Kriza izključitve
Kriza zaprtja je bila obdobje drastično povečanih zasegov premoženja na ameriškem stanovanjskem trgu med letoma 2007 in 2010. Krizo so krivili, da bodo posojilodajalci nepremišljeno iztrebljali horde tveganih hipotekarnih hipotek na plenilske pogoje ljudem z nizkimi dohodki in jih nato prodali o nepazljivih finančnih institucijah (FI).
Ključni odvzemi
- Kriza izterjave je bila obdobje drastično povečanih zasegov premoženja na ameriškem stanovanjskem trgu med letoma 2007 in 2010.
- Pred krizo in med njo so hipotekarna podjetja obdelala veliko število posojil brez ustreznega pregleda informacij, ki jih spremljajo.
- Ta neredni postopek je včasih privedel do bank, da bi lahko uveljavljali napačno lastnino, napačno izračunali vrednosti doma in v nekaterih primerih dali odvetnikom za lastnike domov, ki se soočajo z izključitvijo, možnost, da zadevo v celoti zavržejo.
Razumevanje krize izključitve
Izključitev je pravni postopek, ki se zgodi, ko lastnik stanovanja ne plača hipoteke v celoti in glavnice. Če ta težava ni odpravljena v določenem milostnem roku, ima posojilodajalec pravico izseliti lastnika stanovanja, prevzeti nadzor nad lastnino in jo nato prodati.
Kriza zaprtja je dosegla vrh septembra 2010, ko je bilo v enomesečnem obdobju zasedenih približno 120.000 domov. Vendar pa so njegove korenine bile v upadu stanovanjskega trga, ki se je začel v začetku leta 2007 in se razcvetel v krizo, ko je Lehman Brothers septembra 2008 razglasila bankrot.
Prejšnji stanovanjski razcvet je privedel do skritega ali neobstoječega nadzora zavarovanja procesov. Hipotekarne banke so pogosto žepale provizije, nato pa posojila takoj prodale drugim finančnim institucijam, ki pa niso posojila ustrezno izvedle. Ko so se privzete obveznosti povečale, so se banke nenadoma znašle pred toliko dogodki zaprtja, da jih niso mogle učinkovito obdelati.
V nekaterih primerih banke mesece po tem, ko so lastniki domov prenehali izplačevati plačila, niso sprožili zaprtja stanovanj. V drugih primerih so postopki vodenja evidenc postali tako pocukrani, da banke niso bile vedno prepričane, da imajo v resnici hipoteke za izključitev nepremičnin.
Kritika o izključitvi krize
Pred krizo in med njo so hipotekarna podjetja obdelala veliko število posojil brez ustreznega pregleda informacij, ki jih spremljajo. Številni bančni uslužbenci so preprosto podpisali vse, kar je naletel na njihove mize, in domnevali, da je vsa dokumentacija zakonita.
Zaposleni, ki so podpisali dokumente o zaprtju, ne da bi jih pravilno pregledali, so postali znani kot robo-podpisniki.
Ko se je obseg izključitev orožja znatno povečal, so roboti, ki so se podpisali, ustvarili velike težave, ko so se odpovedali neustreznim papirjem, bodisi zato, ker niso imeli pojma, kaj podpisujejo, ali ker so morali obdelati veliko preveč dokumentov, da so lahko pravilno opravili preverjanje pristnosti .
Učinki netočne dokumentacije lahko banke privedejo do zaplembe zaradi napačne lastnine, napačnih izračunov domačih vrednosti ali, v nekaterih primerih, odvetnikom za lastnike domov, ki se soočajo z izključitvijo, možnost, da v celoti izpravijo zadevo.
Nepremičninsko podjetje RealtyTrac je ocenilo, da je eno od vsakih 248 gospodinjstev v ZDA prejelo obvestilo o zaprtju septembra 2012.
Rezultati krize izključitve
Vlada je na koncu dosegla poravnavo s petimi največjimi hipotekarnimi serviserji v državi, Ally, prej znan kot GMAC; Bank of America; Citi; JPMorgan Chase; in Wells Fargo, leta 2009. Sporazum, znan kot nacionalna hipotekarna poravnava, je serviserjem stal 50 milijard dolarjev kazni in plačil potrošnikov.
Prizadeti posojilojemalci so prejeli glavnico znižanja ali refinanciranja podvodnih posojil, ki jim omogočajo, da se izognejo izključitvi in izključitvi stanovanja na svojih domovih. Poleg tega je poravnava zahtevala prenovo sistemov servisiranja posojil, ki so jih nadzirale banke.
Posojilojemalci, ki so izgubili domove zaradi izključitve pravic s strani teh bank v državah pogodbenicah poravnave, so bili upravičeni do plačila v višini približno 1480 dolarjev. Skupna izplačana poravnava je znašala približno 1, 5 milijarde USD.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.