ETF, namenjen upokojencem

Med drugimi možnostmi se upokojenci lahko odločijo, da bodo ustanovili rente za prejemanje enakomernega denarja za čas, ko nehajo redno dobivati. Medtem ko na splošno veljajo, da so rente netvegane oblike naložb, imajo pa pomanjkljivosti; Na primer, denimo rente so večinoma nelikvidne in so močne kot zavarovalnica ali druga institucija, ki jih zagotavlja.

Ker je 79 milijonov baby boomerjev in se jih na tisoče vsak dan upokoji, je zdaj več kot kdaj koli prej treba zagotoviti dodatne možnosti, da bi ti posamezniki še naprej prejemali redni denar za življenjske stroške. Poročilo investitorjev.com poudarja nov borzno-trgovinski sklad (ETF), ki se predstavlja kot alternativa rentam in želi ponuditi enakomerno 7-odstotno letno stopnjo distribucije. (Za več si oglejte: Enote v primerjavi z ETF-ji s fiksnim dohodkom: kateri je boljši .)

Delnice strategije Nasdaq 7HANDL indeks ETF (HNDL)

Novi ETF se imenuje indeks strategije delnic Nasdaq 7HANDL Index ETF in upokojencem ponuja rešitev vprašanja črpanja sredstev, nabranih v celotni življenjski dobi naložb. HNDL trdi, da je prvi ETF, namenjen plačevanju vlagateljev dosledne mesečne distribucije. Poleg tega je namen distribucije do konca vsakega leta 7% vrednosti sklada. V primerjavi z drugimi vozili je 7% velika ponudba; z obrestnimi merami na nizkih ravneh, varčevalni računi in CD-ji običajno plačujejo 1% ali manj, medtem ko ameriške državne blagajne plačujejo od 2% do 3%.

Vodja portfelja družbe HNDL David Miller pojasnjuje, da je "kar je edinstveno [pri HNDL] 7-odstotna ciljna distribucija. V nasprotju s samo lastnikom raznovrstnega portfelja vlagateljem ne bi bilo treba prizadevati, da bi prodali del svojih delnic, da bi ustvarili to, kar ustvarijo" bi dobili od distribucij. " (Glej tudi: Boomers: Top 4 najvarnejše naložbe za vaš portfelj .)

Ni dividenda

Ključno je, da distribucija, ki jo prejmejo vlagatelji v HNDL, ni dividenda, temveč zanesljiva konsistentna izplačila. Kljub temu lahko del ali celotna razdelitev vključuje vračilo kapitala, kar pomeni, da bi po potrebi distribucijo lahko financiral kapital, ki so ga vložili vlagatelji. Glavni direktor za naložbe Newfound Research Corey Hoffstein podpira idejo sklada, pravi: "To je edinstven in nov pristop, zlasti v okolju z nizkimi donosnostmi, kjer imajo ljudje težave pri iskanju virov za distribucijo." (Več o tem glej: Najboljše naložbene strategije za nizko donosno okolje .)

Sestava ETF

HNDL si prizadeva za dolgoročno rast in stabilnost, saj deluje kot sklad skladov, zadrži druge ETF in spremlja dva indeksa v razmerju 50-50. Trenutno indeks HNDL sestavljata osnovni portfelj in portfelj raziskovanja Dorsey Wright. Prva od njih ponuja dolgoročno izpostavljenost ameriškim lastniškim trgom in trgom s fiksnim donosom, z dodelitvijo 70% obveznic in 30% delnic. V tem portfelju so trije najcenejši ETF-ji skupnih obveznic in ETF-ji z ​​velikimi kapitnimi kapitali ter najcenejši NASDAQ-100 indeks ETF, ki se mesečno uravnotežijo.

Delovni portfelj Dorsey Wright deluje kot taktični indeks razporeditve trenutnega dohodka. Sestavljajo ga največji, najcenejši in najbolj likvidni ETF v 12 različnih kategorijah. Te kategorije vključujejo prednostne dividendne delnice, kritne razpise, kapitalski kapital za rast in dohodek, investicijske sklade v nepremičnine (REIT), komunalne delnice, visoko donosne obveznice, hipotekarne vrednostne papirje, vmesne podjetniške obveznice, dividendni lastniški kapital, aktivni fiksni dohodek, glavni omejena partnerstva (MLP) in Build America Bonds (obdavčljive občinske obveznice).

Upravljavci sklada uporabljajo finančni vzvod v višini 23% portfelja kot sredstvo za povečanje donosa. Ustanovitelj indeksa HANDLS (High-Distribution and Liquid Solutions) David Cohen pojasnjuje, da "ne maramo govoriti o delu vzvoda, ker to vznemirja ljudi, vendar je vzvod lahko vaš prijatelj. Vzemite nizko tvegan portfelj in vzvode vse do stopnje tveganja, ki vas zanima, in imate boljšo skupno naložbeno izkušnjo. "

Višji analitik ETF Bloomberg Intelligence Eric Balchunas je 7-odstotni donos HNDL-a označil za "zelo sočnega", a dodaja, da je "precej drag, obstaja pa še en izdelek, ki naredi nekaj podobnega in plača skoraj enak donos." Razmerje stroškov HNDL znaša 0, 95%. Po drugi strani je sklad prvega skrbniškega sklada z raznovrstnim indeksom dohodka (MDIV) donos 6, 7% in zaračuna le 0, 70%. Ko se bo v tem kotičku prostora ETF pojavilo več udeležencev, se bodo verjetno še naprej izboljševale možnosti samo za upokojene vlagatelje. (Za dodatno branje si oglejte: Kako naj upokojenci razmišljajo o vlaganju .)