Stopnja predplačila
Akontacija je najvišji odstotek vrednosti zavarovanja, ki ga je posojilodajalec pripravljen dati za posojilo. Vnaprejšnja stopnja pomaga posojilojemalcu določiti, kakšno zavarovanje mora prinesti k mizi, da zavaruje želeni znesek posojila - in pomaga zmanjšati izpostavljenost do izgube posojilodajalca, ko sprejme zavarovanje, ki lahko niha v vrednosti.
Razčlenitev predplačilne stopnje
Zavarovanje pomaga posojilodajalcem, da zmanjšajo tveganja in posojilojemalcem ponudijo cenovno ugodne obrestne mere. Z določitvijo predplačila lahko posojilodajalec vgradi blazino v posojilno transakcijo in tako poskrbi, da če vrednost zavarovanja pade in posojilo zapade v plačilo - še vedno obstaja zadostna zaščita pred izgubo glavnice posojila. Če ima posojilodajalec predplačilo v višini 75%, vrednost predloženega zavarovanja pa je 100.000 USD, potem lahko največje posojilo, ki ga posojilojemalec lahko prejme, 75.000 USD.
Zavarovanje posojilojemalcem pomaga zagotoviti boljšo obrestno mero za svoje posojilo - in morda celo večje posojilo. Običajne vrste zavarovanja vključujejo nepremičnine (vključno z lastniškim kapitalom), avtomobilska vozila, gotovinske račune, naložbe, zavarovalne police, prihodnja plačila ali terjatve, dragocenosti in / ali stroje in opremo.
Stopnja predplačila deluje podobno kot razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV). LTV je drugo razmerje ocene tveganja posojil, ki ga finančne institucije in drugi posojilodajalci pogosto uporabljajo pred odobritvijo hipoteke. Na splošno velja, da so visoka razmerja LTV višja kot tveganje, kar posledično stane posojilojemalca in morebiti zahteva posojilojemalca za nakup hipotekarnega zavarovanja. Razmerje LTV se lahko izračuna kot hipotekarni znesek / ocenjena vrednost nepremičnine.
Stopnja avansa v kontekstu ocenjevanja kreditnega tveganja
Določitev predplačilne stopnje za posojilojemalca običajno pride po tem, ko posojilodajalec analizira splošno finančno stanje posojilojemalca. Ta analiza se osredotoča na zmožnost posojilodajalca, da odplača predlagano posojilo v skladu s posebnimi pogoji. Da bi določili kreditno tveganje posojilojemalca, posojilodajalci, kot so poslovne banke, pogosto začnejo z okvirom, imenovanim "pet Cs." Ti vključujejo kreditno zgodovino prosilca, njegovo sposobnost odplačevanja, kapital, pogoje posojila in z njim povezano zavarovanje s premoženjem .
Ocena kreditnega tveganja se pojavlja ne samo v primeru potrošniških posojil, temveč tudi na celotnem trgu obveznic. Po natančnem premisleku o tveganju neplačila izdajatelja obveznic (podjetje, neprofitna, občina itd.) Bonitetna agencija, kot so Fitch, Moody's ali Standard & Poor's, dodeli bonitetno oceno, ki ustreza stopnji tveganja izdaje in ustrezen potencial za nagrado.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.