Povprečno vrednotenje dolarjev (DCA)
Povprečno povprečje dolarjev (DCA) je naložbena strategija, v kateri vlagatelj razdeli skupni znesek, ki ga je treba vložiti med občasnimi nakupi ciljnega sredstva, da bi zmanjšal vpliv nestanovitnosti na celotni nakup. Nakupi se izvajajo ne glede na ceno sredstva in v rednih časovnih presledkih; Dejansko ta strategija odstrani večino podrobnega dela poskušanja časa na trgu, da bi nakupe delnic izvedli po najboljših cenah. Povprečno vrednotenje dolarjev je znano tudi kot načrt stalnega dolarja.
1:18Povprečno povprečje stroškov dolarjev
Razumevanje povprečenja dolarjev in stroškov
Povprečno vrednotenje dolarjev je orodje, ki ga lahko vlagatelj ustvari prihranke in bogastvo v daljšem obdobju. To je tudi način, da vlagatelj nevtralizira kratkoročno nestanovitnost na širšem trgu lastniških vrednostnih papirjev. Popoln primer povprečenja stroškov v dolarjih je njegova uporaba v načrtih 401 (k), v katerih se opravljajo redni nakupi ne glede na ceno katerega koli lastniškega kapitala znotraj računa.
V načrtu 401 (k) lahko delavec izbere vnaprej določen znesek svoje plače, ki ga želi vložiti v meni vzajemnih ali indeksnih skladov. Ko zaposleni prejema plačo, se znesek, ki ga je zaposleni izbral za prispevek k 401 (k), vloži v svoje naložbene odločitve.
Povprečje dolarjev se lahko uporablja tudi zunaj načrtov 401 (k), na primer vzajemnih računov ali računov indeksnih skladov. Poleg tega številni načrti za ponovno vlaganje dividend vlagateljem omogočajo, da z vložki redno plačujejo povprečno stroškov v dolarjih.
Ključni odvzemi
- Povprečno vrednotenje dolarjev se nanaša na prakso delitve naložbe lastniškega kapitala na več manjših naložb enakih zneskov, razporejenih v rednih intervalih.
- Cilj povprečenja stroškov v dolarjih je zmanjšati splošni vpliv nestanovitnosti na ceno ciljnega sredstva; ker se bo cena verjetno spreminjala vsakič, ko bo izvedena ena od občasnih naložb, naložba ni tako zelo nestanovitna.
- Cilj povprečenja dolarjev je izogniti se napaki pri izvedbi ene pavšalne naložbe, ki je časovno neustrezna glede na oblikovanje sredstev.
Primer resničnega sveta glede na povprečje dolarjev
Joe dela v ABC Corp. in ima načrt 401 (k). Vsaka dva tedna prejme plačilo v višini 1000 dolarjev. Joe se odloči, da bo načrtu delodajalca namenil 10% ali 100 USD svojega plačila. Odloči se, da bo 50% svoje dodelitve prispeval v vzajemni sklad z velikimi kapicami in 50% v sklad SID P 500. Vsaka dva tedna 10% ali 100 USD Joe-ovega plačila pred obdavčitvijo odkupi 50 USD vsakega od teh dveh skladov, ne glede na ceno sklada.
Spodnja tabela prikazuje polovico prispevkov Joea v vrednosti 100 USD v indeksni sklad S&P 500 v 10 plačilnih obdobjih. Skozi deset plač je Joe vložil skupno 500 dolarjev ali 50 dolarjev na teden. Ker pa se je cena sklada v nekaj tednih povečevala in zniževala, je Joeova povprečna cena znašala 10, 48 USD. Povprečje je bilo višje od njegovega začetnega nakupa, vendar je bilo nižje od najvišjih cen sklada. To je Joeu omogočilo, da je izkoristil nihanja na trgu, ko se je indeksni sklad povečeval in zmanjševal.