Posojilojemalec subprime

Kaj je subprime posojilojemalec?

Dolžni posojilojemalec je oseba, ki za posojilodajalca velja za razmeroma visoko kreditno tveganje. Posojilojemalci subprima imajo nižjo bonitetno oceno in verjetno bodo v svojih kreditnih poročilih imeli več negativnih dejavnikov, kot so zamudniki in zavrnitve računa. Posojilojemalci subprima imajo lahko tudi "tanko" kreditno zgodovino, kar pomeni, da imajo v svojih kreditnih poročilih malo ali nič dejavnosti, na katerih posojilodajalci lahko temeljijo na svojih odločitvah.

Ključni odvzemi

• Posojilojemalci subprime so posamezniki, za katere velja, da predstavljajo večje tveganje za posojilodajalce.
• Običajno imajo v svojih kreditnih poročilih kreditne ocene pod 670 in druge negativne podatke.
• Posojilojemalci subprima lahko težje pridobivajo posojila in običajno bodo morali plačati višje obrestne mere, kadar to storijo.
• Vendar pa mnogi posojilodajalci ponujajo nove izdelke, ki služijo temu trgu.

Razumevanje, kdo postane posojilojemalec

Posojilodajalci se na kreditnih birojih zanašajo na kreditna poročila in bonitetne ocene, na katerih temeljijo svoje odločitve o posojilih. Bonitetne ocene se izračunajo z uporabo različnih metodologij in višji je rezultat, boljši je posojilo osebe. Najbolj uporabljana kreditna ocena je ocena FICO.

Podjetje Experian, eden izmed treh glavnih nacionalnih kreditnih birojev, kreditne rezultate razdeli na pet stopenj. Najpomembnejše tri stopnje - znane kot "izjemne", "zelo dobre" in "dobre" - so rezervirane za posameznike z bonitetno oceno 670 in več. (Najvišja možna ocena FICO je 850.)

Dolgoročni posojilojemalci spadajo v spodnja dva nivoja, kategoriji "pošteno" in "zelo slabo". Pošteni kredit vključuje ocene od 580 do 669; zelo slab kredit je nižji od 580. (Najnižja možna ocena je 300.)

Nizki bonitetni posojilojemalci težko pridobijo posojilo prek tradicionalnih posojilodajalcev. Ko lahko dobijo posojila, bodo posojilojemalci, ki prejmejo osnovno ceno, običajno dobili manj ugodne pogoje v primerjavi s posojilojemalci, ki imajo dobro posojilo.

Posojilodajalci subprime, podjetja, ki so specializirana na tem trgu, so pripravljena prevzeti večje tveganje, ki ga posojilojemalci subprime predstavljajo v zameno za višje obrestne mere. Medtem ko je posojilo za nižje obrestne mere lahko donosen posel, je bil eden glavnih dejavnikov, ki so v ZDA privedli do hipotekarne krize subprime v letu 2008. Mnogi posojilodajalci, zlasti na hipotekarnem trgu, so sprostili svoje zahteve, da bi pritegnili več posojilojemalcev. Te hipoteke so imele višje stopnje neplačila in so posledično privedle do novih predpisov, predvsem zakona Dodd-Frank, ki je poostril standarde za posojanje na kreditnih trgih.

Vrste izdelkov Subprime

Na današnjem nastajajočem trgu finančnih tehnologij se številna nova podjetja, vključno z različnimi spletnimi posojilodajalci, zdaj osredotočajo na posojilojemalce podpovprečne izdaje in tanke datoteke. Kreditne agencije so razvile tudi nove metodologije kreditnega ocenjevanja takšnih kreditojemalcev. To je pripomoglo k povečanju razpoložljivih ponudb za posojilojemalce, ki niso v glavnem.

Zavarovane kreditne kartice lahko pomagajo posojilojemalcem podpovprečnih cen, da izboljšajo svoje kreditne ocene in se na koncu kvalificirajo za običajno kreditno kartico.

Eden široko dostopnih izdelkov, ki ponuja alternativo za posojilojemalce, ki niso v uporabi, je zavarovana kreditna kartica. Posojilojemalec naloži denar na poseben bančni račun in mu nato dovoli porabo do določenega odstotka tega zneska z uporabo zavarovane kartice. Po določenem obdobju bo posojilojemalec upravičen do nadgradnje na kreditno kartico z višjim kreditnim limitom.

Nekatera podjetja ponujajo tudi običajne, nezavarovane kreditne kartice, prilagojene posojilojemalcem subprime. Vključujejo kreditno banko, prvo premier banko in prvo hranilnico. Obrestne mere na teh kreditnih karticah lahko presegajo 30% in pogosto nosijo letne pristojbine v višini 100 USD ali mesečne pristojbine v razponu od 5 do 10 USD na mesec. Te kartice imajo običajno tudi nižjo kreditno mejo kot druge kartice, kar je še en način, da posojilodajalci ublažijo nekatera tveganja, ki niso vključena v ceno.

Številni posojilodajalci poleg kreditnih kartic ponujajo tudi nerevolucijska posojila, na primer avtomobilska posojila, z obrestnimi merami v obsegu 36%.

Posojilodajalci posojila so še ena, bolj kontroverzna, subprime kreditna alternativa. Ti posojilodajalci dajejo kratkoročna posojila po letnih odstotnih stopnjah (APR), ki lahko v nekaterih državah presežejo 400%.

Pri hipotekarnih posojilih lahko posojilojemalci brez primere predstavljajo manjše tveganje kot pri drugih vrstah posojanja, ker hipoteko zavaruje sam dom. Kljub temu imajo posojilojemalci, ki niso v osnovni uporabi, težje pridobiti hipoteko in lahko pričakujejo, da bodo plačali višjo obrestno mero kot povprečni posojilojemalec.

Sorodni pogoji

Kaj šteje za slabo kreditno sposobnost? Slab kredit se nanaša na slabo zgodovino plačila računov, ki jo ima oseba pravočasno in se pogosto odraža v nizki kreditni oceni. več Bonitetna ocena Kreditna ocena je številka od 300 do 850, ki prikazuje kreditno sposobnost potrošnika. Višji kot je kreditni rezultat, privlačnejši je posojilojemalec. več Ali lahko zavarovana kreditna kartica pomaga vašemu kreditu? Zavarovana kreditna kartica je vrsta kreditne kartice, ki je podprta z gotovinskim depozitom, ki služi kot zavarovanje v primeru, da pri plačilih privzamete plačilo. več Opredelitev ocene FICO Ocena FICO je vrsta bonitetne ocene, ki predstavlja pomemben del kreditnega poročila, ki ga posojilodajalci uporabljajo za oceno kreditnega tveganja prosilca. več Opredelitev posojila B / C Posojilo AB / C je posojilo posojilojemalcu subprime ali tanke datoteke, ki ga dajejo alternativni posojilodajalci, ki zaračunavajo višje obrestne mere in provizije. več Dobro kreditno dobro kreditno sredstvo je razvrstitev v kreditno zgodovino posameznika, kar pomeni, da ima posojilojemalec sorazmerno visoko bonitetno oceno in da je varno kreditno tveganje. več partnerskih povezav