Basel I
Basel I je niz mednarodnih bančnih predpisov, ki jih je določil Baselski odbor za nadzor bank (BCBS), ki določa minimalne kapitalske zahteve finančnih institucij s ciljem minimiziranja kreditnega tveganja.
Basel I je bil prvi dogovor BCBS. Izdano je bilo leta 1988 in se je osredotočalo predvsem na kreditno tveganje z oblikovanjem sistema klasifikacije bančnih sredstev.
Banke, ki poslujejo na mednarodni ravni, morajo vzdrževati minimalni znesek (8%) kapitala, ki temelji na odstotku tveganju prilagojenih sredstev. Basel I je prvi od treh sklopov predpisov, ki se posamezno poznajo kot Basel I, II in III in skupaj kot Baselski sporazumi.
1:18Basel I
Razumevanje Basla I
BCBS je bil ustanovljen leta 1974 kot mednarodni forum, kjer so člani lahko sodelovali pri zadevah bančnega nadzora. Cilj BCBS je povečati "finančno stabilnost z izboljšanjem nadzornega znanja in kakovosti bančnega nadzora po vsem svetu." To se izvaja prek predpisov, znanih kot sporazumi.
Predpisi BCBS nimajo pravne veljave. Članice so odgovorne za izvajanje v svojih matičnih državah. Basel I je prvotno zahteval, da se najnižje razmerje med kapitalom in tveganim premoženjem v višini 8% izvede do konca leta 1992. BCBS je septembra 1993 izdal izjavo, v kateri je potrdil, da se srečujejo banke držav G10 z pomembnimi mednarodnimi bančnimi posli. minimalne zahteve, določene v Baslu I.
Glede na BCBS je bil okvir minimalnega kapitala uveden v državah članicah in skoraj v vseh drugih državah z aktivnimi mednarodnimi bankami.
Zahteve za Basel I in klasifikacije
Klasični sistem Basel I razvrsti sredstva banke v pet kategorij tveganj, razvrščenih v odstotke: 0%, 10%, 20%, 50% in 100%. Sredstva banke so razvrščena v kategorijo glede na naravo dolžnika.
Skupino 0% tveganja sestavljajo gotovina, dolg centralne banke in države ter kateri koli državni dolg Organizacije za gospodarsko sodelovanje in razvoj (OECD). Dolg javnega sektorja se lahko uvrsti v kategorijo 0%, 10%, 20% ali 50%, odvisno od dolžnika.
Dolg razvojne banke, dolg banke OECD, dolg podjetja do vrednostnih papirjev OECD, dolg zunaj OECD (do zapadlosti enega leta), dolg javnega sektorja, ki ni OECD, in denarna sredstva v izterjavi obsegajo skupino 20%. 50-odstotna kategorija so hipotekarne hipotekarne hipoteke, kategorijo 100% pa predstavljajo dolg zasebnega sektorja, bančni dolg zunaj OECD (zapadlost več kot leto dni), nepremičnine, naprave in oprema ter kapitalski instrumenti, izdani pri drugih bankah.
Banka mora vzdrževati kapital (stopnje 1 in stopnje 2) v višini najmanj 8% svojih tveganju prilagojenih sredstev. Na primer, če ima banka tvegana sredstva v višini 100 milijonov dolarjev, mora vzdrževati kapital v višini najmanj 8 milijonov dolarjev.
Ključni odvzemi
- Basel I, ki mu sledita Basel II in III, je bankam postavil okvir za zmanjšanje tveganja, kot je določeno v zakonu.
- Basel I velja za preveč poenostavljeno, vendar je bil prvi od treh "Baselskih sporazumov."
- Banke so razvrščene glede na tveganje in na podlagi te klasifikacije morajo vzdrževati nujni kapital.
- Po Baslu I morajo banke imeti pri roki kapital vsaj 8% svojega določenega profila tveganja.
Prednosti Basel I
Čeprav nekateri trdijo, da baselski sporazumi ovirajo bančno dejavnost, je bil Basel I razvit za zmanjšanje tveganja za potrošnike in institucijo. Basel II, ki je bil predstavljen nekaj let pozneje, je zmanjšal zahteve bank. To je bilo pod kritiko javnosti, ker pa Basel II ni nadomestil Basel II, so številne banke začele poslovati po prvotnem okviru Basel I, dopolnjenem z dodatki Basel III.
Basel I je znižal profile tveganj večine bank, kar je posledično vodilo naložbe v banke, ki jim je bilo upravičeno nezaupanje po propadu hipotekarnih hipotekarnih kreditov leta 2008. Javnost je potrebovala - morda celo več kot zaščita, ki jo je ponudil Basel - zaupati bankam spet z njihovim premoženjem. Basel I je bil gonilna sila tega tako potrebnega priliva kapitala v banke.
Morda je bil največji prispevek Basla I ta, da je prispeval k stalnemu prilagajanju bančnih predpisov in najboljših praks, kar je odprlo pot dodatnim ukrepom za zaščito bank, potrošnikov in njihovih gospodarstev.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.