Uvod v posojila države

Vlada ponuja posojilne programe prek različnih oddelkov, ki podpirajo posameznike, skupnosti in podjetja glede na njihove edinstvene potrebe. Ta posojila zagotavljajo kapital za tiste, ki morda niso upravičeni do posojila na odprtem trgu. Namen programov državnih posojil je, da se na socialni in ekonomski ravni naslednje dolgoročne ugodnosti:

• izboljšati splošno nacionalno gospodarstvo in kakovost življenja svojih državljanov
• spodbujajo inovacije in podjetništvo
• zagotavljajo zaščito pred nesrečami in njihovo pomoč
• izboljšati človeški kapital države
• nagrajevati veterane in njihove vzdrževane člane za pretekle prispevke in pomoč pri sedanjih potrebah

Posamezniki in mala podjetja z malo ali brez osnovnega kapitala ali zavarovanja lahko ugotovijo, da so pogoji za posojilo po tržni obrestni meri neprimerni. Z nizkocenovnimi državnimi posojili poskušajo premostiti to kapitalsko vrzel, ki omogoča prejemnikom in državi dolgoročne koristi.

Državna posojila se razlikujejo od zasebnih posojil

Državna posojila so običajno ponujena po znižanih obrestnih merah v primerjavi s tistimi, ki jih ponujajo zasebni posojilodajalci. Zasebna posojila komercialnih posojilodajalcev imajo sorazmerno višje obrestne mere in včasih zahtevajo jamstva prek posrednikov. Prav tako morda ne bodo ponudili vseh drugih ugodnosti zgoraj naštetih državnih posojil.

Druge ugodnosti državnih posojil lahko vključujejo fiksne in subvencionirane obrestne mere, brez preverjanja kreditne zgodovine, ki omogoča odloženo plačilo, prilagodljive načrte odplačevanja na podlagi dohodka, brez predplačilnih kazni in delno odpuščanje posojila, če posojilojemalec izbere javno storitev. Študentska posojila v ZDA se lahko na primer oprostijo po nekaj letih, če diplomirani delajo v javnem ali neprofitnem sektorju in so izpolnjeni določeni pogoji.

Ker imajo državna posojila pogosto bolj privlačne pogoje kot tržna posojila, je povpraševanje po njih lahko veliko, izbirna merila pa so težka. Postopek prijave je lahko tudi dolgotrajen.

Kaj so posojila države?

Kako delujejo posojila države

Posojila zagotavljajo koristi tako posojilojemalcem kot vladi kot posojilodajalcu. Kapital dajo na razpolago posojilojemalcem, ki ga potrebujejo, vladni začetni kapital pa se vrne z obrestmi.

Državna posojila lahko vlada ali ne financira država, vendar je vsa državna posojila zavarovana ali zajamčena s strani države. Ko vlada financira posojilo, zagotovi posojili kapital. Ta denar izvira od davkoplačevalcev. Kadar vlada le zajamči posojilo, učinkovito posojilojema s sredstvi, ki jih zagotovijo posojilodajalci, na primer zasebne banke ali podjetja, ki jih financira vlada (GSE). To pomeni, da mora država, če končni posojilojemalec neplača odplačevati posojila, poplačati posojilodajalca.

Subvencionirana posojila so posojila, za katera tretja oseba ali nekdo, ki ni končni posojilojemalec, plačuje obresti za posojilo za določen čas, odvisno od vrste posojila. Takšne stranke so lahko vlada, priznani zavodi ali dobrodelne organizacije, ki posojilojemalcu v določenem obdobju plačajo obresti. Za posojilo, ki ga subvencionira vlada, je običajno subvencija nacionalna ali državna vlada (ali njene imenovane agencije ali zavodi). Nepodpisana posojila od posojilojemalca zahtevajo plačilo vseh stroškov obresti, že od prvega izplačila zneska posojila.

Ko se posojilojemalec šteje za upravičenega, lahko ugodnosti ugodnosti subvencioniranih stopenj, enostavnih možnosti odplačevanja, odloženih plačil in drugih ugodnosti za številne ljudi postanejo privlačna.

Vrste državnih posojil v ZDA

Ameriška vlada ponuja posojila na naslednjih področjih. Druge države imajo lahko majhne različice, vendar se te kategorije na splošno uporabljajo po vsem svetu.

Posojila za kmetijstvo, podeželje in kmečke storitve : namenjena zagotavljanju finančnih rezervacij za spodbujanje kmetovanja, kar lahko vodi do zanesljive preskrbe s hrano in razvoja podeželja, je na voljo več posojilnih programov za kmetijstvo in kmetijske storitve. Kapital omogoča nakup živine, krme, kmetijskih strojev, opreme in celo kmetijskih zemljišč v okviru meril za upravičenost. Na voljo so tudi posojila za gradnjo objektov za skladiščenje, hladilnico, predelavo in obdelavo izbranega blaga. Druga razpoložljiva posojila zajemajo ribištvo, financiranje ribogojstva, marikulture in komercialne ribolovne industrije. Namenski program stanovanjskih posojil za podeželska stanovanja nudi kapital za razvoj in vzdrževanje stanovanj za domače delavce na kmetijah.

Poslovna in industrijska posojila : nobena država ali skupnost ne more uspevati s stagniranjem na trgu. Inovativnost, podjetništvo, zaposlovanje in zdrava konkurenčnost so pomembni za celoten razvoj nacionalnega gospodarstva. Namen programov posojil v kategoriji poslovnih in industrijskih posojil je spodbujanje teh vidikov razvoja. Poslovna posojila so na voljo za mala, srednje velika in velika podjetja in industrije za različna obdobja.

Kapital se lahko uporabi za nakup zemljišč, objektov, opreme, strojev in popravila za kakršne koli poslovne potrebe. Druge edinstvene različice teh programov državnih posojil med drugim vključujejo nudenje pomoči pri vodenju kvalificiranja malih zagonskih podjetij z visokim potencialom rasti.

Izobraževalna posojila : Izobraževalna posojila so namenjena financiranju dodiplomskega in podiplomskega izobraževanja ali posebnih tečajev, povezanih z raziskavami. Raziskave na nekaterih področjih zdravstvenega varstva, kot so aids, kontracepcija, neplodnost, zdravstvena nega in pediatrija, imajo namenske programe posojil. Vlada lahko financira tudi tuje izobraževanje ambicioznih študentov za edinstveno raziskovanje ali tečaje, ki so na voljo samo na tujih lokacijah. K posojilom za tuje programe so lahko dodani dodatni pogoji, kot je delo v javni službi po diplomi.

Izobraževalna posojila veljajo za najbolj tvegano kategorijo za posojilodajalce in sponzorje, saj so ta posojila močno odvisna od posameznikov in jih ne morejo podpreti s fizičnimi zavarovanji (kot na primer premoženje v primeru stanovanjskih posojil).

Posojila za stanovanja in razvoj mest : Največji delež državnih posojil je namenjen financiranju stanovanjskih posojil. V tej kategoriji je največje število posojilnih programov, vključno s posojili za energetsko učinkovite domove, znižanjem obrestnih mer, popravljanjem stanovanj in izboljšavami ter posojili za določene skupnosti (kupci domov, domorodci, veterani itd.). Ta posojila so z vidika posojilodajalca (in sponzorja) najvarnejša, saj jih fizična lastnina zavaruje v primeru zavarovanja.

Posojila za veterane : Zvezna vlada ZDA zagotavlja ugodnosti upravičenim članom storitev, vključno z veterani, rezervisti, osebami iz Nacionalne garde in nekaterimi preživelimi zakonci, da pridobijo, zadržijo in prilagodijo dom ter refinancirajo posojila. Finančne koristi lahko vključujejo druge stroške, ki jih ponujajo različni programi.

Posojila za pomoč ob nesrečah : Posojila za pomoč ob nesrečah nudijo kritje škode zaradi naravnih nesreč in katastrof, ki jih je povzročil človek, v kmetijstvu, stanovanjih in gospodarskih podjetjih. Podjetja se lahko pokrijejo tudi zaradi odsotnosti ključnih zaposlenih, ki delajo v vojski in so bili poklicani na služenje. Če je podjetje, kmetijo, hišo ali drugo premoženje prizadela nesreča in je lokacija razglašena za območje katastrofe, takšna posojila za pomoč ob nesrečah pomagajo lastnikom in delavcem, ki lahko dobijo olajšavo, da se ponovno ustanovijo in podjetja in nepremičnine, ki jih je uničila nesreča.