provizija
Provizija je storitev, ki jo oceni posrednik ali investicijski svetovalec za svetovanje o naložbah ali ravnanje z nakupi in prodajo vrednostnih papirjev za stranko.
Med provizijami in pristojbinami obstajajo pomembne razlike, vsaj tako, kako se te besede uporabljajo za opis strokovnih svetovalcev v industriji finančnih storitev. Svetovalec ali posrednik, ki temelji na proviziji, zasluži s prodajo naložbenih produktov, kot so vzajemni skladi in rente, ter s posli z denarjem stranke. Svetovalec, ki temelji na plačilu, zaračunava pavšalno mero za upravljanje denarja stranke. To je lahko znesek v dolarju ali odstotek sredstev v upravljanju (AUM).
[Pomembno: Svetovalec, ki temelji na plačilu, zaračunava pavšalni znesek za upravljanje denarja stranke, medtem ko svetovalec, ki temelji na provizijah, zasluži s prodajo naložbenih izdelkov in izvajanjem transakcij.]
Komisija za razumevanje
Posredniki s polnimi storitvami večino dobička pridobivajo iz zaračunavanja provizij za transakcije strank. Provizije se med posredovanjem in posredovanjem zelo razlikujejo in vsaka ima svoj razpored pristojbin za različne storitve.
Provizije se lahko zaračunajo, če je naročilo izpolnjeno, preklicano ali spremenjeno in četudi poteče. V večini primerov, ko vlagatelj odda tržno naročilo, ki ostane neizpolnjeno, se provizija ne zaračuna. Če pa bo naročilo preklicano ali spremenjeno, lahko vlagatelj v provizijo poišče dodatne stroške. Za omejena naročila, ki bodo delno izpolnjena, se bo pogosto zaračunavala pristojbina, včasih na podlagi cene.
Stroški Komisije
Provizije lahko porabijo donosnost vlagateljev. Recimo, da Susan kupi 100 delnic Conglomo Corp. za 10 dolarjev. Njen posrednik za posel zaračuna 2, 5-odstotno provizijo, tako da Susan za delnice plača 1000 dolarjev in 25 dolarjev. Šest mesecev pozneje so njene delnice zvišale 10% in Susan jih prodaja. Njen posrednik pri prodaji zaračuna 2-odstotno provizijo, oziroma 22 dolarjev. Susanina naložba ji je prinesla 100 dolarjev dobička, vendar je za obe transakciji plačala 47 dolarjev provizij. Njen čisti dobiček znaša le 53 USD.
Zaradi tega spletna posredovanja s popustmi in robo svetovalci pridobivajo na priljubljenosti v 21. stoletju. Te storitve omogočajo dostop do delnic, indeksnih skladov, borznih skladov (ETF) in več na uporabniku prijazni platformi za samostojne vlagatelje. Večina zaračuna pavšalno pristojbino za trgovanje, običajno 4, 95 USD. Takšne storitve zagotavljajo veliko finančnih novic in informacij, vendar malo ali nič prilagojenih nasvetov. To se lahko izkaže za težavne za novo vlagatelje.
Provizije proti pristojbinam
Finančni svetovalci se pogosto oglašujejo kot honorarni in ne provizijski. Svetovalec, ki temelji na plačilu, zaračunava pavšalni znesek za upravljanje denarja stranke, ne glede na vrsto naložbenih produktov, ki jih stranka konča pri nakupu. Ta pavšalna stopnja bo bodisi znesek v dolarju bodisi odstotek sredstev v upravljanju (AUM).
Svetovalec, ki temelji na provizijah, dobiva prihodke od prodaje naložbenih produktov, kot so vzajemni skladi in rente, ter opravljanja poslov z denarjem stranke. Tako svetovalec dobi več denarja s prodajo izdelkov, ki ponujajo višje provizije, kot so rente ali univerzalna življenjska zavarovanja, in s pogostejšim premikanjem denarja stranke.
Poklicni svetovalec ima fiduciarno odgovornost, da ponudi naložbe, ki najbolje služijo interesom stranke. Kljub temu lahko svetovalec, ki temelji na provizijah, poskuša usmeriti stranke k naložbenim produktom, ki plačujejo velikodušne provizije.
Ključni odvzemi
- Posredniki s polnimi storitvami večino dobička pridobivajo iz zaračunavanja provizij za transakcije strank.
- Svetovalci s sedežem v Komisiji zaslužijo pri nakupu in prodaji izdelkov v imenu svojih strank.
- Ko razmišljate o posredovanju ali svetovanju, si oglejte celoten seznam provizij za storitve.