Zavarovanje invalidnosti (DI)
Zavarovanje invalidskega dohodka (DI) zagotavlja dodaten dohodek, če bolezen ali nesreča povzroči invalidnost, ki zavarovancem preprečuje, da bi delali ob redni zaposlitvi. Dajatve se običajno izplačujejo mesečno, tako da lahko zavarovanec ohranja primerljiv življenjski standard in plačuje tekoče stroške.
Razumevanje zavarovanja o invalidnosti (DI)
Zavarovanje invalidskega dohodka (DI) je zasnovano tako, da nadomešča med 45% in 65% bruto dohodka zavarovanca. Nekatere politike vključujejo bonuse in provizije kot dohodek. Dajatve niso davčne, ker je zavarovanec uporabljal dolarje po obdavčitvi za plačilo premij. Politika izplačuje ugodnost v primeru bolezni ali poškodbe, ki zavarovalcu prepreči, da bi v svojem poklicu zaslužil običajni dohodek.
Čeprav lahko nekateri načrti, ki jih ponujajo delodajalci, in delovna kompenzacija nudijo pomoč med invalidnostjo, lahko kakovost in obseg kritja invalidnega zaposlenega ne dosegata potrebne zaščite. Številni načrti, ki jih ponujajo delodajalci, so del kritja in morda ne bodo plačali ravni, ki jih zaposleni potrebuje za pokritje svojih stroškov. Prav tako delovna kompenzacija zajema samo poškodbe zaradi zaposlitve.
Samozaposleni posamezniki in lastniki malih podjetij morajo to storiti sami, ko gre za dohodek od invalidnosti. Tudi če je poškodba povezana z delom, neodvisni lastnik podjetja ne sme zahtevati delavčevega nadomestila zase.
Ključni odvzemi
- Zavarovanje invalidskega dohodka zagotavlja ugodnosti zavarovancem, ki so zaradi poškodbe ali bolezni invalidi in ne morejo opravljati običajnih delovnih nalog.
- Invalidsko dohodkovno zavarovanje plačuje del dohodka zavarovanca, običajno ne več kot 60%.
- Premijske zavarovalne premije običajno znašajo med 1, 5% in 3% bruto dohodka zavarovanca.
- Večina politik o dohodku zaradi invalidnosti vsebuje čakalno dobo, v kateri dajatev ni mogoče izplačati iz kvalificirane invalidnosti.
Stroški zavarovanja dohodka zaradi invalidnosti
Zavarovanje dohodkov zaradi invalidnosti ima različne dejavnike, ki vplivajo na končno premijo. Politične premije običajno znašajo med 1, 5% in 3% bruto dohodka. Zavarovalni zavarovalci upoštevajo tudi starost med postopkom zavarovanja. Najnižja starost za prosilce je 18 let, najvišja pa 60 let. Za razliko od življenjskega zavarovanja so stopnje DI za ženske višje na enoto kritja kot tiste za moške. Glede na podatke o škodih so zavarovalnice v preteklosti plačevale več in višje odškodnine za dolar za ženske kot moške in v prejšnjem obdobju življenja. To lahko pripišemo nosečnosti in porodu ter višji stopnji depresije in avtoimunskih motenj. Tudi kadilci lahko pričakujejo, da bodo plačali kar 25% več za isto zaščito kot nekadilci zaradi večje pogostosti bolezni, povezanih s kajenjem.
Pri določanju premij bodo ponudniki vlagatelje razvrstili v poklicno in dohodkovno klasifikacijo. Temeljna razvrstitev temelji na izkušnjah, ki jih ima prevoznik za te kategorije delovnih mest in dohodke. Razvrstitev z najnižjim tveganjem bo plačala manj.
Čakalno obdobje zavarovanja za invalide
Politike zavarovanja dohodkov po navadi vsebujejo določen mesečni znesek dajatev (npr. 3000 USD na mesec). Razen če ni navedeno v jeziku, politiki DI ne usklajujejo s prejemki socialne varnosti, ampak plačujejo poleg tega. In seveda, ko se mesečni zneski povečujejo, se višje premije ocenjujejo. Večina podjetij ne bo izdala politike z ugodnostmi, ki znašajo več kot 60% bruto dohodka posameznika.
Večina zavarovalnic zagotavlja načrte z največ 2, 3, 5 ali 10 leti. Ponovno se cena poveča za nakup podaljšanega obdobja ugodnosti.
Zavarovalne police dohodka zaradi invalidnosti imajo čakalno dobo ali obdobje odprave, preden lahko prejmejo nadomestila. To obdobje je običajno 30 dni od datuma zajetja in se lahko razlikuje glede na ponudnika in politiko. Naslednje kritično vprašanje za politike dohodka zaradi invalidnosti je, da se izplačila nadomestil ne začnejo takoj po vložitvi zahtevka za škodo ali bolezen. Ponovno se bo to razlikovalo od ponudnika in vrste politike, vendar bo za večino potrebnih čakalnih dob 30 do 45 dni pred postopki plačila prve ugodnosti.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.