Bančni kredit

Kaj je bančni kredit?

Bančni kredit je skupni znesek posojila, ki je na voljo podjetju ali posamezniku pri bančni ustanovi. Sestavljen je iz skupnega zneska združenih sredstev, ki jih finančne institucije zagotavljajo posamezniku ali podjetju. Bančna posojila podjetja ali posameznika so odvisna od sposobnosti posojilojemalca za poplačilo posojila in skupnega zneska posojila, ki je na voljo v bančni ustanovi.

Razumevanje bančnega kredita

Bančni kredit je sporazum med bankami in posojilojemalci, pri katerem banke dajo posojilojemalcu na podlagi njihove ocene kreditne sposobnosti kreditojemalca. Banka v glavnem zaupa posojilojemalcu, da pozneje vrne sredstva plus obresti za posojilo, kreditno kartico ali kreditno linijo. Bančna posojila se nanašajo tudi na denar, ki ga banke posojajo ali so že posojale strankam.

Bančno posojilo za posameznike se je v zadnjem pol stoletja močno povečalo, saj so potrošniki navajeni imeti več kreditnih kartic za različne potrebe.

Vendar pa podjetja uporabljajo tudi bančne kredite. Mnoga podjetja potrebujejo sredstva za plačilo zagonskih stroškov, plačilo blaga in storitev ali dopolnitev denarnega toka. Zato startup podjetja ali mala podjetja uporabljajo bančno posojilo kot kratkoročno financiranje.

[Pomembno: Bančno posojilo je skupni znesek kredita, ki ga ima oseba ali podjetje v banki.]

Kako deluje kreditna banka

Bančna posojila so skupne sposobnosti zadolževanja, ki jih banke dajejo posojilojemalcem. Kredit omogoča posojilojemalcem, da kupujejo blago ali storitve. Bančno posojilo zahteva fiksno minimalno mesečno plačilo za potrjeno obdobje.

Na primer, najpogostejša oblika bančnega kredita je kreditna kartica, ki jo ponuja banka. Posojilojemalci začnejo z ničelnim saldom, določenim kreditnim limitom in dogovorjeno po letni odstotni stopnji (APR). Posojilojemalec lahko kartico uporablja za nakupe. Za uporabo kartice morajo plačati dobroimetje ali dogovorjeni minimalni mesečni znesek in lahko še naprej zadolžujejo, dokler ne dosežejo kreditnega limita.

Odobritev bančnega kredita

Odobritev bančnega posojila je določena glede na boniteto in dohodek posojilojemalca ali druge pomisleke, vključno s premoženjem, premoženjem ali kolikšnim dolgom.

Obstaja več načinov za zagotovitev odobritve, vključno z zmanjšanjem razmerja med dolgom in prihodkom. Sprejemljivo razmerje med dolgom in prihodkom je 36%, vendar je 28% idealno. Posojilojemalce na splošno spodbujamo, da stanje na kartici zadržijo najmanj 20% kreditnega limita in izplačujejo vse pozne račune. Banke običajno ponujajo posojilojemalce s slabo kreditno zgodovino s pogoji, ki so dobri za banke in niso tako dobri za posojilojemalca.

Posebna vprašanja

Bančna posojila so stroški, pri čemer se pogoji razlikujejo glede na banko, vrsto kredita in boniteto posojilojemalca ter razlog za izposojo denarja.

Obstajata dve vrsti bančnih posojil: zavarovana in nezavarovana. Vsak ima svoje pristojbine, obrestne mere, pogoje in predpise. Pristojbine vključujejo izposojen znesek skupaj z obrestmi in drugimi stroški. Nekatere pristojbine so potrebne, kot so obrestne mere, nekatere pa neobvezne, na primer kreditno zavarovanje; nekateri temeljijo na posebnih dogodkih, kot so pristojbine za zamudo pri plačilu.

Ključni odvzemi

• Bančni kredit je skupni znesek sredstev, ki si jih lahko oseba ali podjetje izposodi pri finančni ustanovi.
• Odobritev kredita se določi glede na boniteto posojilojemalca, dohodek, zavarovanje s premoženjem, premoženje in že obstoječi dolg.
• Obstajata dve vrsti bančnih posojil, zavarovana in nezavarovana. Vsak ima svoje pristojbine, obrestne mere, pogoje in pogoje.

Sorodni pogoji

Razumevanje kreditnih vrst (LOC) Kreditna linija (LOC) je dogovor med finančno institucijo, navadno banko, in stranko, ki določi najvišji znesek, ki si ga lahko stranka najame. več Opredelitev kreditnega limita Izraz kreditni limit se nanaša na najvišji znesek kredita, ki ga finančna institucija razširi na stranko. Kreditna institucija podaljša kreditni limit na kreditni kartici ali kreditni liniji. več Opredelitev kreditnega pregleda Kreditni pregled je občasna ocena finančnega profila posameznika, ki se pogosto uporablja za določitev kreditnega tveganja potencialnega posojilojemalca. več Konsolidacija dolgov Konsolidacija dolgov je dejanje združevanja več posojil ali obveznosti v eno posojilo. Konsolidacija dolgov pomeni najem novega posojila za poplačilo številnih obveznosti in dolgov potrošnikov, na splošno nezavarovanih. več Bonitetna ocena Kreditna ocena je številka od 300 do 850, ki prikazuje kreditno sposobnost potrošnika. Višji kot je kreditni rezultat, privlačnejši je posojilojemalec. več Raziskovanje vrst neplačila in posledic neplačila je neizplačilo dolga, vključno z obrestmi ali glavnico posojila ali vrednostnega papirja. Neplačilo lahko ima posledice za posojilojemalce. Preberite, kaj se zgodi, ko se posamezniki, podjetja in države znajdejo v neplačilu, ko ne morejo izpolniti svojih dolžniških obveznosti. več partnerskih povezav