Ali lahko financiram Roth IRA in prispevam v pokojninski načrt mojega delodajalca?

Da, lahko prispevate k Roth IRA in pokojninskemu programu, ki ga financira delodajalec, kot je 401 (k), SEP ali SIMPLE IRA, ob upoštevanju omejitev dohodka. Vendar ima vsaka vrsta pokojninskega računa letne omejitve prispevkov. Pri podjetju Roth IRA je najvišji letni prispevek za leto 2019 6000 USD (ali 7000 USD, če ste stari 50 ali več) ali, če ste zaslužili manj kot to, je meja vaše skupno obdavčljivo nadomestilo za to leto. Roth lahko prispevate v kateri koli starosti, tudi pred upokojitvijo, dokler še vedno zaslužite obdavčljivi dohodek. Delovni zakonec lahko v imenu zakonca, ki ne dela, lahko prispeva k Roth IRA. Za 401 (k) je omejitev prispevka za leto 2019 19.000 USD (18.500 USD v letu 2018), razen če ste stari 50 let ali več, v tem primeru je meja 25.000 USD.

Ključni odvzemi

• Če prispevate k Roth IRA in pokojninskemu pokojninskemu programu, ki ga financira delodajalec, lahko prihranite toliko na pokojninskih računih, ki so z davčno ugodnostjo, kolikor zakon omogoča.
• Preden prispevate v Roth, se prepričajte, da prispevate dovolj za pokojninski načrt delodajalca, da v celoti izkoristite ustrezen prispevek, ki ga ponuja vaš delodajalec.

Če prispevate k Roth IRA in pokojninskemu pokojninskemu programu, ki ga financira delodajalec, lahko prihranite toliko na pokojninskih računih, ki so z davčno ugodnostjo, kolikor zakon omogoča. Davčne ugodnosti teh računov pomagajo, da bodo prihranki hitreje rasli in večji, kot bi bili na računu, ki ni davčno ugoden. Čim več prispevate na svoje pokojninske račune vsako leto, prej boste imeli možnost upokojitve, dokler pametno vlagate te prihranke. Tudi zato, ker je nemogoče vedeti, v kakšnem davčnem razredu boste v različnih fazah upokojitve ali kakšne bodo takratne davčne stopnje, ni slabo imeti nekaj pokojninskih prihrankov, na katere ste že plačali davke, kot so skladi v Roth IRA, in nekateri, ki jih še niste, kot skladi v 401 (k). Nato lahko strateško razporedite svoje distribucije, da zmanjšate svojo davčno obveznost.

K tradicionalni IRA lahko prispevate tudi, če sodelujete v pokojninskem načrtu, ki ga financira delodajalec, vendar v nekaterih primerih vsi vaši tradicionalni prispevki IRA ne bodo davčno priznani. Poleg tega vaši skupni skupni prispevki tako za Roth kot za tradicionalno IRA ne smejo preseči letne omejitve 6000 USD v letu 2019 (ali 7000 USD, če ste stari 50 ali več).

Spodnja črta

Preden prispevate v Roth, se prepričajte, da prispevate dovolj za pokojninski načrt delodajalca, da v celoti izkoristite ustrezen prispevek, ki ga ponuja vaš delodajalec. Če vaš spremenjeni prilagojeni bruto dohodek (MAGI) doseže določen prag (120.000 dolarjev za enotne davčne zavezance in 189.000 dolarjev za poročene vlagatelje, ki skupaj plačujejo davkoplačevalce v letu 2019), se največ, kar lahko prispevate za Roth, zmanjša, in ko MAGI doseže 132.000 dolarjev za samske in 194.000 dolarjev za skupno vložitev zakoncev, tistega leta sploh ne morete prispevati k Rothu.