Kupčev kredit

Kaj je kredit kupca?

Kupčevo posojilo je kratkoročno posojilo, ki ga uvozniku podaljša čezmorski posojilodajalec, na primer banka ali finančna institucija, za financiranje nakupa kapitalskih dobrin, storitev in drugih postavk z velikimi vozovnicami. Uvoznik, kateremu je posojilo izdano, je kupec blaga, izvoznik pa prodajalec.

Kupčev kredit je zelo koristen način financiranja v mednarodni trgovini, saj omogoča uvoznikom dostop do cenejših sredstev v primerjavi s tistimi, ki so na voljo na lokalni ravni.

Razumevanje kupčevega kredita

Kupčeva kreditna sposobnost vključuje banko, ki uvozniku odobri posojilo, in agencijo za financiranje izvoza s sedežem v državi izvoznice, ki jamči za posojilo. Ker kupčev kredit vključuje več strank in čezmejne zakonitosti, je na splošno na voljo samo za velika izvozna naročila z minimalnim pragom v višini nekaj milijonov dolarjev.

Razpoložljivost kupčevega kredita tudi prodajalcu omogoča, da zasleduje in izvaja velike izvozne naloge. Uvoznik pridobi prožnost za plačilo nakupa v časovnem obdobju, kot je določeno v pogojih kreditne zmogljivosti. Uvoznik lahko zahteva tudi financiranje v večji valuti, ki je bolj stabilna od domače valute, še posebej, če ima slednje veliko tveganje za razvrednotenje.

Vključitev agencije za financiranje izvoza je ključnega pomena za uspeh kreditnega mehanizma kupca. To je zato, ker njegovo jamstvo ščiti finančno institucijo, ki daje posojilo pred tveganjem kupca neplačila. Agencija za financiranje izvoza zagotavlja tudi posojilo posojilodajalcu iz drugih političnih, gospodarskih in komercialnih tveganj. V zameno za to jamstvo in kritje tveganja izvozna agencija zaračuna pristojbino, ki jo plača uvoznik.

Stroški, povezani s kupčevim kreditom, vključujejo obresti in stroške aranžmaja posojila.

Kako deluje kredit kupca?

V postopku kreditiranja kupca je vključenih več korakov. Izvoznik najprej sklene trgovinsko pogodbo s tujim kupcem ali uvoznikom. V pogodbi so določene dobavljeno blago ali storitve, skupaj s cenami, plačilnimi pogoji itd.

Kupec nato za nakup pridobi kreditno finančno institucijo. Izvozno-kreditna agencija s sedežem v državi izvoznika zagotavlja banki posojilo jamstvo za kritje tveganja neplačila kupca.

Ko izvoznik blago odpre, banka posojilo plača izvozniku v skladu s pogodbenimi pogoji. Kupec plačuje glavnico in obresti posojilni banki v skladu s posojilno pogodbo, dokler posojilo ni v celoti poplačano.

Ključni odvzemi

• Kupčev kredit je kratkoročno posojilo uvozniku s strani čezmorskega posojilodajalca za nakup blaga ali storitev.
• Agencija za financiranje izvoza jamči za posojilo, kar zmanjšuje tveganje za izvoznika.
• Kupčev kredit lahko kupcu ali uvozniku zadolži po stopnjah, nižjih od tistega, ki bi bil na voljo na domačem trgu
• Izvoznikom se s kupčevim kreditom zajamči (-jo) plačilo (-e) na datum zapadlosti.

Prednosti kupčevega kredita

Kupčev kredit v trgovinski transakciji koristi tako prodajalcu kot kupcu. Kot že omenjeno, so posojilne obrestne mere na splošno cenejše od tistih, ki jih uvoznik lahko najde pri domačih posojilodajalcih. Stopnje običajno temeljijo na LIBOR-ovih obrestnih merah - referenčna točka za večino kratkoročnih obrestnih mer. Uvoznik dobi tudi daljši čas za vračilo, namesto da bi moral takoj plačati neposredno izvozniku.

Druga korist se nanaša na izvoznika. Plačilo se izvede pravočasno na datum zapadlosti ali v skladu s pogoji prodajne pogodbe s uvoznikom brez nepotrebnih zamud.

Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.

Sorodni pogoji

Razumevanje skrbniških prejemkov Zaupno potrdilo je obvestilo o sprostitvi blaga kupcu iz banke, pri čemer banka obdrži lastniški kapital sproščenih sredstev. več Trade Credit Trgovinsko posojilo je vrsta komercialnega financiranja, pri katerem lahko stranka kupi blago ali storitve in plača dobavitelja pozneje v predvidenem roku. več Kaj je treba kupiti na obroku: kreditna sredstva za maloprodajo Maloprodajna posojila so način financiranja; lahko se nanaša na posojilo med podjetji ali kredit za podjetja, kot je kartica za plačilo v trgovini. več Razumevanje zmogljivosti Objekt je formalni program finančne pomoči, ki ga ponuja posojilnica za pomoč podjetju, ki potrebuje operativni kapital. več Agencija za izvozno kreditiranje podpira mednarodno poslovanje Izvozna kreditna agencija je finančna institucija ali agencija, ki domačim podjetjem zagotavlja financiranje trgovine za njihove mednarodne dejavnosti. ECA takim podjetjem ponujajo posojila in zavarovanja. več Opredelitev komercialnih posojil Komercialno posojilo je dogovor o financiranju na podlagi dolga, ki ga lahko podjetje ustanovi pri finančni ustanovi v nasprotju s posameznikom. Najpogosteje se uporabljajo za kratkoročne potrebe po financiranju. več partnerskih povezav