene, vendar lahko posojilodajalci zaračunajo vse, kar hočejo, pod pogojem, da obrestna mera spada v določene zakone.

Bodite previdni tudi pri primerjavi letnih odstotnih stopenj (APR). APR se lahko manipulira. Namesto tega si oglejte skupni znesek, ki ga boste plačali za posojilo - vključno z obrestmi, pristojbinami in glavnico - v celotni dobi posojila. To je boljše merilo končnih stroškov posojila.

2. Kazni za predčasno izplačilo

Ali vam je dovoljeno odplačevati posojilo predčasno ali za to obstaja kazen ali provizija? Glede na to, katero osebno posojilo dobite - od banke, prek medsebojnega posojila ali na kakšen drug način - bodo nekateri posojilodajalci ugodneje razpoloženi k odplačilu posojila predčasno kot drugi. Če je za vas pomembno zgodnje izplačilo (in bi moralo biti), natančno preberite drobni tisk in se prepričajte, da ni nobene kazni.

Ključni odvzemi

• Osebna posojila vam lahko pomagajo pri plačilu več vrst velikih nakupov, vendar imajo tveganje.
• Obrestne mere temeljijo na vaši kreditni oceni.
• K posojilu je mogoče priložiti več različnih pristojbin.

3. Velike pristojbine vnaprej

Koliko vas bo stalo posojilo na vaš bančni račun? Kot pri hipoteki se lahko tudi vnaprej plačane pristojbine za posojilo zelo razlikujejo.

4. Skrbi glede zasebnosti

Bančna posojila in posojila Credit Union bodo na voljo s strogimi pravili o zasebnosti, vendar so druge možnosti morda precej manj formalne. Čeprav bi morali vsi posojilodajalci spoštovati zakone o zasebnosti, podobne tistim, ki se zahtevajo za banke, nekateri morda ne.

5. Zavarovalni poligon

Nekatera osebna posojila bodo prišla s prodajnim mestom za dodatno zavarovanje za zaščito posojila, če bodo "življenjski nepričakovani dogodki" ovirali vašo sposobnost odplačevanja. Če želite zavarovanje za ta namen, pokličite zastopnika, ki mu zaupate, in pridobite ponudbo o splošnem invalidskem zavarovanju. Verjetno je cenejši in ima boljšo pokritost.

6. Predračunane obresti

Vnaprej izračunane obresti uporabljajo izvirni plačilni načrt za izračun obresti ne glede na to, koliko ste dejansko plačali za posojilo. Preprosto zanimanje je videti, kaj ste dolžni danes, in izračuna vaše zanimanje za to številko. Ne pozabite vprašati posojilodajalca, kako se izračunajo obresti. Če upate, da boste posojilo odplačali predčasno, želite preproste obresti.

7. Posojila za plačilo

Posojila na dan plačila so oblika kratkoročnega osebnega posojila, ki ga potrošniki finančni guruji in vladne agencije svetujejo. Obrestne mere so zelo visoke, pogoji pa pogosto prisilijo ljudi k prevzemu posojila za dodatne pogoje.

8. Nepotrebne zaplete

Posojilo je preprost izdelek. Nekdo vam da denar, vi pa ga vrnete z obrestmi. Če vam podjetje ponuja plačilne počitnice, ponudbe za vračilo denarja ali druge namige, razumejte, da podjetje ne bo izgubilo denarja za posel. Edini možni poraženec si ti. Osebno posojilo bi moralo biti preprosto razumeti. Če ni, je rdeča zastava.

Spodnja črta

Ker večina potrošnikov ni vešča arbitražnega dejanja, so posojila skoraj vedno zložena v korist posojilodajalca in ne posojilojemalca. Če iščete posojilo za željo, ne pa za potrebo, razmislite o varčevanju za nakup. Če se odločite za osebno posojilo, bodite prepričani, da poznate tveganja, ki nastanejo.