Pristojbina za svetovalce
Pristojbina za svetovalce je pristojbina, ki se plačuje za storitve strokovnega svetovanja o zadevah, povezanih z denarjem, financami in naložbami. Lahko se zaračuna kot odstotek celotnega premoženja ali pa je v obliki provizije povezan s transakcijo posrednika in trgovca.
Ključni odvzemi
- Stroški svetovalcev se plačajo finančnim strokovnjakom za zagotavljanje finančnih storitev, ki lahko zajemajo široko paleto dejavnosti, od svetovanja in načrtovanja do dajanja poslov na trg.
- Transakcijske strukture provizij vključujejo plačilo provizij ali "bremen" za nakup izdelkov ali trgovanje na trgu.
- Pristojbine na podlagi sredstev temeljijo na neposrednem odstotku stroškov v upravljanju (AUM), običajno 1% ali več na leto.
- Svetovalci, ki temeljijo na pristojbinah, zaračunavajo pavšalno ceno ali urno postavko, ki ne vključuje niti provizij niti provizije na podlagi sredstev.
Razumevanje pristojbin za svetovalce
Stroški svetovanja se lahko zaračunajo za vrsto osebnih finančnih svetovalnih storitev. Pogosto so pristojbine za svetovanje ključni dejavnik za usmerjanje naložb v strokovno vodene portfelje. Vlagatelji lahko prevzamejo tudi svetovalno provizijo pri iskanju podpore posrednikov s celotnimi storitvami pri izvrševanju transakcij. Na splošno svetovalni honorarji bodisi temeljijo na sredstvih ali na proviziji.
Samo za pristojbine
Nekateri finančni svetovalci prehajajo na pregledno strukturo enotnih pristojbin, ki ne vključuje prodajnih provizij, provizij za iskalce ali odstotka AUM.
Pristojbine na podlagi sredstev
Inovacije na področju finančne tehnologije so povečale število osebnih svetovalnih možnosti za upravljanje premoženja za vlagatelje. Robovi svetovalci zdaj tekmujejo z zajetnimi računi za poslovanje z upravljanjem bogastva. Vlagatelji, ki iščejo nasvet za upravljanje osebnega portfelja, se lahko obrnejo tudi na tradicionalne finančne svetovalce. Na splošno je panoga finančnega svetovanja vse bolj konkurenčna, kar je vplivalo na pristojbine.
Vse te platforme bodo vlagateljem zaračunale pristojbino na osnovi premoženja za svoje finančne svetovalne storitve. Pristojbine za robo svetovalce in zaključne račune bodo običajno nižje, saj te storitve nudijo manj osebne pozornosti in nasvetov kot osebni finančni svetovalec.
Osebni finančni svetovalci imajo fiduciarno odgovornost za upravljanje premoženja strank v najboljšem interesu svojih strank. To pomeni, da morajo preseči in preseči, da se zagotovi, da naložba ne ustreza samo vlagatelju, ampak tudi, da je dobra naložba za njihove cilje. Ti osebni finančni svetovalci bodo zaračunali nekaj najvišjih pristojbin na osnovi premoženja v panogi, ki v povprečju znašajo približno 1% -1, 25% letno premoženja v upravljanju (AUM).
Osebni finančni svetovalci ponujajo široko paleto storitev in zagotavljajo osnovo za primerjavo z robo svetovalci in zaloge računov. Običajno bodo bistveno nižje pristojbine za robo svetovalce in zaloge na računu. Vlagatelji pri robotskem svetovalcu Betterment bodo plačali običajno letno pristojbino v višini 0, 25% ali 0, 40% za premijske storitve. Stroški vzajemnega sklada Schwab zaračunavajo nekoliko višje stroške od 0, 90% za prvih 100 000 USD. Vlagatelji bi morali paziti na transakcijske provizije, ki so lahko ali ne bodo vključene v kotacije na osnovi sredstev.
Pristojbine na podlagi transakcij
Provizije ali provizije na podlagi transakcij so druga vrsta pristojbin za svetovanje, s katerimi se bodo srečali vlagatelji. Te pristojbine so povezane s transakcijami posrednikov in prodajalcev s polnimi storitvami. Posredniki trgovcev, ki temeljijo na Komisiji, imajo regulativno obveznost, da zagotovijo, da naložbe izpolnjujejo standarde primernosti. Za posamezne vrednostne papirje in upravljana sredstva bo potrebna provizija. Posamezno trgovanje z vrednostnimi papirji običajno vključuje pavšalno provizijo na transakcijo, medtem ko pristojbine za upravljanje sklada narekuje družba sklada.
Prodajne obremenitve
Prodajne obremenitve se lahko štejejo za svetovalno nadomestilo, saj nastanejo s svetovanjem in interakcijo s posrednikom, ki opravlja popolne storitve. Odprti vzajemni skladi bodo zaračunali prodajno obremenitev, ki jo strukturira družba vzajemnih skladov in dogovori posrednik. Te pristojbine so ločene od provizij za upravljanje in odhodkov sklada.
Prodajne obremenitve so opisane v prospektu vzajemnega sklada. Vključujejo lahko provizije za sprednji del, zaledne ali nižjo ceno. Delnice A imajo običajno obremenitev spredaj. Delnice B bodo pogosto imele pogojno odložene rezervne obremenitve, ki sčasoma potečejo. Delnice C so ponavadi povezane z nižjimi pristojbinami, ki se plačujejo letno v celotnem obdobju trajanja imetja. Za vlagatelje so običajno najvišje pristojbine, ki segajo od 4% do 5%. Zadnje in ravni obremenitve so na splošno nižje in se gibljejo od približno 1% do 2%. Prelomne točke so lahko tudi dejavnik prodajne obremenitve za vlagatelje z visokimi naložbami ali akumulacijo delnic. (Glej tudi: ABC-ji razredov vzajemnih skladov .)
Za več o honorarjih svetovalcev glejte: Kako zmanjšati stroške finančnega svetovalca in plačati investicijskega svetovalca - provizije ali provizije?
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.