Bančna garancija v primerjavi s akreditivom: kakšna je razlika?

Bančna garancija in akreditiv sta obe obljubi finančne institucije, da bo posojilojemalec lahko odplačal dolg drugi stranki, ne glede na finančne razmere dolžnika. Bančne garancije in akreditacije tretji osebi sicer zagotavljajo, da če posojilojemalec ne bo mogel odplačati dolga, bo finančna institucija stopila v imenu posojilojemalca. Z zagotavljanjem finančne podpore za stranko posojilodajalca (pogosto na zahtevo druge) te obljube zmanjšujejo dejavnike tveganja in spodbujajo nadaljevanje transakcije. A delujejo na nekoliko drugačne načine in v različnih situacijah.

Akreditivi so še posebej pomembni v mednarodni trgovini zaradi oddaljenosti, možne zakonodaje v državah, v katerih sodelujejo podjetja, in težav strank, ki se osebno sestajajo. Medtem ko se akreditivi večinoma uporabljajo v globalnih transakcijah, se bančne garancije pogosto uporabljajo pri nepremičninskih pogodbah in infrastrukturnih projektih.

Ključni odvzemi

• Bančna garancija je obljuba posojilnice, ki zagotavlja, da če dolžnik ne bo mogel pokriti dolga, bo banka odstopila.
• Akreditivi so tudi finančne obljube v imenu ene stranke v transakciji in so še posebej pomembne v mednarodni trgovini.
• Bančne garancije se pogosto uporabljajo pri nepremičninskih pogodbah in infrastrukturnih projektih, akreditivi pa se večinoma uporabljajo pri globalnih transakcijah.

Bančno garancijo

Bančne garancije za banke pomenijo večjo pogodbeno obveznost kot akreditivi. Bančna garancija, kot akreditiv, upravičencu zagotavlja denarno vsoto; vendar se za razliko od akreditiva plača znesek le, če nasprotna stranka ne izpolni določenih obveznosti iz pogodbe. S tem se lahko kupcu ali prodajalcu v bistvu zagotovi izguba ali škoda zaradi neučinkovitosti druge stranke v pogodbi.

Bančne garancije varujejo obe pogodbeni stranki pred kreditnim tveganjem. Na primer, gradbeno podjetje in njegov dobavitelj cementa lahko skleneta novo pogodbo o gradnji trgovskega centra. Obe strani bosta morda morali izdati bančne garancije za dokazovanje svoje finančne poštenosti in sposobnosti. V primeru, da dobavitelj v določenem roku ne dostavi cementa, bi gradbeno podjetje obvestilo banko, ki nato podjetju plača znesek, določen v bančni garanciji.

Akreditiv

Včasih se imenuje dokumentarna posojila, akreditiv je kot zadolžnica finančne institucije, običajno banke ali kreditne unije. Zagotavlja kupčevo plačilo prodajalcu ali posojilojemalca plačilo posojilojemalcu bo prejeto pravočasno in za celoten znesek. Navaja tudi, da če kupec ne more opraviti plačila pri nakupu, banka pokrije celoten ali preostali dolgovani znesek.

Akreditiv predstavlja obveznost banke, da opravi plačilo, ko so izpolnjena določena merila. Po izpolnitvi in ​​potrditvi teh pogojev bo banka nakazala sredstva. Akreditiv zagotavlja, da bo plačilo izvedeno, dokler se storitve izvajajo.

Recimo na primer, da ameriški trgovec na debelo prejme naročilo pri novi stranki, kanadskem podjetju. Ker trgovec na debelo ne more vedeti, ali lahko nova stranka izpolni svoje plačilne obveznosti, zahteva, da se v kupni pogodbi navede akreditiv.

Nabavno podjetje zaprosi za akreditiv pri banki, kjer že ima sredstva ali kreditno linijo (LOC). Banka, ki izda akreditiv, zadrži plačilo v imenu kupca, dokler ne prejme potrdila, da je bilo blago v transakciji odpremljeno. Po odpremi blaga bo banka prodajalcu na debelo plačala dolgovano plačilo, dokler so izpolnjeni pogoji prodajne pogodbe, na primer dobava pred določenim časom ali potrditev kupca, da je bilo blago prejeto nepoškodovano.

V glavnem akreditiv nadomešča kreditno sposobnost banke s kreditno kartico, s čimer zagotavlja pravilno in pravočasno plačilo.

Posebna vprašanja

Tako bančne garancije kot akreditivi zmanjšujejo tveganje v poslovnem sporazumu ali poslu. Pogodbenice se pogosteje strinjajo s transakcijo, ker imajo manj odgovornosti, ko je aktiven akreditiv ali bančna garancija. Ti sporazumi so še posebej pomembni in koristni pri tveganih transakcijah, kot so nekatere nepremičnine in mednarodne trgovinske pogodbe.

Banke temeljito pregledajo stranke, ki jih zanima eden od teh dokumentov. Ko banka ugotovi, da je vlagatelj kreditno sposoben in da ima razumno tveganje, se pogodbi določi denarni limit. Banka se strinja, da je dolžna do omejitve, vendar ne presega. To banko ščiti z zagotavljanjem posebnega praga tveganja.