Popolnoma indeksirana obrestna mera
Popolnoma indeksirana obrestna mera je spremenljiva obrestna mera, ki se izračuna z dodajanjem marže določeni indeksni stopnji. Popolno indeksirane obrestne mere se lahko glede na dodeljeno maržo močno razlikujejo.
Pojasnjena popolnoma indeksirana obrestna mera
Za kreditne produkte s spremenljivo obrestno mero se uporabljajo popolnoma indeksirane obrestne mere. Maržo za popolnoma indeksirani obrestni izdelek določi zavarovalec na podlagi kreditne kakovosti posojilojemalca. Hipoteke s prilagodljivo obrestno mero (ARM) so eden najpogostejših v celoti indeksiranih obrestnih izdelkov.
Indeksna stopnja
Indeksne stopnje so osnova za popolnoma indeksirane obrestne izdelke. Uporabljajo se lahko tudi kot primarna obrestna mera za obrestni izdelek s spremenljivo obrestno mero.
Na splošno je standardna indeksirana stopnja pogosto najnižja stopnja, ki jo bo banka zaračunala svojim posojilojemalcem najvišje kreditne kakovosti. Pogosto banke plačujejo za posojanje drugim bankam. Priljubljeni indeksi za indeksirane stopnje vključujejo: devizni tečaj, LIBOR in različne ameriške državne blagajne in menice.
Marža
Posojilodajalci običajno dodelijo maržo večini izdelkov z variabilno obrestno mero, ki je dodana določeni indeksni stopnji in služi kot polno indeksirana obrestna mera, ki se posojilojemalcem zaračuna na kreditnih saldih. Pri izdelku s popolnoma indeksirano obrestno mero bo marža običajno ostala enaka skozi celotno življenjsko dobo posojila, obrestna mera pa bo prilagojena na podlagi sprememb standardne indeksirane obrestne mere.
Marža se določi v postopku zavarovanja. Posojilojemalci višje kreditne kakovosti lahko na splošno pričakujejo, da jim bo dodelila manjšo maržo, medtem ko bodo posojilojemalci z nižjo kreditno kakovostjo plačali višjo maržo.
Na primer, če je popolnoma indeksirana obrestna mera za osebno posojilo vezana na šestmesečni indeks LIBOR z maržo 3%, bi bila stopnja 10%, če bi šestmesečni indeks LIBOR znašal 7%. Če bi se šestmesečni indeks LIBOR zvišal na 8%, bi nova popolnoma indeksirana obrestna mera znašala 11%.
Hipoteke z nastavljivo obrestno mero
Hipoteke s prilagodljivo obrestno mero so eden izmed najbolj priljubljenih izdelkov s spremenljivo obrestno mero na kreditnih trgih. Hipoteka z nastavljivo obrestno mero je lahko najboljša, če posojilojemalec verjame, da bodo stopnje hipoteke padle. Te hipoteke se začnejo s fiksno obrestno mero za določeno število let in nato sledijo spremenljivi obrestni meri, ki se ponastavi na podlagi pogojev posojila.
Navedbe ARM-ov se lahko razlikujejo od prve številke, ki predstavlja leta zaračunavanja fiksne stopnje. ARM 2/28 bi imel dve leti fiksno obrestno mero, ki bi ji bila nastavljiva stopnja 28 let. ARM 5/1 bi lahko imel pet let fiksno stopnjo, ki bi ji sledila prilagodljiva stopnja, ki se vsako leto ponastavi.
V časovnem okviru spremenljive obrestne mere bo posojilo temeljilo na indeksirani stopnji in marži. Odprta spremenljiva obrestna mera se poveča ali zmanjša, ko pride do spremembe z indeksirano stopnjo. Če ima posojilo določene pogoje za ponastavitev obrestne mere, kot je na koncu vsakega leta, se obrestna mera v času prilagoditve prilagodi popolnoma indeksirani obrestni meri.
Primerjajte investicijske račune Ime ponudnika Opis Razkritje oglaševalcev × Ponudbe, ki se pojavijo v tej tabeli, so partnerstva, od katerih Investopedia prejema nadomestilo.