Lahko poiščete finančnega svetovalca?

Kljub ljudskemu prepričanju finančni svetovalci niso samo za bogate in slavne. Številni posamezniki so opustili uporabo finančnega svetovalca, ker jih odvračajo od dodatnih stroškov. Odhod finančnega svetovalca je enostavno upravičiti, ker si ga ne morete privoščiti, a resnično vprašanje, ki si ga morate zastaviti, je: "Ali si lahko privoščim, da ne bom imel finančnega svetovalca?"

Poglejte si koristi, ki jih finančni svetovalec lahko prinese vašemu finančnemu položaju. Če trenutno živite od plače do plače, imate malo pokojninskih prihrankov in se vam zdi, da ne bodo dosegli naslednje ravni svojih finančnih ciljev, potem dvakrat premislite, preden rečete, da si ne morete privoščiti svetovalca. S koristnim načrtovanjem in nasvetom pravega svetovalca boste bolj verjetno izpolnili svoje finančne cilje. (Za več informacij o iskanju svetovalca za upokojitev si preberite: Kako najeti svetovalca za upokojitev.)

Pojdite s samo svetovalcem

V bistvu obstajajo tri vrste finančnih svetovalcev: načrtovalci, ki plačujejo samo plačilo, načrtovalci, ki temeljijo na plačilih, in načrtovalci, ki temeljijo na provizijah. S plačniki, ki temeljijo na plačilu in načrtovalci, ki temeljijo na provizijah, boste vnaprej plačali manj. Vendar te vrste svetovalcev delajo pri naročanju določenih izdelkov in so zato njihovi nasveti morda bolj pristranski. Morda vas bodo poskušali spodbuditi k nakupu določenih izdelkov in niso vedno v mislih.

Vendar je veliko večja verjetnost, da bo samo naročnik samo registrirani investicijski svetovalec (RIA), kar pomeni, da imajo temeljno obveznost zagotavljanja naložbenih nasvetov, ki vedno delujejo v najboljšem interesu njihove stranke. Zagotoviti vam morajo finančno svetovanje, ki temelji na tem, kaj bi bilo najbolje za vaš edinstven finančni položaj, namesto da bi vam dajalo nasvete, ki jim bodo pomagali pri prodaji izdelkov.

Da, svetovalec, ki bi plačeval samo plačilo, vas lahko vnaprej stane veliko več denarja. Če vaš svetovalec zaračuna urno postavko v višini 200 dolarjev, pri pripravi vašega načrta pa vam traja pet ur, da vam lahko pripravijo načrt, je lahko zastrašujoče plačati začetnih 1000 dolarjev. Kljub temu, da bosta prva dva srečanja s svojim svetovalcem draga zaradi veliko dela, ki ga opravijo za pripravo osebnega načrta za vas, bi morali biti vaši nadaljnji sestanki in prijave precej krajši in poceni. (Glejte tudi, kaj naj bi vam pomenilo dolgoročno vlaganje .)

Svetovalni ali pavšalni svetovalci

Druga možnost, ki jo je treba upoštevati, je finančni svetovalec, ki zaračuna odstotek od premoženja, s katerim upravljajo. Ta pristojbina lahko znaša od 0, 5% do 2%. Običajno bodo svetovalci, ki zaračunajo odstotek, želeli sodelovati s strankami, katerih minimalni portfelj znaša približno 100.000 USD. Zaradi tega je vreden njihovega časa in omogočil jim bo, da zaslužijo od 1.000 do 2.000 dolarjev na leto. Ponovno se to morda zdi veliko ceno, ki jo morate plačati na leto, ko bo vaš portfelj oblazinjen, vendar so ti svetovalci lahko bolj motivirani za rast svojih naložb. Bolj ko vaše investicije rastejo, več denarja bodo zaslužili od svojega odstotka.

Za nekatere storitve, na primer nepremičninski načrt ali voljo, bi bilo morda bolje, da se obrnete na svetovalca s pavšalno ceno. Če vam svetovalec zaračuna nastavljeno ceno za storitev, vam ne bo treba skrbeti, da bodo zanje porabili ure ali ali boste morali opraviti preproste spremembe.

Koliko denarja lahko svetovalec prihrani?

Finančni svetovalec je strošek in ko že imate tesen proračun, se vam lahko zdi kot zapravljanje denarja. Vendar razmislite, koliko denarja vam lahko finančni svetovalec prihrani in zasluži v enem letu. Če na svetovalca plačate v povprečju od 1000 do 2000 dolarjev na leto, vendar vam omogočajo, da z natančnim načrtovanjem prihranite dodatnih 2000 dolarjev na leto in povečate svoj pokojninski prihranek 2000 dolarjev na leto z diverzifikacijo portfelja, potem boste na vrhu. Izračunajte koristi, preden popolnoma izključite najem finančnega svetovalca. Ne bojte se pozanimati o sestanku samo za informacije, ki vam omogoča boljše razumevanje, kaj lahko finančni svetovalec stori za vas. (Glejte tudi 5 stvari, o katerih se morate vprašati, preden najamete finančnega svetovalca .)

Odtehtajo prednosti svetovalca

Finančni svetovalci lahko vplivajo le na vaš pokojninski portfelj. Pomagajo vam lahko tudi pri upravljanju zahtevnih odplačil študentskih posojil, pomagajo pri pravilnem načrtovanju nepremičnin in celo zagotovijo, da boste imeli dovolj denarja, da bodo otroci obiskovali fakulteto. Morali bi biti ena prvih oseb, s katerimi se obrnete, če bi zakonec umrl ali postal invalid, če zaslužite dediščino, vas IRS revidira ali se soočate z razvezo zakonske zveze. Ne čakajte, da se vaše finančno stanje razblini, preden poiščete pomoč strokovnjaka.

Spodnja črta

Finančni svetovalci niso samo za bogate. Pravzaprav ponavadi tisti, ki niso premožni, potrebujejo največ pomoči, da pravilno upravljajo svoje finance. Pred odpisom finančnega načrtovalca ali svetovalca v celoti raziščite, kakšne koristi lahko imate od vaših financ in naložb.