Povprečni stroški zobnega zavarovanja v Ameriki

Glede na poročilo Nacionalnega združenja zobnih načrtov in združenja zobnih načrtov Delta, je konec leta 2014 pokrivalo približno 205 milijonov Američanov, kar je približno 64% prebivalstva.

Večina ljudi jih pokrije iz zavarovalnega načrta delodajalca ali organizacijske skupine. Manjše število kupi individualno zavarovalno kritje. Če razmišljate, da bi se pridružili njihovim vrstam, bi morali vedeti nekaj dejstev in številk. In morda boste najprej želeli prežvečiti 4 pomembna koraka za izbiro zobnega zavarovanja .

Vrste politik

Obstajajo tri osnovne vrste načrtov zobnega zavarovanja.

Organizacija za vzdrževanje zobnega zdravja

DHMO so podobni vsem HMO. So strukturirani načrti z določeno skupino (mrežo) zobozdravnikov, ki skrbijo za nizko mesečno premijo. Načrti DHMO nimajo čakalnih dob (za začetek kritja), odbitkov, letnega maksimuma za ugodnosti ali obrazcev za zahtevke, ki jih je treba izpolniti.

DHMO-ji so odlični za preventivne storitve (preglede, čiščenje in rentgenske žarke), ki so običajno pokriti s 100%. Večina drugih zajetih postopkov je plačana s plačilom. Vendar te vrste načrtov težijo k omejevanju večjih in / ali obnovitvenih postopkov. Pogosto plačajo 50% ali postopka sploh ne pokrivajo.

Dental Preferred Provider Organisation

DPPO vzporedno izvajajo redne medicinske načrte PPO. Z nižjimi cenami se dogovarjajo z zobozdravniki v svoji mreži, imenovani tudi njihovi "prednostni ponudniki". Nekateri zajemajo tudi obiske zobozdravnika, čeprav so plačila za njih višja.

Večina DPPO je tako imenovanih "100-80-50" načrtov. To pomeni, da če poiščete prednostnega ponudnika, načrt zajema 100% preventivnih storitev, 80% nekaterih osnovnih postopkov in 50% za večje storitve, kot so krone.

Obstajajo omejitve. Niso zajeti vsi postopki in DPPO imajo največ koledarskega leta (to je največji znesek stroškov, ki jih bodo povrnili v istem letu) in odbitke, ki jih je treba izpolniti. Običajno obstajajo čakalne dobe za določene postopke od trenutka, ko kupite polico, do takrat, ko lahko postopek opravite.

Odškodninsko zavarovanje

Načrti zavarovanja zobozdravstvene odškodnine, imenovani tudi „tradicionalno“ zavarovanje, delujejo v strukturi „pristojbine za storitve“. Glavna prednost načrta odškodnine je, da vam omogoča obisk katerega koli zobozdravnika.

Načrti za odškodnino plačujejo določen znesek na podlagi vnaprej izračunane "običajne, običajne in razumne" pristojbine (UCR). Zelo pogosto morate plačati dodaten znesek iz žepa. Običajno je tudi največja letna ugodnost - običajno približno 2000 dolarjev.

Z načrtom odškodnine morate na splošno plačati svoj delež stroškov storitve. Nekateri ponudniki zahtevajo, da plačate celoten znesek in vam ga nato povrne zavarovalnica.

Finančni zalogaj

Kot pri vseh vrstah zavarovanja se tudi cena pokritosti zob razlikuje glede na območje in vrsto pridobljenega kritja. Po mnenju NADP je za večino ljudi strošek manjši od dnevne skodelice kave. Seveda se lahko stroški te jave gibljejo od približno 1, 50 dolarja za srednje skodelice v McDonaldsu do 4, 00 USD za velik Caffe Latte pri Starbucksu.

Ker obstajata dva glavna načina pridobitve zobnega zavarovanja - skupinski načrt ali individualni nakup - se cene razdelijo po teh kategorijah.

Načrti skupin

Skupinski načrt je očitno cenejši od posameznega načrta. Delodajalci pogosto plačajo del premije, kar lahko zniža vaše stroške. Glede na najnovejše podatke, ki so na voljo pri NADP:

• DHMO načrtuje povprečno približno 225 USD na posameznika in 445 USD na družino.
• DPPO načrtuje povprečno 285 dolarjev za posameznika in 866 dolarjev za pokritje družine.
• Načrti za odškodnino znašajo približno 288 dolarjev za posameznika in 666 dolarjev za družino.

Posamezni načrti

Posamezne politike so običajno dražje od skupinskih. Poleg tega je pokritost lahko omejena. Na primer, posamezno kupljene police redko zajemajo ortodoncijo in čakalne dobe, pogosto veljajo, zlasti pri večjih postopkih.

Po podatkih NADP so se letni stroški kritja od leta 2009 (zadnjič, ko so bili ti podatki zbrani) gibali od 48 do 180 dolarjev, kar je več kot primerljiva skupinska politika za posameznike - in od 240 do 420 dolarjev več kot primerljiva skupinska politika za družine. Vendar lahko obstajajo načini za zmanjšanje nekaterih stroškov: glejte Ali lahko pri Obamacare sklenem zobno zavarovanje?

Spodnja črta

Stroški zobnega zavarovanja so pomemben dejavnik, vendar ne edini. Na primer, kako pomembno je, da lahko obiščete izvajalca, ki ga izberete, v nasprotju s tistim, ki je v zavarovalniški mreži? Pri primerjavi cen z dvema policama je pomembno upoštevati tudi, kakšno oskrbo je zajeto in kdaj jo lahko dobite. Če morate eno leto čakati na potreben postopek, tvegate, da se vam bo stanje poslabšalo, stroški zdravljenja pa dražji. Poleg tega, če postopek, ki ga potrebujete - zdaj ali v prihodnosti - ne zajema vaše politike, vam politika ne bo kaj dosti vredna, ne glede na to, kako nizke so njene premije ali plačilo.

Za nekatere posebne zavarovalnice si oglejte 5 krajev za najboljšo zobozdravstveno zavarovanje.