Zapiranje ob upokojitvi? Preberite te nasvete

Mnogi ljudje, ki opravljajo storitve finančnega načrtovalca, se nagibajo k upokojitvi. To je naravno; upokojitev je velik korak. Tukaj je seznam opravkov finančnega načrtovanja, če ste v 10 letih po upokojitvi.

Nogavica proč čim več

Za mnoge pokojninske varčevalce so to leta kariere z najvišjimi dohodki. To je čas, da prispevate največje možne zneske za pokojninski načrt delodajalca, račune IRA in podobno. Medtem ko ti prispevki ne bodo imeli let za sestavo, kot so bili ti v 20-ih in 30-ih, vsaka bit pomaga. (Glej tudi: Finančno načrtovanje: gre za več kot denar .)

Preverite socialno varnost

Medtem ko se nekaj razpravlja o prihodnji plačilni sposobnosti socialne varnosti, je verjetno, da bodo tisti, ki so trenutno v 50. letih, deležni ugodnosti. Tu lahko dobite izjavo in preverite svoje ugodnosti. Uprava za socialno varnost je tudi navedla, da bodo nadaljevali s poštnimi izjavami, zato bodite pozorni na svoje. Predlagam, da jih shranite in vedno preverite, ali ste prejeli celoten zaslužek za ves svoj zaslužek.

Poleg tega je pomembno vedeti in razumeti, kakšne bodo vaše koristi, če jih boste zahtevali v različnih starostnih obdobjih. Če ste poročeni, obstaja več strategij, ki jih je treba upoštevati v zvezi s časom uveljavljanja vaših ugodnosti. Tu je nekaj dobrih kalkulatorjev s spletnih strani Socialne varnosti in AARP.

Nasveti za zaključek upokojitve

Zberite informacije za vse račune upokojencev

V teh dneh ni redkost, da je nekdo v svoji karieri delal na petih ali več delovnih mestih. To lahko privede do številnih pokojninskih načrtov pri bivših delodajalcih. Če ste poročeni in vaš zakonec deluje, se lahko ta številka zlahka podvoji. To je seveda poleg ugodnosti za socialno varnost.

V preteklih letih sem videl ljudi s starimi pokojninami, pri katerih imajo dodeljeno ugodnost, stare račune načrtov 401 (k), ki so jih v bistvu zapustili pri starem delodajalcu in jih skozi leta prezrli, več računov IRA in tako naprej. To je pravi čas, da zagotovite, da imate seznam vseh teh starih načrtov. Še boljši čas je, da razvijete strategijo, s katero zagotovite, da se stara 401 (k) in IRA konsolidirajo in pravilno investirajo ter da ima vaš stari delodajalec trenutne kontaktne podatke v zvezi s starimi pokojninskimi računi. Medtem ko je veliko teh starih računov lahko razmeroma majhno, lahko, če jih imate več, dodate resnični denar za svojo upokojitev. (Glej tudi: Ali bi morali prevrstiti svoj 401 (k)? )

Slika v ostalih finančnih virih

To je tudi pravi čas, da se oklepate svojih drugih finančnih sredstev, ki so potencialno na voljo za vaš življenjski slog. Tu je nekaj elementov: obdavčljivi naložbeni računi; renta; življenjsko zavarovanje z denarno vrednostjo; zanimanje za delo in delniške možnosti od delodajalca. Če vaš račun 401 (k) vsebuje zaloge družbe, boste morda imeli koristi od pravil o neto nerealiziranih ocenah (NUA). Poleg tega ugotovite, ali vaše podjetje ponuja upokojensko zdravstveno zavarovanje. Boste med upokojitvijo delali polni ali krajši delovni čas? (Glej tudi: Nadomestitev zalog podjetja: odločitev, da dvakrat premislimo .)

Ni redkost, da podjetja ponujajo spodbude za daljše zaposlene, da se predčasno upokojijo. Če ste prejemnik takšne ponudbe, razmislite, da jo sprejmete v dveh okoliščinah. Prvič, ponudba je morda precej finančno privlačna, in drugič, če ne vzamete začetne ponudbe, naslednja takšna ponudba v večini primerov niti približno ni tako donosna. In ne bo pomote, po tej prvi ponudbi ste verjetno "na seznamu", tako rekoč.

Nekateri ljudje bodo morda imeli srečo, da so na vrsti za dediščino staršev ali drugih. Na splošno pozivam k previdnosti, če to vključim kot pokojninsko sredstvo. Lahko se zgodijo stvari. Vaši starši bi lahko živeli dlje, kot so pričakovali, stroški njihove oskrbe pa bi lahko požrli večji del njihovega bogastva. (Glej tudi: Strategije naložb za upokojitve glede na starost .)

Določite, koliko boste morali podpreti svoj življenjski slog

To je čas, da začnete izbirati, kako boste živeli v pokoju, in kar je še pomembneje, da temu življenjskemu slogu dodate nekaj dolarjev. Se boste preselili ali zmanjšali svojo hišo? Ali boste do zadetka upokojitve dolžni? Ali boste imeli odrasle otroke za podporo? (Glej tudi: Želite potovati po svetu v pokoj? Tukaj je .)

Drug način, da to povemo, je začeti razmišljati v smislu pokojninskega proračuna.

Naredite upokojitveno projekcijo

Na spletu je na voljo veliko računov za upokojitve, morda celo prek ponudnika pokojninskih načrtov vašega podjetja. Nekateri so boljši od drugih, zato malo preverite metodologijo in osnovne predpostavke. Boljši so odlična orodja, s katerimi lahko predstavite, ali so vaši načrti za upokojitev realni ali ne.

Večina orodij za pokojninsko napoved vas bo prosila, da vnesete sredstva pokojninskega načrta, vse pokojnine, socialno varnost in vse druge naložbe. Na podlagi spremenljivk, kot so razporeditev naložb in drugi dejavniki, vam bodo ti programi dali predstavo o tem, koliko denarnega toka v pokoj lahko podprejo vaši viri. Čeprav vam odgovor morda ni všeč, je veliko bolje vedeti, da imate potencialni primanjkljaj čim prej pred upokojitvijo. (Glej tudi: ETF-ji, ki jih običajno najdemo v pokojninah .)

To bi lahko bilo dobro, če želite pomagati pristojnim finančnim svetovalcem, ki vam bodo pomagali. Poleg strokovnega znanja lahko usposobljeni svetovalec v pokojninsko načrtovanje doda ločeno perspektivo tretjih oseb.

Razmislite o strategiji umika

Eden izmed bolj zapletenih vidikov upokojevanja je določitev, kateri od računov lahko uporabite in v kakšnem vrstnem redu. Različne vrste računov imajo različne davčne posledice. Tradicionalni račun IRA in dvigi na računu 401 (k) se običajno obdavčijo kot običajni dohodek. Računi Roth IRA na splošno ne bodo obdavčeni, dokler se upoštevajo določena pravila. (Glej tudi: Davčna obravnava distribucij Roth IRA .)

Prihodki se lahko obdavčijo delno ali v celoti, odvisno od tega, kako denar vzamete. Obdavčljive naložbe so lahko upravičene do prednostne dolgoročne obravnave kapitalskih dobičkov, če se upoštevajo določena pravila. Bistvo je, da so pravila lahko zapletena in slaba izbira lahko pri upokojitvi povzroči škodljive posledice za vaše finančno zdravje.

Posvetovanje s kvalificiranim davčnim ali finančnim svetovalcem je tukaj res dobra ideja, še posebej, če pričakujete, da boste med upokojitvijo v visokem davčnem razredu. (Glej tudi: Načrtovanje posesti: 16 stvari, ki jih je treba storiti, preden umreš .)

Stres - preizkusite svoj načrt

Tudi najbolje zastavljeni načrti ne gredo vedno po načrtu. Razmislite, kaj bi lahko šlo narobe. Kaj se zgodi, če imate hudo zdravstveno oviranje, ki vam preprečuje delo do upokojitve? Kaj pa, če se vaše podjetje odloči odpustiti pred želeno upokojitveno starostjo? Ali bodo vaši načrti za upokojitev še finančno delovali? (Glejte tudi: Kako lahko svetovalec pomaga zmanjšati vaše stroške v zdravstvu .)

Spodnja črta

Deset let pred upokojitvijo je tako, da tako rekoč vlagatelji dobijo svoje race. Pridobite si vse svoje vire za upokojitev, vključno s socialno varnostjo, pokojninami, pokojninskimi računi in drugimi sredstvi. Določite, kaj boste potrebovali za podporo svojega življenjskega sloga pri upokojitvi in ​​ugotovite, ali bodo finančna sredstva podpirala vaš življenjski slog. Če potrebujete pomoč finančnega strokovnjaka, jo dobite. Uspešna upokojitev zahteva načrtovanje in to časovno obdobje je ključnega pomena za zagotovitev uspešne upokojitve. (Glej tudi: Ali je v vaši prihodnosti kariera pri finančnem načrtovanju? )