Bančna napaka
Bančna napaka je zaprtje plačilne banke s strani zveznega ali državnega regulatorja. Nadzornik valute lahko zapre nacionalne banke; bančni komisarji v zadevnih državah zapirajo državne banke. Banke se zaprejo, ko ne morejo izpolniti svojih obveznosti do vlagateljev in drugih. Ko banka ne uspe, Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC) krije zavarovani del stanja vlog, vključno z računi denarnega trga.
1:53Top 5 največjih neuspehov bank
Razumevanje bančne napake
Banka ne uspe, kadar ne more izpolniti svojih finančnih obveznosti do upnikov in vlagateljev. Do tega lahko pride, ker je zadevna banka postala plačilno nesposobna ali ker nima več dovolj likvidnih sredstev za izpolnjevanje svojih plačilnih obveznosti.
Ključni odvzemi
- Če banka odpove, če predpostavimo, da SDT zavaruje svoje vloge in ugotovi, da bo banka prevzela, bodo komitenti verjetno še naprej uporabljali svoje račune, debetne kartice in orodja za spletno bančništvo.
- Bančne neuspehe je pogosto težko napovedati in SDI ne sporoči, kdaj naj bo banka prodana ali gre pod točko.
- Morda lahko traja mesece ali leta, da izterjate nezavarovane vloge iz propadle banke.
Najpogostejši vzrok za neuspeh banke se pojavi, ko vrednost sredstev banke pade pod tržno vrednost obveznosti banke ali obveznosti do upnikov in vlagateljev. To se lahko zgodi, ker banka preveč izgubi pri svojih naložbah, zlasti če na enem območju izgubi velik znesek. Ni mogoče vedno napovedati, kdaj bo banka propadla.
Kaj se zgodi, ko banka ne uspe?
Ko banka ne uspe, si lahko poskuša izposoditi denar od drugih, solventnih bank, da bi plačala svojim vlagateljem. Če propadla banka ne more izplačati svojih vlagateljev, banka zapade v paniko lahko pride do tega, v katerem vlagatelji vlagajo na banko, da bi dobili svoj denar nazaj. To lahko poslabša banko s krčenjem likvidnih sredstev, saj jih vlagatelji odvzamejo banki. Od ustanovitve FDIC je zvezna vlada zavarovala bančne depozite v ZDA do 250.000 USD. Ko banka ne uspe, FDIC prevzame vajeti in bo prodala propadlo banko drugi, bolj plačilni banki ali sama prevzela poslovanje banke.
Idealno bi bilo, da vlagatelji, ki imajo denar v propadli banki, ne bi spremenili svojih izkušenj z uporabo banke; še vedno bodo imeli dostop do svojega denarja in bi morali imeti možnost, da uporabljajo svoje debetne kartice in čeke kot običajno.
Ko propadla banka proda drugi banki, samodejno postanejo stranke te banke in lahko prejmejo nove čeke in debetne kartice.
FDIC je po potrebi prevzel propadle banke v ZDA, da bi zagotovil, da vlagatelji ohranjajo dostop do svojih sredstev in preprečijo bančno paniko.
Primeri bančnih napak
Med finančno krizo, ki se je začela leta 2007, je prišlo do največje neuspehe bank v zgodovini ZDA, ko je Washington Mutual s 307 milijardami dolarjev premoženja zaprl svoja vrata. Še ena velika neuspeh bank se je zgodila le nekaj mesecev prej, ko so zasegli IndyMac. Drugo največje zaprtje je bilo leta 1984 40 milijard ameriških dolarjev Continental Illinois. Banke še naprej redno propadajo, FDIC pa na svojem spletnem mestu vzdržuje posodobljen seznam propadlih bank.
Posebna vprašanja
FDIC je bil ustanovljen leta 1933 z Zakonom o bančništvu. V letih neposredno pred tem, ki je pomenilo začetek velike depresije, je tretjina ameriških bank propadla. V dvajsetih letih prejšnjega stoletja, pred zlomom črnega torka leta 1929, je v povprečju približno 70 bank vsako leto propadlo po vsej državi. V prvih 10 mesecih velike depresije je 744 bank propadlo, samo v letu 1933 pa približno 4000 ameriških bank. Ameriški vlagatelji so do ustanovitve FDIC izgubili 140 milijard ameriških dolarjev zaradi bankrotovih bank, in brez zveznega zavarovanja depozitov, ki ščiti te vloge, bančne stranke niso mogle dobiti svojega denarja.