Vzroki za vašo socialno varnost so bili ta mesec kratki

Ocenjuje se, da po podatkih uprave za socialno varnost (SSA) 58, 3 milijona Američanov vsak mesec prejme pregled socialne varnosti. Za nekatere predstavlja njihov glavni vir pokojninskega dohodka.

Če na socialno varnost doplačate tisto, kar ste prihranili v 401 (k), IRA ali drugem kvalificiranem pokojninskem načrtu, boste morda šli v šok, ko bo prispelo vaše prvo plačilo. Če ste pred kratkim začeli prejemati ugodnosti za socialno varnost, so tukaj trije razlogi, zakaj boste morda dobili manj, kot ste pričakovali.

Ključni odvzemi

• Znesek čeka za socialno varnost se bo zmanjšal, če dolgujete določene dolgove (imenovane nadomestila), na primer za nazaj ali študentska posojila.
• Povečanje vašega dohodka pogosto zmanjšuje tudi vaše ugodnosti za socialno varnost.
• Če zgodaj izkoristite ugodnosti za socialno varnost, lahko znižate plačila do 30%.
• Višja premija Medicare, ki jo sproži višji dohodek, vam lahko zmanjša ček za socialno varnost.

Pobotanje je zmanjšalo vašo socialno varnostno preverjanje

Možen scenarij, ki bi lahko povzročil nižje ugodnosti socialne varnosti, je pobotanje. Takrat nekdo, ki mu dolgujete denar, vloži zahtevek zoper vaše ugodnosti.

Primeri dolgov, ki bi lahko povzročili poravnavo, vključujejo:

• Neplačana študentska posojila
• Neplačane preživnine ali preživninske obveznosti
• Povratne davke

Če bi prejemali dajatve za socialno varnost, preden dosežete polno upokojitveno starost in nadaljujete z delom, bi lahko veljali tudi nadomestilo.

Predpisi SSA ščitijo prvih 750 USD ugodnosti, ki jih prejmete. Če pa ugotovite, da dolg res pripada vam, bo uprava za socialno varnost vsak mesec znižala vaše dajatve za določen znesek, dokler ne odplačate dolga. Ko je nadomestilo za dolg izpolnjeno - ali dosežete svojo običajno upokojitveno starost, če je zmanjšanje posledica zgodnjih ugodnosti - boste prejeli celoten znesek zaslužkov. Medtem se morate spoprijeti z začasnim pomanjkanjem.

Zgodnje ugodnosti so zmanjšale vaš pregled socialne varnosti

Za večino ljudi je polna upokojitvena starost (za namene socialne varnosti) 66 ali 67 let, odvisno od leta njihovega rojstva. Upoštevati je mogoče pokojnine iz naslova socialne varnosti že v starosti 62. Čeprav to lahko prinese finančno olajšavo, če ste privezani za denar, je na voljo kompromis: velikost vaših dajatev se samodejno - in trajno - poveča dol.

Raziskava o 1315 odraslih ZDA, starih 50 ali več let, v letu 2019, ki jo je opravil Nationwide Retirement Institute (NRI), podružnica Nationwide Vzajemne zavarovalnice, je pokazala, da 25% bodočih upokojencev pravi, da nameravajo zaprositi za nadomestila predčasno; 89% upokojencev in 97% starejših upokojencev (upokojenih desetletje ali več) je prejemalo ugodnosti pri 62. letih. V isti študiji je 24% sedanjih upokojencev izjavilo, da je njihov pregled socialne varnosti manjši, kot so predvidevali.

Koliko vas lahko dejansko zgodaj izkoristijo koristi? Recimo, da je vaša običajna upokojitvena starost 67 let, vendar se odločite, da boste zaprosili za socialno varnost, ko dopolnite 62 let. Ker uživate ugodnosti dodatnih 60 mesecev, bi se vaš pregled socialne varnosti zmanjšal za 30%.

80%

Število upokojencev, ki jih anketira Nacionalni zavod za upokojevanje, ki menijo, da so upravičeni do prejemkov prej, kot dejansko so.

Če imate pravico do 1.000 USD na mesec, bi dobili le 700 USD. To je precej velik kos denarja, ki ga je treba odreči, in ta ček bo vse življenje nižji. Če razmišljate o zaslužku zgodaj, se vam splača skrčiti številke, da vidite, koliko izgubite s tem.

Premija Medicare je zmanjšala vašo socialno varnostno preverjanje

Starejši so upravičeni do vpisa v Medicare v letu, ko dopolni 65 let. Če se prijavite v Medicare Del B, se vaše premije odštejejo od ugodnosti za socialno varnost. Za leto 2019 je standardna mesečna premija določena na 135, 50 USD. Vendar je povsem mogoče, da bi lahko na koncu plačali več, če padete v višji davčni razred.

Za nekatere zaslužke z visokim dohodkom so premije Medicare enake 30%, 50%, 65% ali celo 80% celotnih stroškov kritja.

Če na primer vložite posamezno doplačilo in je vaš dohodek večji od 85.000 dolarjev, vendar manjši od 107.000 dolarjev, boste plačali 189, 60 dolarja; če znaša med 107.000 in 133.500 USD, plačate 270, 90 USD; če je nad 160.000 dolarjev, vendar manj kot 214.000 dolarjev, plačate 433, 40 dolarja. Vse cene lahko vidite na spletni strani Medicare.

"Večina upokojencev ima [najmanj] premije Medicare Part B v višini 134 ameriških dolarjev na mesec, odštete od njihovega preverjanja socialne varnosti. Vendar pa so nekateri upokojenci z visokim dohodkom šokirani, ko ugotovijo, da lahko njihove premije znašajo kar 460, 50 USD na mesec, " pravi James B Twining, CFP, izvršni direktor Financial Plan, Inc., Bellingham, Washington. "Če je vaš dohodek pred kratkim upadel, se lahko na SSA pritožite za nižjo premijo. IRS lahko SSA posreduje starejše podatke, ki jih je treba posodobljeno. "

Drugi dejavniki, ki vplivajo na pregled socialne varnosti

Če pričakujete, da se bo vaš dohodek iz kakršnega koli razloga povečal, namesto da bi se upokojil - prodate premoženje z visoko vrednostjo, začnete donosno podjetje, zaslužite veliko kot svetovalec ali samostojni podjetnik -, kar lahko bistveno vpliva na to, kaj dobite od Socialna varnost. Vaše koristi bi se lahko še bolj zmanjšale, če imate Medicare dele A in B in plačujete tudi posebno premijo za dodatno politiko, imenovano načrt Medigap.

Spodnja črta

Če se zanesete na socialno varnost, da se vidimo po upokojitvi, lahko finančno postavite na tanek led. Ko prejmete manj denarja, kot ste načrtovali za prejem, boste postali zapletenejši. Če si vzamete čas za poravnavo neporavnanih dolgov, tehtanje stroškov za zgodnje izkoriščanje ugodnosti in pogled na to, kako dohodek vpliva na vaše ugodnosti, vam lahko pomaga, da se izognete presenečenjem, ko se začnejo preverjati socialna varnost.