CFA vs. CFP®: Kakšna je razlika?

Razlike med pooblaščenim finančnim analitikom (CFA) in certificiranim finančnim načrtovalcem (CFP®) so številne. Toda glavno razlikovanje je pogosto v tem, da CFP® sodeluje s posameznimi strankami pri doseganju njihovih osebnih finančnih ciljev, medtem ko se CFA osredotoča na vlaganje v obsežne korporativne situacije.

Ključni odvzemi

• CFA in CFP® sta dva splošno priznana in spoštovana finančna pooblastila, ki jih zaslužijo profesionalci.
• Program CFA je zelo širok in bi ga bilo mogoče bolj natančno opisati kot enakovreden magisteriju iz financ s spremljajočimi mladoletniki na področju računovodstva, ekonomije, statističnih analiz in upravljanja portfelja.
• Poudarek CFP® je usposabljanje finančnih svetovalcev za oblikovanje in izvajanje finančnih načrtov za vlagatelje.

Potrjeni finančni načrtovalec (CFP®)

Certificirani finančni načrtovalec (CFP®) pomaga posameznikom pri načrtovanju svoje finančne prihodnosti. SRP niso osredotočene samo na naložbe; svojim strankam pomagajo doseči posebne dolgoročne finančne cilje, kot so varčevanje za pokoj, nakup hiše ali ustanavljanje šolanja za otroke.

Če želite postati CFP®, mora oseba opraviti študij in nato opraviti dvodnevni izpit. Izpit zajema upravljanje premoženja, davčno načrtovanje, zavarovanje, pokojninsko načrtovanje, načrtovanje nepremičnin in druge osnovne teme osebnega financiranja. Te teme so pomembne za nekoga, ki želi strankam pomagati pri doseganju finančnih ciljev.

Pooblaščeni finančni analitik (CFA)

CFA na drugi strani vodi naložbe v večje pogoje, običajno za velika investicijska podjetja tako na strani nakupa kot tudi na strani prodaje, vzajemne sklade ali hedge sklade. CFA lahko zagotovijo tudi notranjo finančno analizo za korporacije, ki niso v naložbeni industriji. Medtem ko se CFP® osredotoča na upravljanje premoženja in načrtovanje posameznih strank, se CFA osredotoča na upravljanje premoženja korporacije.

Če želite postati CFA, mora oseba v dveh ali več letih opraviti strog študij in opraviti tri izpite. Poleg tega se mora kandidat držati strogega etičnega kodeksa in imeti štiriletne delovne izkušnje na področju odločanja o naložbah.

Ključne razlike

Primarna razlika med dvema poimenovanjima je povezana z vlogo ali delovnim mestom, ki ga posameznik zadeva. Zagotavljanje finančnega svetovanja in načrtovanja za posameznike in družine je najverjetneje zajeto v izobraževanje in učni načrt, ki ga ponujajo certificirani finančni načrtovalci, in storitve, ki jih nudijo. Ti vključujejo priporočilo naložbenih portfeljev, zavarovalnih produktov in davčnih napotkov.

Na drugi strani imajo imetniki zakupov CFA najverjetneje delo v finančni ustanovi, kot so banka, hedge sklad, pokojninska družba ali družba vzajemnih skladov. Ti strokovnjaki aktivno upravljajo portfelje, se ukvarjajo z raziskovanjem lastniškega kapitala ali finančno analizo in trgujejo s sredstvi, kot so izvedeni finančni instrumenti, blago ali valute.

Kljub temu se lahko nekateri imetniki listin CFA ukvarjajo s finančnim svetovanjem ali izvajajo svetovalno prakso. Podobno lahko pooblaščeni posamezniki CFP® delajo v banki ali trgovskem podjetju. V nekaterih primerih je zaželeno obe imenovanji doseči popoln nabor znanj in znanj za delo, ki ga opravljate.

Pri izbiri imenovanja, ki ga želite opravljati, se vprašajte, kakšno delo želite opravljati, kje želite delati in če želite delati kot zaposleni z zajamčeno plačo ali podjetnik, kjer je nebo (in klet) omejitev. Ne glede na to, katerega ste izbrali, bo vsako od teh finančnih oznak nudilo veliko profesionalnih priložnosti za tiste, ki porabijo čas in energijo za zaslužek.

Svetovalni vpogled

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Z vsemi poimenovanji in kraticami v industriji finančnih storitev ni presenetljivo, da vas lahko zmedejo ti podobno zveneči izrazi.

Postati CFP ali CFA je težko. Vsak ima stroge izpite, ki jih je treba opraviti. Oboje zahteva tudi nenehno izobraževanje, da obdrži ime.

SRP večinoma svetujejo posameznikom, nekateri pa tudi svetujejo lastnikom malih podjetij. SRP pomagajo tudi pri pokojninskem načrtovanju, naložbah in drugem finančnem načrtovanju.

Po drugi strani CFA dajejo nasvete različnim institucijam, kot so banke, vzajemni skladi, pokojninski skladi, zavarovalnice in podjetja z vrednostnimi papirji. Osredotočajo se na zaloge in tržno analizo, pomagajo podjetjem in ustanovam pri sprejemanju dobrih naložbenih odločitev. CFA prav tako sestavljajo dodelitve portfelja posameznikom.