Ali poroka z nekom, ki ima slab kredit, vpliva na moj kreditni rezultat?

"Ali poroka z nekom, ki ima slab kredit, vpliva na moj kreditni rezultat?"

Kratek odgovor na to vprašanje je: Ne, ne bo. Vaša kreditna evidenca bo ostala vaša kreditna evidenca, kreditna evidenca novega zakonca pa bo ostala njuna. Enako za vaše bonitetne ocene.

Toda daljši odgovor je bolj zapleten, ker lahko kredit vašega zakonca vpliva na vaše finance na različne druge načine, kot je Stephanie Genkin, CFP, poudarila spodaj v svojem svetovalnem vpogledu.

Tukaj je nekaj osnov, ki jih morata vedeti vi in ​​vaš zakonec.

Ključni odvzemi

• Poroka osebe s slabo kreditno zgodovino ne bo vplivala na vašo kreditno sposobnost.
• Vi in vaš zakonec bosta po sklenitvi zakonske zveze še naprej ločena kreditna poročila.
• Vse dolge, ki jih skupaj prevzamete, pa bomo poročali tako o svojem kreditnem poročilu kot o zakonu.

Kako delujejo kreditne ocene

Vaša bonitetna ocena je ocena vaše kreditne sposobnosti na podlagi postavk v vašem kreditnem poročilu na enem ali več treh glavnih nacionalnih kreditnih uradov. Vaše kreditno poročilo vključuje vašo zgodovino zadolževanja in evidenco stanja za pravočasno odplačevanje dolgov, kot so mesečni računi za kreditne kartice.

Dober bonitetni rezultat je pomemben ne samo, če si želite izposoditi denar za nakup avtomobila ali stanovanja, ampak tudi takrat, ko se ne zadolžujete. Na primer, zavarovalnica lahko pri določanju tarif upošteva vašo kreditno oceno, najemodajalec se lahko odloči, ali vam bo najel stanovanje, potencialni delodajalec pa bi ga lahko preveril, preden vam bo ponudil službo. Z drugimi besedami, uporablja se za oceno, kako zanesljivi ali tvegani boste verjetno v kakršnih koli številnih situacijah.

Morda nimate nobene kreditne zgodovine, preden dobite prvo kreditno kartico, vendar se bo ta pozneje iz meseca v mesec nabiral. V trenutku, ko se poročite, ste morda že zbrali veliko.

Tudi kot zakonski par imata dva in dva zakonca dve ločeni kreditni zgodovini, vezani na vaše številke socialnega zavarovanja.

Negativni podatki v kreditnem poročilu sčasoma postanejo manj pomembni in bodo sčasoma v celoti izginili.

Najem skupnega posojila

Če se odločite za posojilo vzeti skupaj z zakoncem, bo posojilodajalec verjetno odločil, ali bo posojilo preveril obe svoji kreditni zgodovini. Če ima vaš zakonec strašno kreditno sposobnost - in imate dovolj zaslužka, da lahko sami plačujete posojila -, boste morda želeli najeti posojilo le v svojem imenu.

Če vam uspe pridobiti skupno posojilo, mora posojilodajalec po zakonu zahtevati, da v obeh imenih poroča o kreditu in zgodovini plačil. Na primer, če imate skupno posojilo za avtomobil in zamudite vsa plačila, se bodo ti pojavili na kreditni zgodovini in zakonu.

Negativni podatki v kreditnem poročilu pa vas ne bodo za vedno preganjali. Po zakonu jih morajo kreditni biroji po določenem času odstraniti. Za zamude pri plačilu je sedem let; za stečaje, bodisi 7 ali 10 let, odvisno od vrste stečaja. Poleg tega, ker podjetje, ki stoji za široko uporabljenim sistemom ocenjevanja bonitetnih ocen FICO, starejše kot je negativna informacija, manj vpliva na rezultat.

V nadaljevanju, če ima zakonca slabo kreditno zgodovino, to ne bo neposredno vplivalo na vašo kreditno oceno in je lahko dejavnik le, če skupaj zaprosite za posojilo. In če bosta dva plačala račune pravočasno, ne bo minilo več let, preden zakonca dosežeta tudi dobro bonitetno oceno.

Svetovalni vpogled

Stephanie Genkin, CFP®
Moj finančni načrtovalec, LLC, New York, NY

Poroka z nekom, ki ima slab kredit, ne bo vplivala na vašo boniteto, lahko pa vpliva na druge načine.

Recite, da si želite kupiti hišo. Ko kupujete hipoteko, odložite obe kreditni oceni. Zdi se logično, toda če greš po tej poti, si verjetno ne boš mogel toliko zadolžiti in se boš zadolžil po višjih obrestnih merah, kot če bi se prijavil samo s svojim dobrim kreditom. V tem primeru dva rezultata nista boljša od enega: Nižja ocena vas bo oba povlekla navzdol.

Če ima vaš partner slabšo kreditno zgodovino kot vi, ne pozabite hraniti svojih kreditnih računov, ko se poročite. Brez skupne kreditne kartice ... brez konsolidacijskih študentskih posojil. Naj bo vse ločeno.