Proti denarnemu pranju (AML)

Kaj je preprečevanje pranja denarja?

Proti denarju se nanaša na niz zakonov, predpisov in postopkov, katerih namen je preprečiti, da bi kriminalci prikrivali nezakonito pridobljena sredstva kot zakoniti dohodek. Čeprav zakoni o preprečevanju pranja denarja (AML) zajemajo razmeroma omejen obseg transakcij in kriminalnega vedenja, so njihove posledice daljnosežne. Predpisi AML na primer nalagajo, da banke in druge finančne institucije, ki izdajajo kredit ali strankam omogočajo odpiranje depozitnih računov, upoštevajo pravila, s katerimi zagotovijo, da ne pomagajo pri pranju denarja.

Uradniki za skladnost z AML so pogosto imenovani za nadziranje politik za preprečevanje pranja denarja in zagotavljanje skladnosti bank in drugih finančnih institucij.

1:08

Kaj je pranje denarja?

Kako deluje preprečevanje pranja denarja (AML)

Zakoni in predpisi o pranju denarja so usmerjeni v kriminalne dejavnosti, ki vključujejo tržno manipulacijo, trgovino z nezakonitim blagom, korupcijo javnih sredstev in davčno utajo ter metode, ki se uporabljajo za prikrivanje teh zločinov in denar, ki iz njih izvira.

Ključni odvzemi

• Kriminalci uporabljajo pranje denarja, da prikrijejo svoje zločine in denar, ki izvira iz njih.
• Anti-pranje denarja skuša odvrniti kriminalce tako, da jim je težje skrivati ​​plenišče.
• Finančne institucije morajo spremljati transakcije strank in poročati o vseh sumljivih.

Zločinci poskušajo denar, ki ga dobijo nezakonito, "sprati" z dejanji, kot je preprodaja mamil, tako da jih ni mogoče zlahka zaslediti. Ena najpogostejših tehnik je vodenje denarja prek zakonitih gotovinskih podjetij v lasti kriminalne organizacije ali njenih konfederatov. Domnevno zakoniti posel lahko položi denar, ki ga kriminalci nato lahko umaknejo.

Pralci denarja lahko tudi prikradejo gotovino v tuje države, da jo nakažejo, gotovino položijo z manjšimi prirastki, ki bi verjetno vzbudili sum ali jo uporabili za nakup drugih denarnih instrumentov. Pralnice včasih vložijo denar in uporabijo nepoštene posrednike, ki so pripravljeni zanemariti pravila v zameno za velike provizije.

Pralci denarja pogosto poskušajo prikriti nezakonito pridobljeni denar, tako da ga vodijo prek zakonitega gotovinskega posla.

Finančne institucije morajo spremljati vloge svojih strank in druge transakcije, da se prepričajo, da niso del sistema pranja denarja. Institucije morajo preveriti, od kod izvirajo velike vsote denarja, spremljati sumljive dejavnosti in poročati o denarnih transakcijah, ki presegajo 10.000 USD. Poleg izpolnjevanja zakonov AML morajo finančne institucije poskrbeti, da jih stranke poznajo.

Preiskave pranja denarja s strani policije in drugih organov pregona pogosto vključujejo pregled finančnih evidenc zaradi nedoslednosti ali sumljivih dejavnosti. V današnjem regulativnem okolju se vodijo obsežne evidence o skoraj vsaki pomembni finančni transakciji. Ko torej policija poskuša izslediti kaznivo dejanje do njegovih storilcev, je malo metod bolj učinkovito kot lociranje zapisov o finančnih transakcijah, v katere so bili vpleteni.

V primerih ropa, poneverbe ali kraje lahko organ pregona žrtvam kaznivega dejanja pogosto vrne sredstva ali premoženje, odkrito med preiskavo pranja denarja. Na primer, če agencija odkrije denar, ki ga je kriminalec opral za prikrivanje poneverbe, ga agencija običajno izsledi do tistih, od katerih je bila vložena.

AML proti KYC

Razlika med AML in KYC (Know Your Customer). V bančništvu je KYC postopek, ki ga morajo institucije opraviti, da preverijo identiteto svojih strank, preden zagotovijo storitve. AML deluje na veliko širši ravni in so ukrepi, ki jih institucije sprejmejo za preprečevanje in boj proti pranju denarja, financiranju terorizma in drugim finančnim kaznivim dejanjem. Banke uporabljajo skladnost z AML / KYC za vzdrževanje varnih finančnih institucij.

AML Holding Obdobje

Eden od načinov pranja denarja je obdobje zadrževanja AML, ki zahteva, da depoziti ostanejo na računu najmanj pet trgovalnih dni. Ta rok zadrževanja je namenjen pomoči pri pranju denarja in obvladovanju tveganj.

Zgodovina proti pranju denarja (AML)

Pobude za preprečevanje pranja denarja so postale svetovno vidne leta 1989, ko je skupina držav in organizacij po vsem svetu oblikovala projektno skupino za finančno ukrepanje (FATF). Njegova naloga je oblikovati mednarodne standarde za preprečevanje pranja denarja in spodbujati njihovo izvajanje. Oktobra 2001, kmalu po terorističnih napadih 11. septembra na ZDA, je FATF razširil svoj mandat na prizadevanja za boj proti financiranju terorizma.

Druga pomembna organizacija, ki sodeluje v boju proti pranju denarja, je Mednarodni denarni sklad (MDS). Tako kot FATF je tudi IMF pritisnil svojih 189 držav članic, naj spoštujejo mednarodne standarde, da preprečijo financiranje terorizma.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Pranje denarja Pranje denarja je postopek, pri katerem se zdi, da velike količine denarja, pridobljene s kriminalno dejavnostjo, prihajajo iz zakonitega vira. več Ameriški Patriot Act Ameriški zakon o patriotih je zakon, ki je bil sprejet kmalu po 11. septembru 2001, teroristični napadi pa povečujejo obveščevalne pristojnosti ameriških organov pregona. več Zločin o belih ovratnicah Zločin z belimi ovratniki je nenasilno kaznivo dejanje, ki ga stori posameznik, običajno za finančno korist. več Boj proti financiranju terorizma (CFT) Boj proti financiranju terorizma odvrača in preprečuje financiranje dejavnosti, namenjenih doseganju verskih ali ideoloških ciljev z nasiljem. več Opredelitev poročila o sumljivi dejavnosti (SAR) Poročilo o sumljivi dejavnosti je orodje, ki ga ponuja Zakon o tajnosti banke za spremljanje sumljivih dejavnosti, ki običajno niso označene v drugih poročilih. več FINTRAC FINTRAC - Center za analizo finančnih transakcij in poročil v Kanadi - spremlja transakcije, da bi ugotovil in preprečil nezakonite finančne dejavnosti. več partnerskih povezav