Kako življenjsko zavarovanje deluje v ločitvi

Med razrešenimi nalogami, ki jih je treba opraviti pri ločitvi, je razvrščanje življenjskih zavarovanj, ki jih pogosto spregledamo. Med sredi skrbniških bitk, odvzem premoženja, iskanje novega doma, zagotavljanje otrokom, da se prilagodijo čim bolj gladko in se na splošno ponovno prilagodijo življenju kot samski osebi, ugotovijo, kaj storiti z življenjskim zavarovanjem, včasih sodi ob strani.

Vendar je ukvarjanje z življenjskim zavarovanjem pomemben del postopka ločitve. To še posebej velja za ločitve parov z otroki. Ohranjanje življenjskega zavarovanja ščiti finančne interese obeh strani in njihovih vzdrževanih otrok. Ta postopek vključuje potrebne spremembe upravičencev, obračunavanje vrednosti denarja v celotni ali univerzalni življenjski politiki, zaščito preživnine in prejemkov preživnine ter, kar je najpomembneje, zagotovitev finančne zaščite vseh vključenih otrok, ne glede na vse.

Ključni odvzemi

• Življenjska zavarovanja izplačujejo smrtno nadomestilo ob smrti zavarovanca imenovanim upravičencem.
• Za trajna življenjska zavarovanja so z njimi povezane tudi denarne vrednosti, ki jih je mogoče izkoristiti.
• Pri razvezi zakonske zveze je treba spremeniti tako upravičence kot lastništvo polic, da bodo upoštevali spremembo zakonskega statusa in njegove posledice.

Spremembe upravičenca do zavarovanja med razvezo zakonske zveze

Večina poročenih z življenjskim zavarovanjem navede svojega zakonca kot glavnega upravičenca. Namen življenjskega zavarovanja je zaščititi tiste, ki so vam najbližje, pred finančno opustošenjem, če umrete in vaš dohodek izgubi. Za poročeno osebo nihče ni bližje kot zakonec. Če je vaš zakonec upravičen, zagotavlja, da bo lahko še naprej plačeval hipoteko, dajal hrano na mizo in, če je primerno, vzgajal otroke brez vaših dohodkov. Življenjsko zavarovanje je še posebej pomembno, če zagotovite večino dohodka.

V primeru razveze zakonske zveze, še posebej zoprne, obstaja velika možnost, da ne bo več želel, da bi vaš bivši partner dobival od svoje smrti. Če otrok ni vključen, obstaja nekaj dobrih razlogov, da bi še naprej imeli bivšega zakonca kot upravičenca do življenjskega zavarovanja. Večina polic življenjskega zavarovanja je preklicana, kar pomeni, da lahko lastnik police kadar koli spremeni upravičenca. Nekateri imenujejo nepreklicne upravičence, v tem primeru pa upravičenca, ki je enkrat imenovan, ni mogoče spremeniti. Najlažji način, da spremenite svojega upravičenca po razvezi zakonske zveze, je, da se obrnete na svojega življenjskega zavarovanja; lahko preveri, ali je pravilnik preklican, in ponovno imenuje vašega upravičenca.

Računovodstvo denarne vrednosti

Nekatere police življenjskega zavarovanja, zlasti celo življenje in univerzalne življenjske police, sčasoma kopičijo denarno vrednost. Vsak mesec, ko opravite premijo, del tega denarja vstopi v sklad, ki raste z obrestmi. Stanje tega sklada je denarna vrednost police. To je tvoj denar. Kadar je pravilnik aktiven, se lahko kadar koli odločite, da se odpovedujete smrtni dajatvi in ​​namesto tega vzamete denarno vrednost. Ta postopek se imenuje izplačevanje police življenjskega zavarovanja.

Denarna vrednost življenjske zavarovalne police predstavlja del vaše neto vrednosti. Najbolj pravično je, da se življenjska zavarovanja, vključno z njihovo denarno vrednostjo, navedejo med zakonskimi premoženjemi, ki jih je treba razdeliti. V običajni ločitveni situaciji, ko so sredstva enakomerno porazdeljena, to pomeni, da zakonsko družino zapustite s polovico denarne vrednosti iz police.

Zaščita preživnine in preživnine

Zaščita preživnine za preživnino ali preživnine preživnine je še posebej pomembna za zakonca, ki po ločitvi prevzame primarno skrbništvo nad otroki. Denar, ki ga ta zakonec prejme za preživnino otrok od staršev, ki ne uporablja otrok, naj bi bil namenjen hranjenju in oblačenju otrok ter varčevanju za šolanje. Če se zgodi najslabše in nekoristnega starša ni več okoli, ta dohodek odpade in potencialno staršev skrbništvo zapusti.

Če imate skrbništvo nad otroki, je najprimernejši način, da se izolirate od zgornjih razmer, ohraniti življenjsko zavarovanje svojega bivšega zakonca z zneskom ugodnosti, ki je dovolj visok, da nadomestite dohodke za preživnino ali preživnino vsaj do zadnjega otrok odhaja na fakulteto. Če je vaš bivši skrbnik, če je vaš bivši neodgovoren ali nezaupljiv, boste morda želeli posesti polico in plačati premijo sami, saj življenjsko zavarovanje postane nično, če plačila zapadejo.

Zaščita otrok

Eden največjih izzivov ločitve je ta, da pogosto sprejema ljudi v samohranilce. Na žalost mnogi starši ugotovijo, da se finančno ali kako drugače ne morejo zanesti na svoje bivše zakonce. Ločeni ljudje v takšnih situacijah postanejo izključno odgovorni za skrb in vzgojo svojih otrok. Ko se to zgodi, je pomembno, da imamo pripravljen načrt za izredne razmere. (Več o: Proračunu kot samohranilka .)

Z vašim bivšim zakoncem ni več na sliki in se vaši otroci zanašajo samo na vas za finančno podporo, če umrete, nimajo ničesar. Brez vašega dohodka se vaši otroci ne morejo hraniti ali obleči, še manj pa prihranite za fakulteto. Skrb za vaše otroke bo prevzel skrbnik, sorodnik ali nekdo, ki ga je določila država, vendar je v tej situaciji še veliko neznanih dejavnikov.

Če vas ločuje samohranilka, potrebujete primerno življenjsko zavarovanje zase, da zaščitite svoje otroke. Če želite določiti najnižji znesek dajatev, izračunajte, koliko let imate, dokler vaš najmlajši otrok ne dopolni 18 let (ali, če želite biti še dodatno varen, 21), in to množite z letnim dohodkom.

Če na primer zaslužite 50.000 dolarjev na leto in vaš najmlajši otrok je šest let, nadomestilo za smrt v višini 600.000 dolarjev nadomesti vaš dohodek, dokler ta ne dopolni 18. 18. 750.000 ameriških dolarjev bo otrok videl do 21. leta. V obdobju hitro naraščajočih stroškov na fakultetah, izbira večjega zneska ugodnosti je preudarna, dokler premije niso preveč zatirajoče.