Kako sestaviti sklad za nujne primere

Če citiram ameriškega pesnika Henryja Wadsworthha Longfellowa, "V vsako življenje mora pasti nekaj dežja / Nekaj ​​dni mora biti temačno in turobno." Da bi se spopadli s temi mračnimi dnevi, je nujna sredstva za nujno pomoč. Zamislite si to kot blažilnik udarcev za življenje, ki vas bo preprečil, da bi obremenili dolg, ki ga nedvomno že imate. Tukaj si danes ogledamo, koliko boste morali prihraniti za svoj urgentni sklad in kako lahko začnete danes.

Vadnica: Vse o bančništvu

Kaj boste potrebovali?

Medtem ko nekateri kličejo, da imajo v rezervi idealne plače za en mesec ali dva meseca, večina finančnih strokovnjakov priporoča, da ljudje vzdržujejo denarno rezervo v sili, ki je dovolj velika, da pokrije stroške gospodinjstev za tri do šest mesecev. To je odlična ideja, vendar je za dosego potrebno tudi nekaj truda. Prvi korak v postopku je ugotoviti, koliko porabite vsak mesec. Statistični podatki o izdatkih za potrošnike ameriškega ministrstva za delo kažejo, da so povprečni letni izdatki na enoto potrošnikov, ki so podobni gospodinjstvu, od leta 2016 57.311 USD (zadnje leto, za katero so na voljo podatki). Ti podatki so razčlenjeni po mesecih v spodnji tabeli. Mesečno krepki meseci poudarjajo kumulativne četrtletne odhodke in zato priporočeno denarno rezervo za povprečno gospodinjstvo.

Vir: Glede na podatke o povprečnih letnih odhodkih iz statistike Urada za varstvo potrošnikov za statistiko urada za delo - leto 2016

Medtem ko so stroški vašega gospodinjstva lahko višji ali nižji od povprečnih, ni dvoma, da so stroški celo tri mesece velikega. En pogled na to številko in prva reakcija povprečnega človeka je: "Ne morem najti takega denarja."

Zakaj toliko?

Količina denarja, ki je potrebna za financiranje ustreznega sklada za nujne primere, je vsekakor pomembna, vendar živimo v negotovih časih z negotovo ekonomijo. Lojalnost podjetij je preteklost in brezposelnost se lahko zgodi nepričakovano, običajno v najslabšem možnem trenutku. Prav tako so nujne razmere, kot so nenadna bolezen ali invalidnost, večja popravila avtomobilov ali nova streha, lahko drage in nikoli se ne zgodi, da se te stvari zgodijo.

Čeprav je verjetno res, da nimate dodatnih 14.327, 75 dolarjev ležanja naokoli, je vse relativno. Celo šestmesečni stroški stroškov so zapletene številke v primerjavi z zneskom, ki ga boste morali varčevati za upokojitev; tam ni pametnega vlagatelja, ki bi se zamislil, da bi odštel toliko denarja, da mu nikoli več ne bo treba delati. V primerjavi s tistim, kar boste potrebovali v obdobju 20 ali 30 let po upokojitvi, stroški v treh mesecih ne izgledajo veliko.

Krčenje števil

Zdaj, ko imate stvari v perspektivi, je čas, da začnete varčevati. K temu prizadevanju pristopite tako, kot bi se približali vsem drugim finančnim ciljem. Sestavite načrt in ga izvedite. Prvi korak je določiti, koliko porabite vsak mesec. Stanovanje, prevoz in hrana bodo verjetno tiste kategorije, ki požrejo večino vašega denarja. Povprečno gospodinjstvo za te postavke porabi skoraj 60% svojega dohodka (kar je povprečno 74.664 dolarjev pred obdavčitvijo, po poročilu BLS Consumer Experitures).

Ko veste svoje skupne stroške za vsak mesec, pomnožite to število s tremi. Doseganje te številke bo vaš začetni cilj. Če želite doseči svoj trimesečni cilj, morate začeti varčevati.

Če predpostavimo, da je vaš začetni cilj 10.000 USD, spodnja tabela prikazuje, koliko boste morali prihraniti vsak mesec, v obdobju pet let ali 2, 5 leta.

Uresničevanje vašega načrta

Nakup manj dragega avtomobila je naslednjič, ko nakupujete avto, in znižanje cene storitve za mobilni telefon dva preprosta načina, da si priskrbite nekaj denarja za financiranje vašega varčevalnega načrta. Preskok tega dvotedenskega dopusta, zmanjšanje zneska, ki ga porabite za večerjo, in prihranite naslednji dvig ali bonus so tudi preprosti načini dodajanja v vaš nujni sklad.

Ključno je, da v rednih intervalih dodajate sklad za nujne primere. V idealnem primeru bi ga morali obravnavati kot vse druge ponavljajoče se račune, ki jih morate plačevati vsak mesec. Iz plače namenite ustrezen znesek in ga odložite. Medtem ko večina ljudi nima zadržkov glede rednega pošiljanja ogromnih količin denarja podjetjem s kreditnimi karticami, se najprej zavzemajo za to, da bi plačali sami. Spremeni to enačbo.

Če ste med številnimi vlagatelji, ki nimajo sredstva za deževen dan, ki bi ga v nujnih primerih odstranili, ni časa, kot je sedanji, da začnete varčevati. Tudi če se ne posvečate projektu, ki bi ga obravnaval s posebnim namenskim varčevalnim programom, lahko začnete preprosto: Na koncu dneva vzemite drobiž iz žepov in ga dajte v kozarec. Lahko bi tudi jedli doma, namesto da bi jedli ven, in se "napitnili", tako da v svoj urgentni sklad dodate nekaj dolarjev. Če dobite denar nazaj na svoje kreditne kartice ali ste samo odplačali velik dolg, kot je osebno posojilo ali avtomobil, vstavite ta nov denar v svoj sklad. Če dobite vračilo davka, ček položite v svoj sklad. Če vam bo uspelo nameniti le 5 dolarjev na dan za svoj trud (manj kot stroški kosila!), Boste imeli konec leta 1825 dolarjev; to je 9.125 dolarjev v samo petih letih.

Sredstva denarnega trga ali varčevalni računi z visokimi obrestmi so dobra mesta za parkiranje vašega sklada za nujne primere: Težje se bodo poglobili v to (soočite se: občasno vas bo zamikalo) in zaslužili boste malo tudi donosa denarja.

Spodnja črta

Skrbniški sklad si oglejte kot zavarovalno polico. Ko ga imate, ga skrbno varujte. To ni pujsi; ne smete ga uporabljati za naključne stroške. Ko se plača zviša, se prepričajte, da znesek povečujete z novim položajem.

Sklad uporabite samo v nujnih primerih in upajte, da se izredni dogodki nikoli ne zgodijo. Ne pozabite, da ko je ta denar porabljen, je vedno veliko dlje, kot je bilo pričakovano, da ga bomo nadomestili. Začnite zdaj in shranite vse, kar lahko, tudi če ni veliko. Nekega dne, ko boste potrebovali denar, boste veseli, da ste ga storili. Te deževne dni boste lahko preusmerili, ne da bi pobrali kreditno kartico ali najeli osebno posojilo.

Če želite več nasvetov o osebnih financah, glejte Top 7 najpogostejših finančnih napak in Vodič za Indiano Jones, kako naprej .