Finančna potrdila z najboljšo ROI

Zdi se, da širjenje finančnih oznak preplavlja poklicno tržišče. S povečano natančnostjo poklica in razvojem finančnih trgov izhaja potreba po večji specializaciji. Kako koristna je poverilnica za svojega imetnika in njegovega delodajalca, je odvisno od nekega področja osredotočenosti, strogosti in obsega imenovanja.

Licenca Vs. Certificiranje
Na tem mestu je pomembno razlikovati med licenco in potrjevanjem. Dovoljenje za opravljanje določene vrste posla posamezniku podeli vladno telo in je minimalni minimum, potreben za opravljanje prakse. Na primer, zavarovanje je urejeno na državni ravni. Za prodajo življenjskih in zdravstvenih zavarovanj ter fiksnih in spremenljivih rent v ZDA je treba izpolnjevati vse zahteve glede izobrazbe in etike ter opraviti izpit, ki ga določi država, v kateri nameravajo opravljati posle. Če želite celo razpravljati, kaj šele prodati vrednostne papirje (delnice, obveznice, izvedene finančne instrumente), morate pridobiti licenco za splošnega predstavnika vrednostnih papirjev serije 7, ki jo nadzorni organ finančne industrije upravlja kandidatom. Kandidati morajo nato opraviti preverjanje preteklosti in jih sponzorirati registrirani posrednik / trgovec.

Vodnik po finančnih potrdilih

Maloprodajne storitve
Maloprodajni ponudniki finančnih storitev se ukvarjajo neposredno s posamezno stranko. Primeri so finančni svetovalci, registrirani zastopniki in davčni strokovnjaki. Če je dovoljenje minimalni minimum, ki večinoma ne loči zaposlenega na konkurenčnem trgu dela, kaj potem? Medtem ko naravne sposobnosti in talent zagotovo pomagajo, je pridobitev prave etikete zelo pomembna. Dve certifikati, ki ju ni treba zahtevati, vendar ju v praksi zelo zanimajo bogate stranke, sta pooblaščeni finančni analitik in pooblaščeni finančni načrtovalec ™.

Pooblaščeni finančni analitik (CFA)
Po ohranitvi institucionalnega upravljanja denarja CFA listino zdaj iščejo tudi zasebni upravljavci premoženja, ki iščejo prednost pri približevanju vedno bolj izpopolnjeni stranki. Imetnik CFA mora izpolnjevati zahteve etike, imeti najmanj štiri leta ustreznih delovnih izkušenj in opraviti tri zahtevne preglede na področju analize vrednostnih papirjev in upravljanja portfelja.

Svet preizkuševalcev inštituta CFA vodi učni načrt, ki ustreza potrebam trga in razvijajočega se znanja. Priprava poteka s samostojnim učenjem. Učni načrt je na stopnji diplomantov. Večina delodajalcev finančnih storitev navaja listino CFA, kot je potrebno, ali vsaj zelo zaželeno. Stroški za celoten program, ki temelji na stopnjah 2012, znašajo približno 2500 USD. Letni prispevek za nacionalno in lokalno družbo velja tudi za imetnike čarterjev. Za dodatne informacije o programu se obrnite na inštitut CFA.

Potrjeni finančni načrtovalec ™ (CFP®)
Strokovnjaki, ki so nagnjeni k bolj celostnemu pristopu k načrtovanju, si lahko prizadevajo za pot do certificiranega strokovnjaka za finančno načrtovanje ™, katerega upravljanje denarja je le en rokav. Obseg multidisciplinarnega obsega vključuje zavarovanje, izobraževanje, upravljanje premoženja, davke, zaslužke zaposlenih in načrtovanje premoženja. Če želite postati strokovnjak za CFP®, mora biti kandidat diplomiran na fakulteti, opraviti predmetno finančno načrtovanje ali podobno, izpolnjevati triletne delovne izkušnje, izpolnjevati poklicno vedenje ali standarde etike ter opraviti dvodnevni 10-urni izpit za delo. Certifikat CFP® je pogosto pot za finančne načrtovalce, ki temeljijo na plačilu, ki se dobro lotijo ​​financ svojih strank.

Čeprav večina strokovnjakov ima sedež v ZDA, se je pooblaščeni odbor za standardizacijo finančnega načrtovalca posvetil globalnemu zanimanju za znamke, tako da je dodelitev izpita izven ZDA prenesel na odbor za standarde finančnega načrtovanja (FPSB). Ta neprofitna organizacija postavlja standarde za izpit v različnih državah, ki ga opravljajo, saj je načrtovanje v veliki meri funkcija davčnega zakonika države ter finančnih in davčnih zakonov in predpisov. Stroški izpita znašajo približno 600 USD. Dveletni prispevek od leta 2012 znaša 325 dolarjev. Za dvoletno obdobje je potrebno stalno izobraževanje. Dodatne informacije najdete na spletnem mestu CFP.

Chartered Life Underwriter / pooblaščeni finančni svetovalec (CLU / ChFC) Med najstarejšimi poimenovanji v stroki finančnih storitev imata CLU in ChFC svoje korenine v zavarovalniškem sektorju in jih podeljuje Ameriški kolegij. Obe zadevata vsebino, ki se bistveno prekriva z izpitom CFP®, čeprav je poudarjeno načrtovanje zavarovanja. Razlika je v tem, da je za dosego vsakega potrebno opraviti osem ločenih izbirnih izpitov na različne teme, kot so obdavčenje, načrtovanje nepremičnin in upravljanje naložb.

Poleg tega sta ta dva certifikata usmerjena k zavarovalcem in proizvajalcem vrednostnih papirjev, s ciljem povečanja prodaje z izboljšanim znanjem o širokem številu tem. Skupni stroški vsakega znašajo približno 2000 dolarjev. Proizvajalci pogosto dobijo oba potrdila, saj je veliko predmetov sestavnih delov obeh učnih načrtov, njihovo skupno opravljanje pa stane malo več kot vsak posameznik. Potrebna sta triletna delovna izkušnja in dvoletno stalno izobraževanje. Za dodatne informacije se obrnite na ameriški koledž.

Certificiran javni računovodja
Licenca CPA sicer tehnično ni certifikat in je močan razlikovalec na področju davčne priprave, poslovnega načrtovanja in finančne analize. Razen CPA lahko stranke pred IRS zastopa samo odvetnik ali pooblaščeni zastopnik. Poleg tega pooblaščeni javni računovodje pogosto opravljajo pomembne operativne vloge v podjetjih. Te vloge so lahko glavni finančni direktor (CFO) ali glavni operativni direktor (COO). Končno so CPA dobro seznanjeni z računovodskim sistemom z dvojnimi vnosi, zaradi česar so zelo usposobljeni za analizo računovodskih izkazov.

Institucionalne storitve
Stranka je z institucionalnimi storitvami institucija, kot je obdarjeni ali pokojninski sklad. Analitiki na tem področju strokovne prakse se osredotočajo na pomembna vprašanja izbire varnosti, naložbene politike, merjenja uspešnosti in upravljanja tveganj. Ta območja so bila in ostajajo tradicionalni rezervat zaveznika CFA. Kljub temu sta se v zadnjih 15 letih pojavili dve akreditivi za obravnavanje podskupin sveta naložb.

Pooblaščeni analitik za alternativne naložbe (CAIA)
Program Chartered Alternative Investment Analyst, ki ga združenje CAIA uporablja in podeljuje od leta 2003, utemelji kandidata za temeljne in napredne študije upravljanih terminskih pogodb, hedge skladov, nepremičnin, zasebnega kapitala in kreditne ezoterice (kreditni izvedeni finančni instrumenti in strukturirani izdelki).

Kandidati dokažejo svoje znanje o izdelkih in njihovi uporabi na dveh ravneh, pri čemer prvi pokriva področje izdelkov in drugi bolj napredne teme študija, ki temeljijo na tem, kar se študent nauči na prvi stopnji. Pomemben del izpita predstavlja etična sestavina, ki si sposodi Kodeks etike in standarde profesionalnega ravnanja inštituta CFA. Vsaka raven se izvaja septembra in marca. Stroški celotnega programa znašajo manj kot 3000 dolarjev in traja približno dve leti. Veljajo delovne izkušnje in zahteve za stalno izobraževanje. Za dodatne informacije poiščite spletno stran CAIA.

Upravljavec finančnih tveganj (FRM®)
Globalno združenje strokovnjakov za tveganje (GARP) upravlja program Upravljavec finančnih tveganj (FRM®) in podeli certifikat Upravljalcu finančnih tveganj kandidatom, ki opravijo dve stopnji izpitov z več izbirami iz discipline upravljanja naložbenih tveganj. Težave so na stopnji diplomantov. Stopnja I poudarja osnove kvantitativne analize, trge in izdelke, vrednotenje in tveganje ter temelje upravljanja s tveganji.

Na tej podlagi temelji stopnja II, pri čemer se osredotoča na tržna, kreditna in operativna tveganja, obvladovanje tveganj in upravljanje naložb ter aktualna vprašanja na finančnih trgih. Ustanovljeno leta 1997 se je poverilnica v zadnjih nekaj letih razvila z ene na dve ravni kot odziv na finančno krizo leta 2008, ki je bila splošno obravnavana kot združevanje tveganj.

Imetniki FRM delajo za finančne institucije, regulatorje in svetovalna podjetja. Stroški celotnega programa znašajo približno 2000 dolarjev in bi jih lahko zaključili v dveh letih. Obstajajo delovne izkušnje in nenehno izobraževanje. Za dodatne informacije glejte spletno mesto GARP.

Bottom Line Če želite vedeti, katera poverilnica je najprimernejša, mora strokovnjak razumeti, kaj počne ali si prizadeva narediti. Pravi certifikat pogosto pomaga zapolniti to vrzel in lahko vodi do napredovanja v karieri in plačah. Za ambiciozne je morda več kot eden primernih in način, kako narediti toliko bolj tržnega v vedno bolj zapletenem in razvijajočem se poklicu finančnih storitev.