Zavarovanje prisilnih mest
Imetniki zastavne pravice bodo zavarovanje prisilnega zavarovanja postavili na hipotekarno nepremičnino v primerih, ko posojilojemalec dovoli, da kritje, ki so ga morali kupiti, preneha. Zamudniki so lahko posledica neplačila premije, vložitve lažnih zahtevkov ali drugih razlogov. Zavarovanje prisilnih mest bo zaščitilo nepremičnino, lastnika stanovanja in imetnika zastavne pravice. Prihodnja hipotekarna plačila bodo odražala dodane stroške zavarovanja
Zavarovanje prisilnih mest je znano tudi kot zavarovanje s stanjem upnikov, posojilodajalca ali zavarovanje zavarovanja.
Kako deluje zavarovanje prisilnih mest
Zavarovanje prisilnega mesta nastane s stroški, ki jih imetnik zastavne pravice plača vnaprej, vendar se prišteje k stanju zastavne pravice. Običajno je ta vrsta zavarovanja dražja od police, ki bi jo lahko našel lastnik stanovanja. Ponudniki prisilno zavarovanih zavarovanj bodo zaračunali višje cene kritja, ker jim je treba zagotoviti kritje, ne glede na tveganje. Povečano tveganje povzroči višjo premijo.
Poleg tega lahko zavarovanje, ki ga dajo posojilodajalci, ponudi ceno manjše kritje kot druge razpoložljive police lastnika stanovanja. Policija bo zajemala le znesek dolžnika posojilodajalca, ki doma ne bo ustrezno zaščitil v primeru popolne ali delne izgube. Prav tako ti pravilniki običajno ne vključujejo osebne lastnine ali zaščite odgovornosti.
Zloraba, ki je vključena v sistem zavarovanja prisilnih mest
Zaradi sorazmerne enostavnosti zlorabe zaradi uporabe prisilnega zavarovanja obstajajo posebne določbe zakona o reformi in zaščiti potrošnikov Dodd-Frank Wall Street, ki zahtevajo, da je njegova uporaba "naklonjena in razumna."
V nekaterih primerih bo serviser posojila imel tudi del dejavnosti, ki zagotavlja zavarovanje. Neizkušeni ali prvi kupci morda ne bodo popolnoma razumeli, kako kupovati zavarovanje, in menijo, da je posojilodajalna polica enaka ali dobra kot kateri koli drug izdelek. Nekateri posojilodajalci ne izvajajo v najboljšem interesu za posojilo. Druga taktika je, da posojilodajalec vključi zapadle premije, saj vsoto dodajo hipotekarnemu plačilu.
Kot primer lahko posojilodajalec od zavarovalnice prejme velike denarne spodbude ali povratne ukrepe, kot nadomestilo za to, da mu da polico. Nekateri zagovorniki potrošnikov trdijo, da so višje cene zavarovanja s prisilnim mestom posledica podražitev cen ali povratnih ukrepov brezobzirnih posojilodajalcev.
Razlogi, da ne boste dobili pokritja lastnikov stanovanj
- Kupec za dom lahko plača višjo premijo, prisilno kritje načrta, če zamuja, ali zamudi obdobje obnove zavarovalne police svojega lastnika. Zavarovanje večine lastnikov stanovanj ima eno leto kritja.
- Če je lokacija hiše na poplavnem območju, nagnjenem do vrtače, nevarnosti požara ali potresa, ima lahko lastnik težave pri iskanju podjetja, ki bo prevzelo tveganje. Prav tako je zavarovanje težko doseči, če je struktura na območju z velikim kaznivim dejanjem.
- Lastniki, ki so vložili prejšnje goljufive zahtevke, lahko tudi težko najdejo podjetje, ki bi pokrilo svoje premoženje. Četudi so bili predloženi zahtevki veljavni, ko lastnik vloži več zahtevkov, jih ponudniki ocenjujejo kot preveč tvegane.
- Slaba kreditna ocena lahko vpliva tudi na sposobnost osebe, da pridobi zavarovanje lastnika stanovanja. Podjetja neradi prevzemajo dodatno tveganje zavarovancev, ki imajo zgodovino neplačila.
- Stare domove ali tiste strukture, ki niso imele splošnega vzdrževanja in vzdrževanja, se za zavarovalnice štejejo za tvegane. Tudi države, kot je Florida, so posodobile gradbene kode, ki jih zgradba morda ne bo več izpolnjevala. Če ima konstrukcija nepopravljeno škodo, lahko zavarovalnica zavrne kritje lastnika. Druge rdeče zastave so nedovoljeni dodatki.
- Nazadnje lahko lastniki domov, ki imajo lastne zlobne hišne ljubljenčke ali tisti, ki gojijo piščance ali prašiče, prav tako dobijo obvestilo o zavrnitvi pokritja.