Pristojbina za prenos ravnotežja
Pristojbina za prenos stanja je znesek denarja, ki ga posojilodajalec zaračuna za prenos obstoječega dolga od drugega posojilodajalca. Pristojbina je ponavadi odstotek celotnega prenesenega zneska.
Pristojbine za prenos salda so običajne za kreditne kartice, ki ponujajo nizko uvodno obrestno mero.
Ključni odvzemi
- Pristojbina za prenos stanja je enkratna pristojbina za prenos stanja z enega posojilodajalca na drugega, pogosto od 1% do 3%.
- Pristojbina je odstotek celotnega prenesenega zneska v dolarju in se prišteje k saldu, ki ga dolguje novemu posojilodajalcu.
- Pred sprejetjem posla o prenosu stanja bi moral potrošnik upoštevati pristojbino za prenos stanja, promocijsko ceno in trajanje.
Podroben pogled na provizije za prenos ravnotežja
Podjetja s kreditnimi karticami ponujajo nizke odstotne "dražilne" obrestne mere ali uvodne stopnje, s katerimi lahko potrošnike spodbudijo k prijavi na svoje kartice. Po odobritvi posojilojemalec prenese obstoječe stanje z druge kreditne kartice na novo kartico ali celo združi dolgove številnih posojilodajalcev v en dolg, ki ga je treba plačati novemu posojilodajalcu.
Stopnje dražljajev je lahko od 0 do 5 odstotkov. Obrestna mera se po šestih do 12 mesecih običajno vrne na višji odstotek. Posojilodajalec to prihodnjo stopnjo razkrije, vendar običajno kot širok in spremenljiv razpon, na primer od 15, 24 do 25, 24 odstotka. Obrestna mera, ki jo stranka dejansko plača, ko se izteče obrestna mera, je odvisna od bonitetne ocene posameznika in širših tržnih razmer v tem času.
Poleg tega lahko posojilodajalec za posel uporabi provizijo za prenos stanja. Potrošnik plača pristojbino za prenos obstoječega stanja na novo kreditno linijo. Provizija za prenos kredita v višini 3 odstotkov je pogosta.
Ali se je tej pristojbini mogoče izogniti?
V vsakem trenutku je na voljo ogromno ponudb kreditnih kartic, pametni potrošnik pa pred odločitvijo natančno preuči pogoje. Pomembna je cena dražiteljev in kako dolgo traja, prav tako znesek pristojbine za prenos. Letno pristojbino, če obstaja, je treba upoštevati tudi v.
Na strani je, da nekatere kartice ponujajo obširnejše posle z vračilom denarja in druge ugodnosti za imetnike kartic.
Vse transakcije s kreditnimi karticami ne zaračunavajo pristojbine za prenos. Vendar pa so za kartice brez prenosne pristojbine odobreni samo potrošniki z zelo dobrimi bonitetnimi ocenami.
Ali je prenos ravnotežja vreden?
Zanimivost prenosa bilanc je priložnost, da se znaten dolg hitreje poplača z nizkimi obrestnimi merami ali celo ničelnimi obrestmi. Deluje tudi, če:
- Potrošnik uspe izplačati velik kos dolga, če ne celoten znesek, preden se izteče obrestna mera.
- Pristojbina za prenos in kakršne koli druge pristojbine (na primer letna pristojbina) ne stanejo več, kot jih porabnik prihrani v času trajanja dražiteljske cene.
Upoštevati je treba, da banka pri ponujanju dražiteljske stopnje stavi, da v uvodnem obdobju ne boste poplačali celotnega zneska ali vsaj, da boste prevzeli več dolga, ko višja obrestna mera poči v.
Izračun učinka
Potrošnik, ki razmišlja o prenosu stanja, bi moral izračunati skupne stroške vračila trenutnega dolga sčasoma, s sprejemom ponudbe za prenos in brez nje. Dejavniki vključujejo relativne obrestne mere in pristojbine ter čas, ki bo potreben za poplačilo celotnega dolga.
Na primer, stanje na kreditni kartici v višini 10.000 USD z 20-odstotno obrestno mero povzroči letne stroške obresti v višini 2.000 USD ali približno 167 USD na mesec. Recimo, da je izdajatelj kreditnih kartic v uvodnem obdobju 12 mesecev ponudil 2-odstotno promocijsko obrestno mero, pri čemer je bila pristojbina za prenos salda 1 odstotek. Če potrošnik sklene tak posel, znaša skupni strošek izposoje celotnih 10.000 dolarjev 300 dolarjev, vključno s provizijo za prenos 100 evrov plus plačilo obresti v višini 200 dolarjev. Posojilojemalec bi v letu prihranil 1.700 dolarjev.
Zlasti ta primer predvideva, da se dolg v tem uvodnem obdobju ni poplačal ali celo poplačal. Potrošnikove potrošniške navade se niso spremenile, prav tako se glavnica ni izplačala. Ko se izteče obrestna mera, se potrošnik vrne na kvadratno ceno in plača visoko obrestno mero.
Imetniki kreditnih kartic s kroničnimi bilancami bi lahko končali na vrtilu za prenos ravnotežja in plačali pristojbine za prenos, da bi dolg premaknili, ne da bi ga dejansko odplačali.
Jasno je, da je edini način, da v celoti izkoristite ponudbo za prenos ravnovesja, zavezati se, da bo odplačal dolg ali toliko, kolikor je mogoče, še preden poteče uvodna ponudba.