Najboljša strategija za kratkoročne cilje varčevanja

Ker vsi vedo, kako kritično je varčevati za upokojitev, je večina vlagateljev usmerjena v laserske prispevke k IRA, 401 (k) s in drugim naložbam v "gnezdo jajc". Kaj pa kratkoročni varčevalni cilji? Morda želite ustvariti potovalni sklad ali prihraniti dovolj denarja za nakup čolna ali počitniške hiše v naslednjih nekaj letih. Ali pa vas morda skrbi le izgradnja portfelja likvidnih prihrankov kot izrednega sklada.

Če nameravate v treh do petih letih opraviti velik nakup ali nameravate sestaviti sklad za nujne ali luksuzne namene, boste želeli pripraviti kratkoročno strategijo varčevanja za dosego tega cilja. Tukaj je nekaj, kar morate upoštevati, ko oblikujete svoj načrt.

Najprej razmislite o tveganju

Portfelji likvidnih prihrankov poskušajo določiti najnižje tveganje in najvišje naložbe na trgu. Kadar gre za kratkoročne prihranke, moraš k stvari pristopiti nekoliko drugače, kot bi si želeli pri dolgoročnih pokojninskih in naložbenih ciljih.

Recimo, da se nameravate upokojiti čez 10 do 15 let. V tem primeru vam bo finančni svetovalec verjetno priporočil raznolik pokojninski portfelj, sestavljen iz vsaj 60% zalog. S tako velikim časovnim obdobjem, če je borza hit, je dovolj časa, da se vaš portfelj odpravi nazaj.

Po drugi strani pa bi se morali izogniti naložbam z visokim tveganjem, kot so delnice, če želite nekaj prihraniti v ne tako oddaljeni prihodnosti. Zakaj? Ker bi vam en del na borzi lahko izničil prihranke, tri do pet let pa verjetno ne bo dovolj dolgo, da bi se vaša naložba okrevala od upada. To pomeni, da bi se morali posloviti v potovanju po Evropi ali na plaži.

Medtem ko bodo naložbe z nizkim tveganjem, ki se običajno štejejo za varne oaze, običajno imele stalne stopnje predvidljive donosnosti na mesečni ravni, vendar to lahko nekoliko niha. Kratkoročni vlagatelji, ki iščejo likvidnost, si bodo morda želeli težje prekomerno težiti na tveganih trgih, kjer so varčevalne stopnje višje podprte z obrestno politiko Federal Reserve.

Varčevalni računi

Večina potrošnikov je seznanjena s čekovnimi in varčevalnimi računi v standardnih bankah. Vendar pa je preseganje teh začetnih platform lahko odličen prvi korak za na novo navdihnjene kratkoročne vlagatelje. Če opravimo malo raziskav, da bi ugotovili, kakšni so najboljši varčevalni računi na vašem območju, lahko pri običajnih izdelkih varčevalnega računa pride do 2 do 5%. Mnoge lokalne banke ponujajo prihranke z visokim donosom. Obstaja tudi veliko spletnih možnosti. Te platforme ponavadi ponujajo račune denarnega trga in depozitne certifikate z visokim donosom, ki so pogosto povezani tudi z visokimi prihranki.

Prednosti obveznic

Če želite doseči cilj kratkoročnega varčevanja, si oglejte obveznice. Obveznice na splošno sledijo visokim prihrankom donosa kot naslednjim korakom pri kratkoročnem investiranju z nizkim tveganjem, pri čemer so najvarnejše državne obveznice. Obveznica je dolžniška naložba, pri kateri v bistvu posojate denar vladi, vladni agenciji ali pravni osebi. Obveznice podjetja, države in mesta uporabljajo za zbiranje denarja za različne projekte in pobude. V določenem časovnem obdobju boste na obveznici zaslužili spremenljivo ali fiksno obrestno mero. Pri naložbah v posamezne obveznice lahko držite svoje obveznice do zapadlosti ali jih pogosto prodajate na borzah odprtega trga.

Ena večjih prednosti obveznic je, da so zaslužki od obresti na splošno višji od prihodkov iz varčevalnega računa. Poleg tega lahko izberete obveznice, ki zapadejo in bodo na voljo do določenega datuma v bližnji prihodnosti. To ponuja veliko mero varnosti brez tveganja, povezanega z zalogami. (Če želite prebrati več, glejte: Prednosti obveznic in naša vadnica, Osnove obveznic .) Mnogi vlagatelji se lahko odločijo tudi za naložbe v upravljane obvezniške sklade, ki jih je mogoče razdeliti na več različnih razredov tveganja in ročnosti.

Obveznice pa prihajajo z lastnimi opozorili, zlasti z visokimi stopnjami ali tvegajo trge, kjer donos narašča. Ko se donos na nove izdaje poveča, cene obstoječih obveznic upadajo, kar zmanjšuje vrednost tržnih vrednosti obveznic na sekundarnem trgu. V upravljanih skladih lahko ta učinek povečamo, saj imajo upravitelji raznolik portfelj obveznic s tesno povezano volatilnostjo. Zato so obveznice še posebej pomembne, da kratkoročni vlagatelj sledi na tveganih trgih, da optimizira kratkoročne donose.

Izbira izdelka

Na celotnem trgu je več naložbenih produktov, ki ciljajo na kratkoročne ali likvidnostne vlagatelje. Naložbe s fiksnim dohodkom bodo na splošno nekatere najboljše možnosti izdelkov, saj ponujajo dohodek z nizkim tveganjem. Naložba za dohodek v delnice je lahko tudi možnost za kratkoročne vlagatelje, ki so pripravljeni narediti nekaj več stave. Vlaganja v dohodke z veliko kapitalsko vrednostjo so pogosto naslednja stopnja nizko tveganih možnosti, pri čemer dohodek pomaga podpirati kratkoročne cilje likvidnosti mnogih vlagateljev.

Spodnja črta

Ker želite prihraniti za kratkoročne cilje, je treba pametno izbrati svoje naložbe in biti na tekočem s tržnimi spremembami na segmentu naložb z nizkim tveganjem. Če želite do denarja dostopati v roku treh do petih let, so najboljši stavek, naložbe z nizkim tveganjem najboljša stava in večina naložb v delnice bo preveč tvegana. Kljub temu je upravljanje kratkoročnega portfelja z izbranimi nekaj delniškimi naložbami posebej v kategoriji dohodkovne vrednosti z veliko kapitalsko vrednostjo lahko en način za povečanje donosa.