Odpuščanje dolgov: pobegnite iz posojil študentov

Dolg študentskega posojila narašča. Pravzaprav velja za drugo najvišjo vrsto dolga, takoj za hipotekami. Študenti so si izposodili na astronomskih ravneh, da bi lahko financirali svoje izobraževanje. Približno 44 milijonov ljudi se je obrnilo na študentska posojila, Forbes pa je sporočil, da so do konca leta 2017 dolgovali približno 1, 52 bilijona dolarjev.

To je mračna slika za študente in diplomante, ki so obremenjeni z dolgom, številni, ki obupajo nad katero koli strategijo, ki bi jim pomagala rešiti to breme. Marsikomu se lahko možnost odpuščanja dolga zdi kot uresničitev sanj. V resnici so do odpuščanja upravičeni le nekateri posojilojemalci - in razpravljali so o novih pravilih, ki bi lahko poostrile odpustke. ( Glejte Odpuščanje študentskega posojila: Kako deluje? )

Osnove odpuščanja študentskega posojila

Breme študentskih posojil je lahko precej preveliko. Številni študenti, ki končajo fakulteto, morajo skrbeti za vračilo posojila, ko poskušajo začeti poklicno pot, medtem ko žonglirajo v svojem osebnem življenju. Sprijaznimo se, lahko je zelo zastrašujoče. Toda na koncu tunela je luč - in za nekatere to lahko pride v obliki odpuščanja študentskega posojila. To možnost lahko izkoristite na več načinov. To lahko storite tako, da delate v vladnem ali neprofitnem sektorju, zaprosite za načrt odplačevanja dohodka, se pridružite vojski ali delate v določenem poklicu, kot sta poučevanje ali negovanje. Upoštevajte, da gre za določene pogoje, zahteve in omejitve, zato jih je dobro pregledati pred časom. In ne pozabite, da nobena od teh možnosti ni vedno enostavna ali hitra.

Kako varčujem in investiram z dolgom? Nashville

Načrt odpuščanja javne službe

Ta program se je začel oktobra 2007. Če želite odpustiti dolg v okviru tega programa, morate delati na področju javne službe. Obseg je dokaj širok, tako da ni nujno, da je to delo, toda kdo dela za to, šteje. To je lahko za vlado ali neprofitno organizacijo. Za izpolnitev zahtev za izpolnjevanje pogojev morate opraviti 120 plačil (katerih ni treba biti zaporedni). Ta možnost zagotovo ni za nedavnega diplomanta, saj morate posojilo odplačevati vsaj 120 mesecev - ali deset let - preden se lahko kvalificirate. Vse vrste posojil ne izpolnjujejo pogojev, zato preverite pri Ministrstvu za izobraževanje, če je na seznamu vaša.

Po poročanju Heroja študentskih posojil je zvezni oddelek za izobraževanje od januarja 2018 prejel 7.500 prošenj. Na oddelku so sicer povedali, da naj bi v okviru programa odpuščanja javne službe pričakovalo približno 1.000 ljudi.

Načrt vračila na podlagi dohodka

Ta program vam omogoča, da izplačate plačila med 20 in 25 leti in omejite plačila na 10% do 15% plačila domov. Po tem roku se odplača vse, kar je preostalo na posojilu. To je dobra možnost za ljudi, ki so na nizko plačanih področjih, vendar imajo običajno višji dolg študentskega posojila. Če pa se vaša raven dohodka spremeni, morajo udeleženci obvestiti svojega ponudnika posojila ali storitve. Tako kot program javnih storitev niso posojila ustrezna, zato je dobro, da pred prijavo preverite. Prijave lahko pošljete preko spletne strani StudentLoans.gov. Od študentov se lahko zahteva, da predložijo dodatne dokumente, vključno z dokazilom o dohodku in najnovejšimi davčnimi obračuni.

Program vojaškega odpuščanja

Če se nameravate pridružiti vojski, boste morda presenečeni. Študentska posojila lahko prek programa za vračilo posojil vojaškega posojila (MCLRP.) Odpustite za kar 65.000 dolarjev. Ta številka je odvisna od časa, ko služite svojo pogodbo z vojsko, stopnja odpuščanja pa je odvisna od tega, v kateri veji vojske ste pridruži se. Če želite izpolniti pogoje za MCLRP, morate biti nov zaposlen ali pa se morate ponovno prijaviti. Pri kadrovski službi preverite, katera posojila izpolnjujejo pogoje za ta program.

Odpuščanje za profesionalce

Nekateri programi odpuščanja posojil so prilagojeni tako, da pomagajo rešiti pomanjkanje delovne sile na določenih področjih. Ti vključujejo poučevanje in nego. Če se učitelji lahko kvalificirajo, morajo v sodelujoči šoli delati vsaj pet let. To morajo biti zaporedna leta delovne dobe, zato si ne morete vzeti odmora. Velikost odpuščanja je odvisna od stopnje poučevanja, ki jo izvajate, tako da bodo osnovnošolski učitelji dobili nižjo stopnjo odpuščanja v primerjavi s srednješolskimi učitelji. Posojila, izdana pred oktobrom 1998, ne izpolnjujejo pogojev. In za poučevanje morate imeti licenco ali certifikat.

Medicinske sestre na drugi strani izpolnjujejo pogoje za kar 60% odpuščanja, če delajo na kvalifikacijskem področju dve leti zapored. Če se to podaljša na tretji letnik, bo program oprostil še 25% študentskega dolga. Ugotoviti je treba, da morate delati na območju, ki ima zelo veliko potreb po usposobljenih medicinskih sestrah in imeti licenco za opravljanje zdravstvene nege.

Obstajajo tudi drugi poklici, ki izpolnjujejo pogoje za odpuščanje posojila, zato preverite pri svoji pisarni za finančno pomoč, če želite videti, kakšne druge možnosti so tam.

Druge možnosti odpuščanja

Oddelek za šolstvo ima seznam drugih programov odpuščanja študentskih posojil. Nekatere med njimi vključujejo program odplačevanja pogojnih dohodkov. Vsako leto se preračunajo na podlagi bruto dohodka, velikosti družine in zveznega posojila. Upravičenost do odpuščanja po 25 letih kvalificiranih plačil. Za plačilo, ko zaslužite (PLAČITE) program odplačevanja, bodo najvišja mesečna plačila znašala 10% diskrecijskega dohodka. Upravičenost do odpuščanja po 20 letih kvalificiranega plačila.

Možne pasti odpuščanja

Strokovnjaki in zakonodajalci se bojijo, da bi lahko prišlo do nenamernih posledic teh načrtov, saj bodo posojilojemalci odpuščali samoumevno in namerno naložili več dolga, kot si ga lahko privoščijo za poplačilo. Obenem obstaja skrb, da bodo visoke šole izkoristile to miselnost in jih s promocijo teh programov odpuščanja naložile študentom ali jih prisilile, da prevzamejo dolg.

Pomembno je tudi upoštevati, da lahko obstajajo davčne obveznosti, povezane z odpuščanjem posojila. Na primer, vsako stanje, izbrisano s plačilom odplačevanja na podlagi dohodka, se lahko šteje za dohodek in bo obdavčeno. Zato je pomembno vedeti, kaj se lotite, preden končate z velikim in nepričakovanim davčnim računom.

Kateri krediti so upravičeni?

Do odpuščanja so upravičena le neposredna posojila zvezne vlade. Če imate druge zvezne posojila, jih boste morda lahko združili v eno posojilo za neposredno konsolidacijo, ki vam bo ustrezalo. Nedržavna posojila (posojila zasebnih posojilodajalcev in posojilnic) niso del tega programa. Kot pri vsem drugem je tudi najbolje, da preberete droben tisk ali se pozanimate pri lokalnem uradu za finančno pomoč, pri ponudniku posojil ali v izobraževalnem oddelku in preverite, ali vaše posojilo ustreza odpuščanju.

Spodnja črta

Odpuščanje študentskega posojila je morda dobrodošla možnost, saj bi študentskim posojilojemalcem ponudilo nekaj olajšanja proti koncu njihovega obdobja odplačevanja, vendar je njegova prihodnost negotova. Študenti bi morali biti previdni, če bodo dolgi prevzeli sredstva, ki temeljijo na njihovih sredstvih, na podlagi predpostavke, da se bo dober kos odpuščal.