Finančno načrtovanje: Ali lahko to storite sami?

Področje finančnega svetovanja je v razcvetu. Od robo-svetovalcev do bank, posrednikov do neodvisnih finančnih svetovalcev in finančnih načrtovalcev, se zdi, da povsod, ko pogledate, nekdo zahteva, da upravlja z vašim denarjem. Ali to pomeni, da morajo vsi najeti profesionalca? Ni nujno.

Z malo inteligence, pravega časa in nekaj posvečenega študija boste morda lahko naredili sami. Konec koncev nihče ne dela brezplačno, in če najamete finančnega svetovalca ali izberete robo svetovalca, boste to storitev plačali tako ali drugače.

Naredi sam?

Posamezniki imajo pogosto nagon in spretnost, da si sami zastavijo načrt, ko gre za osebne finance. Tu je kratek seznam petih meril, ki lahko pomenijo, da boste sami v redu:

1. Uživate v branju in spoznavanju finančnih tem, vključno z davki, naložbami, posojili in osebnimi financami. Obstaja veliko knjig, tečajev in virov, s katerimi lahko potrošnike seznanite z osebnimi financami, naložbami in načrtovanjem. Če vam je všeč ta tema in imate čas za kopanje, boste morda primerni za upravljanje svojega denarja. Investopedija pravzaprav ponuja številne vadnice o različnih temah osebnega financiranja in finančnega načrtovanja. (Za več informacij glejte: Kako začeti investirati v zaloge: Vodnik za začetnike .)
2. Imate čas, da sistematično pregledate svoj sedanji finančni položaj in načrtujete prihodnost. Če dobro spremljate svojo porabo, varčevanje in naložbe, obstaja velika verjetnost, da boste lahko služili kot svoj finančni načrtovalec. Prvi korak pri pametnem upravljanju z denarjem je uspešno sledenje vašega denarja; drugo je varčevanje. In če dobro upravljate s svojim dolgom, že sprejemate pametne finančne odločitve. In končno, če boste znali uporabljati finančno programsko opremo, se boste verjetno lahko naučili načrtovati prihodnje cilje in se upokojiti. (Za več si oglejte: Koliko dolga lahko obvladate? )
3. Udobno sprejemate finančne odločitve in samozavestno razmišljate o načrtovanju upokojitve. Morda zdaj nimate veliko denarja, toda če imate službo in varčujete in investirate, bo nekoč vaše bogastvo preraslo v šest številk in morda še več. Če se počutite udobno pri upravljanju velikih zneskov denarja, morda ne potrebujete svetovalca - in če znesek postane prevelik, da bi ga lahko prenesli, lahko vedno preklopite prestave in najamete nekoga za omejeno ali dolgoročno. (Za več informacij glejte: Pogosta vprašanja o upokojitvi .)
4. Ne potrebujete finančnega premoženja, so primerni za nestanovitnost trga in lahko prenesejo vzpone in padce naložbenih trgov. Kadar delujete kot svoj finančni svetovalec, je pomembno, da je prijetno opazovati, kako vrednost naložbenega portfelja občasno pada. Če lahko sami želotete nestanovitnost trga in se med rednimi tržnimi padci ne boste počutili prisiljene prodajati, morda ne potrebujete svetovalca. (Za več informacij glejte: Razumevanje meritev nestanovitnosti .)
5. Ste dovolj pametni, da veste, da je pomembno, da maksimirate upokojenska vozila, kot sta 401 (k) ali 403 (b), in celo financirate Roth IRA, če lahko. Dokler ste na poti do varčevanja in naložb, vzdržujete raznolik portfelj in ste prepričani, da boste lahko še naprej vlagali skozi tržne vrhove in doline, boste morda v redu kot svoj finančni načrtovalec. (Več o tem glej: Roth vs. Traditional IRA: Kateri je pravi zate? )

Spodnja črta

Upravljanje z denarjem in investiranje ni raketna znanost. Če ste discipliniran potrošnik, varčevalec, načrtovalec in investitor, boste morda pristojni za upravljanje svojih financ. Če se naučite osebnih financ in vlagate osnove ter ostanete vodstveni in dosledni v svojih denarnih dejavnostih, lahko nabirate bogastvo, ne da bi plačali finančnega svetovalca. (Za več informacij glejte: Kakšen finančni načrt se vam zdi smiseln? )