Združevanje računov
Združevanje računov je postopek, v katerem se podatki na več finančnih računih posameznika ali gospodinjstva zberejo na enem mestu ali v celoti. Imenujemo ga tudi kot združevanje finančnih podatkov. Na primer, storitev spletnega bančništva lahko ponuja domačo stran, na kateri lahko imetniki računov vidijo podatke o vseh svojih računih za preverjanje, varčevanje, CD-je in posredniške račune. Programi za osebno financiranje, aplikacije in spletne storitve, kot sta Quicken ali Mint, nudijo tudi storitve združevanja računov.
Ključni odvzemi
- Združevanje računov, ki se včasih imenuje združevanje finančnih podatkov, na enem mestu navaja vse ali večino finančnih podatkov imetnika računa.
- Vključuje lahko podatke samo iz te finančne institucije ali iz več insticij, kjer imetnik računa posluje.
- Nekatere storitve združevanja vključujejo tudi informacije o dolgovih, kot so kreditne kartice.
Kako deluje združevanje računov
Združevanje računov se običajno zgodi le znotraj ene finančne institucije. Nekatera sredstva, ki se hranijo zunaj finančne institucije, se lahko vključijo, če se imetnik računa s tem strinja.
Številne storitve osebnega financiranja strankam ponujajo možnost združevanja podatkov iz vseh svojih varčevalnih, preverjalnih in posredniških računov ter drugih finančnih sredstev v vseh institucijah, s katerimi poslujejo. Te storitve običajno zahtevajo, da uporabniki za vse račune, ki jih želijo vključiti v združevanje, zagotovijo podatke o dostopu do računa, na primer uporabniško ime in geslo. Z uporabo teh informacij storitev "zbriše " ali prenese račune in druge podatke iz vsakega računa, ki jih vključi v združevanje.
Vendar je programska oprema za združevanje računov pogosto dovoljena samo za dostop do informacij o stanju in zapisov transakcij. Zaradi varnostnih razlogov številne storitve združevanja ne dovoljujejo uporabnikom, da opravljajo transakcije znotraj storitve.
Poleg združevanja podatkov iz prihrankov, preverjanja, posredovanja in drugih finančnih računov so nekatere storitve in programska oprema za združevanje - zlasti tiste, ki jih profesionalni finančni svetovalci uporabljajo v imenu svojih strank - združevali dodatne neto vrednosti, na primer nedavne ocene domače vrednosti. . Platforme za združevanje računov lahko tudi razvrstijo denarne prilive in odlive.
Nekatere storitve lahko v finančno sliko celo vključujejo dolžniške obveznosti. Na primer, platforme za združevanje računov ali storitve lahko vključujejo račune kreditnih kartic, ki jih izda institucija, v katerih so združeni računi, ali zunaj računov, ki jih je imetnik računa dovolil vključiti.
Združevanje računov lahko vključuje več članov istega gospodinjstva, kar je koristno za družine, ki si prizadevajo za določene finančne cilje, na primer varčevanje na fakulteti ali nakup stanovanja.
Prednosti združevanja računov
Združevanje računov je lahko koristno orodje za finančno upravljanje in načrtovanje, saj omogoča racionaliziran dostop do računov za imetnike računov. Združevanje računov je lahko še posebej koristno za družine, ki imajo več finančnih ciljev, na primer varčevanje za upokojitev in fakulteto, ker izkazi kažejo popolnejšo sliko finančnih sredstev družine.
V eni obliki združevanja računov, imenovani gospodinjstvo, so povezani vsi prihranki, preverjanja, posredovanje in drugi računi, ki pripadajo članom določenega gospodinjstva. Poročeni pari in domači partnerji lahko uporabljajo račun gospodinjstva za upravljanje svojih skupnih financ in za dosego skupnih finančnih ciljev.