Pridobitev hipoteke za državljane drugih držav

Za mnoge posameznike, rojene v tujini, ki živijo v Združenih državah Amerike, je lastništvo stanovanja eden od temeljev ameriških sanj. Toda med nekaterimi državljani, ki niso ZDA, obstaja zamisel, da ni možnosti, da bi si pridobili hipoteko in tako ustvarili veliko oviro za dosego tega cilja. Nacionalno združenje nepremičnin v resnici ocenjuje, da je bilo 60% domov, ki so jih kupili mednarodni kupci, gotovinske transakcije, v nasprotju s samo tretjino domače prodaje.

Zagotovo vam nakup stanovanja lahko predstavlja določene izzive, če niste državljan. Toda v resnici je veliko posojilodajalcev pripravljenih najemati posojila nerezidentom - včasih tudi brez kreditne zgodovine v ZDA. Nedržavljani se lahko kvalificirajo celo za hipoteke, zavarovane s strani države, ki imajo prednost, ker zahtevajo nizko plačilo.

Ključni odvzemi

• Lastništvo stanovanja v ZDA je zagotovo dosegljivo za državljane, ki niso državljani ZDA, vendar prinaša nekaj dodatnega dela.
• Pridobitev hipoteke je za tujca najtežji del in bo do neke mere odvisna od njihovega statusa prebivališča.
• Naj bo na voljo vaša dokumentacija in poskusite vzpostaviti odnose z bankami, ki so prisotne v ZDA, da bi ustvarili ameriško zgodovino kreditnih poročil.

Lastništvo doma in status bivanja

Upoštevati je treba, da so zahteve za najem stanovanjskega posojila v veliki meri odvisne od statusa prebivališča. Večina posojilojemalcev ponavadi spada v eno od naslednjih skupin:

• Stalni prebivalci z zeleno karto (obrazec I-551)
• Stalni rezidenti z veljavno delovno vizo (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 in G1-G4)
• "Tuji državljani", katerih primarno prebivališče ni v ZDA

Na splošno je veliko lažje dobiti posojilo, če sodite v eno od prvih dveh kategorij. To je zato, ker imata hipotekarna velikana Fannie Mae in Freddie Mac - ki odkupata večino stanovanjskih posojil na sekundarnem trgu - približno enake smernice za imetnike zelenih kart in delovnih vizumov kot vsi drugi. Glavna ovira je, da mora posojilodajalec preveriti zakonito prebivališče prosilca.

Vendar tuji državljani ne izpolnjujejo standardov Fannie ali Freddie, zato morajo posojilodajalci te posojila hraniti v svojih knjigah. Ker banka na ta način prevzema več tveganja, je bolj verjetno, da bo zahtevala znaten polog.

Upoštevajte, da je zvezna uprava za stanovanja, ki ima razmeroma nizke zahteve glede kreditne ocene in vztraja pri zgolj 3, 5% znižanju, še ena možnost za državljane, ki niso državljani ZDA. Ponuja enake pogoje posojila kot za druge kupce, pod pogojem, da posojilojemalec dokaže stalno prebivališče v ZDA

Če ste stalno prebivališče, ki išče hipoteko FHA, morate dom uporabljati kot primarno prebivališče in predložiti veljavno številko socialnega zavarovanja in dokument o odobritvi zaposlitve. To pomeni, da agencija hipotek ne razširi na nerezidente, ki dom nameravajo občasno uporabljati.

Dokumentacijske ovire

Glavna ovira pri pridobivanju hipoteke je posojilodajalcu dokazovanje, da ustrezate njegovemu tveganju. To pomeni, da priskrbite svojo delovno zgodovino, kreditno zgodovino in dokazilo o dohodku. Za državljane ZDA je to razmeroma preprost postopek, saj ima večina v ZDA kreditno sled in zaostanek obrazcev W-2 in davčnih napovedi, ki kažejo na dohodek v preteklih letih.

Toda stvari postanejo nekoliko bolj zapletene za nekoga, ki že dolgo ni bil v državi ali večino časa ne živi v ZDA. Kako lahko na primer dokažete svojo kreditno sposobnost, če nimate kreditnega poročila treh glavnih birojev: Equifax, TransUnion in Experian?

Imate določeno prednost, če imate obstoječe odnose z mednarodno banko s podružnicami v ZDA. Zapisoval bo že vaše finančne podatke, zato bo morda bolj pripravljen staviti na vas, tudi brez ameriškega kreditnega poročila. Na srečo v hipotekarni industriji prevladujejo velike svetovne banke, zato obstaja velika možnost, da ste imeli v preteklosti račune pri eni od njih.

Nekateri posojilodajalci bodo morda pripravljeni naročiti mednarodna kreditna poročila kot nadomestek treh glavnih ameriških birojev. Vendar je to lahko drag postopek, ki je na splošno na voljo samo prebivalcem Kanade, Združenega kraljestva in Irske.

Če v ZDA nimate kreditne zgodovine, imate še en razlog, da bi malo posojal FHA. FHA ne zahteva kreditnega poročila in kot dokazilo o zaposlitvi sprejema davčne napovedi, ki niso iz ZDA.

Posojilodajalci za razmislek

Nekateri posojilodajalci bodo posojilojemalce prejeli več obročkov kot drugi, da bi dobili posojilo, zato lahko veliko glavobolov odpravite tako, da prepoznate tiste, ki pogosto delajo z državljani, ki niso ZDA. Če ste poslovali z mednarodno banko, ki posluje tukaj, je verjetno to začetek.

Kreditne zveze so druga možnost. Ti neprofitni ponudniki finančnih storitev ponavadi ponujajo izjemno konkurenčne cene in imajo, odvisno od njihove lokacije, posebne programe posojanja za zeleno karto in imetnike vizumov.

Spodnja črta

Mnoge banke in hipotekarna podjetja ponujajo običajne in domače posojila na področju FHA državljanom, ki niso državljani ZDA, pod pogojem, da lahko preverijo svoj status prebivališča, delovno zgodovino in finančni izid. Posojilodajalci, ki v veliki meri delajo s to populacijo, so bolj prilagodljivi glede na potrebno dokumentacijo. Če želite več informacij o tem, kako delujejo hipoteke v ZDA, glejte vadnico Osnove hipotekarnih naložb v Investopediji.