Zakon o poštenih in natančnih kreditnih transakcijah (FACTA)
Zakon o pravičnih in natančnih kreditnih transakcijah (FACTA) je resolucija ZDA, sprejeta leta 2003, katere cilj je okrepiti zaščitne ukrepe za krajo identitete z oblikovanjem standardov za ravnanje s številkami kreditnih kartic. Ta akt omogoča posameznikom prost dostop do lastnih kreditnih poročil in ustvaril je sistem za razpise ukrepov v državi.
Ta akt je sprememba obstoječega zakona o poštenem kreditnem poročanju.
RAZKRITJE ZAKONA pravičen in natančen kreditni promet (FACTA)
S sprejetjem sporazuma FACTA lahko zdaj ljudje enkrat na leto brezplačno zahtevajo kreditna poročila pri vseh treh glavnih agencijah za poročanje o kreditnih poročilih (Equifax, Experian in TransUnion).
Hipotekarnim posojilodajalcem niso bile postavljene zahteve po objavi informacij o potrošnikih v zvezi s kreditnimi točkami in dejavniki, ki vplivajo na ceno hipotekarnega posojila. To vključuje objavo obvestil o cenah na podlagi tveganj, kot tudi bonitetne ocene v zvezi z morebitnimi zavrnitvami kreditov ali manj ugodnimi kreditnimi ponudbami.
Kako regulatorji in agencije za izvrševanje uporabljajo FACTA
Vzpostavljeni so bili standardi, ki zahtevajo, da so posojilodajalci in regulatorji bolj proaktivni pri odkrivanju kraje identitete, preden se zgodi, z iskanjem sumljivih vzorcev. Prizadevanja za zaščito pred krajo identitete vključujejo omogočanje potrošnikom, da na svoje kreditne datoteke in podatke opozorijo o goljufiji.
FACTA je vključevala pooblastilo izvršnih organov, da ukrepajo po tako imenovanih „pravilih rdeče zastave“, ki od upnikov in finančnih institucij, kot so banke in kreditni sindikati, zahtevajo, da ustvarijo in sprožijo programe za preprečevanje kraje identitete za odkrivanje, ublažitev in preprečevanje primerov kraje identitete, do katerih lahko pride, ko stranka odpre nove račune ali dostopi do obstoječih. Na primer, izdajatelji kreditnih in debetnih kartic morajo sprejeti ukrepe za potrditev morebitnih sprememb naslovov strank.
Različne rdeče zastave vključujejo vnos sumljivih dokumentov ali osebnih identifikacijskih podatkov pri poslovanju z računi. Ustvarjanje sumljivih računov ali druge dvomljive dejavnosti v zvezi s pokritimi računi lahko sprožijo tudi rdeče zastave
Poznejše politike, ki so bile pozneje uvedene v skladu z Dodd-Frank-ovim zakonom, so na urad za finančno zaščito potrošnikov, ki ga je uvedla FACTA, prenesle številne predpise in eno trajno zahtevo po študiji. Zvezna komisija za trgovino je bila pooblaščena za preučevanje natančnosti kreditnih poročil in učinkov vprašanj, ki se nanašajo na zakon o poštenem poročanju. Tudi z novejšimi akti in spremembami je Zvezna komisija za trgovino še naprej odgovorna za nadzor pravil o rdečih zastavah in odstranjevanju podatkov, skupaj z oblikovanjem predpisov FACTA, ki se nanaša na nekatere trgovce z motornimi vozili.