Naložbe na podlagi provizij
Naložba, ki temelji na plačilu, se nanaša na to, kako finančni svetovalec dobi nadomestilo, zlasti s pomočjo zaslužka provizije s prodajo izdelka. To nasprotuje samo finančnemu svetovalcu, ki ne more sprejemati provizij in se mora ves čas držati fiduciarnega standarda.
Razčlenitev naložb na podlagi provizij
Izraz "na osnovi honorarja" se pogosto uporablja za opis hibridnega svetovalca ali dvojno registriranega svetovalca, ki lahko določenim strankam zaračuna pristojbine in zasluži provizije s prodajo izdelkov drugim strankam. "Na osnovi provizij" je izraz, ki ga ustvarijo posredniki in zavarovalništvo kot odgovor na uspeh klasifikacije "samo za plačilo". Študije so pokazale, da potrošniki to razlikovanje zmedejo.
Naložbe in stranke
Na splošno velja, da so dogovori, ki se nanašajo samo na plačilo, boljši za stranko, saj ne obstaja grožnja navzkrižja interesov, vendar pa so svetovalci, ki temeljijo na plačilu, morda boljši za nekatere (običajno manj premožne) stranke, ki sicer ne bi mogli privoščite si samo svetovalca. Naložbe in svetovalci, ki temeljijo na provizijah, bi lahko imeli večjo spodbudo za prodajo izdelka, ki bi jim ponudil najboljšo provizijo, ne pa tistega, kar je za stranko najboljše, ker morajo le izpolnjevati manj stroge standarde primernosti. Svetovalci, ki temeljijo na pristojbinah, morajo razkriti, kako se jim izplača nadomestilo zaradi moralne nevarnosti modela, ki temelji na proviziji.
Vprašanja za svetovalca na podlagi plačila
Morebitne stranke bi bile dobro postrežene z naslednjimi vprašanji in se prepričajte, kaj točno lahko pričakujete od svetovalca, ki temelji na plačilu:
- Kakšne so vaše poklicne kvalifikacije in kakšno je vaše izobraževanje, ki se nanaša na dodeljevanje finančnih nasvetov?
- Kakšno je vaše znanje?
- Kako ste plačani? (pristojbine, provizije ali kombinacija obeh)
- Ali se držite fiduciarnega standarda?
- Zakaj mi priporočate ta izdelek? Zakaj je primeren zame?
Naložbe in svetovalci
Privlačnost ponudbe naložb, ki temeljijo na provizijah, je povezana s fleksibilnostjo, ki jo nudijo finančni svetovalci, in s potencialnim ustvarjanjem trajnostnih prihodkov s ponavljajočimi se pristojbinami. Omogoča jim, da še naprej služijo strankam, ki se raje držijo modela provizije - ki pogosto predstavlja znaten delež prihodkov svetovalca - in še naprej uporabljajo znane, preizkušene izdelke. To še posebej velja za svetovalce, ki si lahko prizadevajo za ukinitev statusa posrednika pri prehodu na samostojni model RIA. V takem primeru ne bi zamudili pomembnih provizij. To vprašanje je še posebej izrazito, saj vrsta hibridnih svetovalcev še naprej raste.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.