Hipoteka za konverzijo domačega kapitala - HECM
Hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipotekarna hipoteka (FHA) je zavarovana s povratno hipoteko. Hipoteke za konverzijo domačega kapitala omogočajo starejšim, da kapital v svojem domu pretvorijo v gotovino. Znesek, ki ga je mogoče izposoditi, temelji na ocenjeni vrednosti stanovanja (ob upoštevanju omejitev FHA) in starosti posojilojemalca (posojilojemalci morajo biti stari vsaj 62 let). Denar je napreden glede na vrednost lastniškega kapitala v domu. Obresti se obračunajo za preostalo posojilo, vendar ne smete izplačati, dokler stanovanje ni prodano ali posojilojemalec (-i) umrejo, nato pa je treba posojilo v celoti poplačati.
Pojasnjene hipoteke za konverzijo domačega kapitala
Hipoteke za konverzijo domačega kapitala so priljubljena vrsta povratne hipoteke in jih je mogoče primerjati z drugimi zasebnimi sponzoriranimi povratnimi hipotekarnimi proizvodi, ki jih ponujajo banke. Na splošno se pogoji povratne hipoteke lahko razlikujejo glede na zasebno sponzorirane povratne hipotekarne izdelke, kar lahko omogoča večje zneske izposoje z nižjimi stroški kot HECM. HECM-ji pa posojilojemalcem običajno ponujajo nižje obrestne mere. Ekonomičnost HECM v primerjavi z zasebno sponzorirano povratno hipoteko bo odvisna od starosti kreditojemalca in od tega, kako dolgo posojilojemalec pričakuje, da bo živel ali lastnik stanovanja. Mnoge vrste povratnih hipotek bodo namenjene izključno starejšim, brez zahtev za poplačilo, dokler posojilojemalec ne proda svojega stanovanja ali umre.
HECM je mogoče upoštevati tudi v primerjavi s posojilom za lastniški kapital. Posojilo za lastniški kapital je tudi vrsta povratne hipoteke, saj se posojilojemalcem izplača denarni predujem na podlagi vrednosti kapitala hipotekarnega zavarovanja. Posojilo za domači lastniški kapital bo imelo standardne pogoje najema, vključno s stalnimi mesečnimi plačili obresti.
Upravičenost do HECM
Zvezna uprava za stanovanja sponzorira hipoteko za pretvorbo kapitala doma in zagotavlja zavarovanje izdelkov. FHA določa tudi smernice in upravičenost do teh posojil. Posojilojemalci lahko pridobijo HECM samo od bank, kjer FHA sponzorira izdelek. Za pridobitev hipoteke za pretvorbo lastniškega kapitala mora posojilojemalec izpolniti standardni zahtevek, ki vsebuje zahtevane podatke.
Za pridobitev odobritve mora posojilojemalec izpolnjevati vse zahteve izdelka. Zahteve bodo temeljile na profilu kreditojemalca, njegovem finančnem stanju in zavarovalni vrednosti nepremičnine. Posojilojemalec mora biti star 62 let, ki ima kvalificirano premoženje, ki je bilo v bistvu odplačano z razpoložljivim glavnikom. Medtem ko posojila HECM od posojilojemalcev ne zahtevajo mesečnih plačil, so določene pristojbine povezane z zapiranjem in servisiranjem posojila.