Previdni račun
Zamudni račun je kreditni račun, na katerem potrošnik do datuma zapadlosti ni opravil vsaj minimalnega mesečnega plačila. Zamudni račun, ki zapade v plačilo 30 dni, bo spodbudil podjetje, da začne kreditne kartice začeti stik s potrošnikom glede aktualnosti računa. Če račun postane 60 dni zamuden, bo izdajatelj kredita začel posojilojemalca sporočiti kot prestopnika agencijam za poročanje o kreditih z nadaljevanjem ukrepov za izterjavo. Včasih bodo upniki sodelovali z zamudnimi strankami v zgodnjih fazah prestopništva, da bi se pogajali o različnih pogojih odplačevanja, ki bodo pomagali stranki pri tekočem računu.
RAZKRIJANJE DOLOČI račun
Zamudni račun vpliva na kreditni rezultat in kreditni profil posojilojemalca. Izdajatelji kreditov aktivno iščejo izterjavo dolga na zamudnih računih, potem ko je posojilojemalec zamudil eno plačilo. Vendar izdajatelji kreditov ne začnejo poročati o zamudah, dokler posojilojemalec ni zamudil dveh zaporednih plačil ali je zapadel 60 dni.
Posojilojemalci s kreditno zgodovino bodo imeli uveljavljen kreditni profil z biroji za kreditno poročanje, ki v svojem kreditnem poročilu navaja vsak račun kot individualno trgovsko linijo. Račun bo prejel prvo zakasnitveno obvestilo, ko bo prijavljen kot 60 dni zapadlosti, pri čemer bodo na račun dodane nadaljnje zamudne znamke, če se bodo zamujena plačila nadaljevala. Posojilodajalci vodijo tudi interno evidenco plačil, saj zamude povzročajo zamudne provizije in višje akumulirane zneske ter zadržijo posojilojemalce, da prejmejo višje kreditne limite. Nekateri izdajatelji lahko tudi začnejo zaračunati denarno obrestno mero posojilojemalcem za zamudnike. Vendar izdajatelji ne morejo plačevati stroškov računa na prestopke z drugimi posojilodajalci.
Bonitetna ocena
Celo ena prikazovalna priročnica bo skoraj takoj vplivala na kreditni rezultat posojilojemalca. Kreditni rezultat posojilojemalca se lahko zmanjša za 25 do 50 točk, če pride do zamude s poznejšimi zamudniki, ki povzročijo nadaljnje zmanjšanje. Tako bi lahko bil padec od 25 do 50 točk dovolj, da posojilojemalca uvrsti v nižjo kategorijo kreditne sposobnosti. Za nekatere posojilojemalce bi to lahko pomenilo, da se bodo od nadomestnega ali odličnega posojilojemalca, z oceno 740, šteli zgolj za skoraj glavnega ali sprejemljivega posojilojemalca, z oceno 660. Ta nižja bonitetna ocena vpliva tudi na upravičenost kreditojemalca do nov kredit in obrestne mere, ki jih zaračunavajo.
Zamudniki računov so eden najzahtevnejših dejavnikov, ki jih je treba odpraviti za posojilojemalce, ki si želijo izboljšati svoj kreditni rezultat. Zamudniki običajno ostanejo v kreditnem poročilu posojilojemalca tri do pet let. Formule kreditnega ocenjevanja pri določanju ocene upoštevajo skupni kreditni profil vsakega posameznika, zato zamude običajno na vsakega posojilojemalca vplivajo drugače. Ker pa je zgodovina plačil ena najpomembnejših sestavin bonitetne ocene, bo zamuda pri plačilu vedno negativno vplivala. Poleg tega bo imel nedavni račun za zamudnike pomembnejši vpliv kot starejši račun, ki je od takrat postal tekoč.
Dajatve
Večina izdajateljev kreditov vzdržuje lastniške storitve izterjave dolga za zgodnje prestopke. Vendar bodo zamudni računi na kreditnih karticah, ki ostanejo neplačani, na koncu prodani tretjemu izterjevalcu dolga. Ti izterjalci dolgov so zadolženi za pridobitev prvotnega dolga, dolgovanega z obrestmi, in lahko začnejo pravne postopke. Dolg, ki se šteje za odpisan, se poroča tudi na kreditnih birojih in ima lahko celo večji negativni vpliv na kreditni rezultat kreditojemalca kot posamični zamudniki.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.