Kako lahko izračunam zneske obresti na posojilo v Excelu?
Obsežne obresti, znane tudi kot sestavljene obresti, so obresti, ki se izračunajo tako na začetni glavnici depozita ali posojila kot na vseh prej nabranih obrestih.
Recimo 100 USD predstavlja glavnico posojila, ki ima sestavljeno obrestno mero 10%. Po enem letu imate 100 dolarjev glavnice in 10 dolarjev obresti, za skupno bazo 110 dolarjev. V drugem letu se obrestna mera (10%) uporabi za glavnico (100 USD, kar povzroči 10 USD obresti) in nakopičene obresti (10 USD, kar povzroči 1 USD obresti), za skupno 11 USD obresti, pridobljene v tem letu. Zvišanje drugega leta znaša 11 dolarjev, namesto 10 dolarjev, ker se obresti še povečujejo - torej se uporablja za večjo osnovo (110 dolarjev v primerjavi s 100 dolarji, naše izhodišče). Vsako leto se osnova poveča za 10%: 110 USD po prvem letu, nato 121 USD po drugem letu.
Kaj je formula za sestavljene obresti?
Podobno je s stopnjo letne rasti (CAGR). Za CAGR izračunavate stopnjo, ki povezuje donos v več obdobjih. Za sestavljene obresti najverjetneje že poznate stopnjo; samo izračunavate, kakšna bi lahko bila prihodnja vrednost donosa.
Za formulo sestavljenega zanimanja samo algebraično preuredite formulo za CAGR. Potrebujete začetno vrednost, obrestno mero in število obdobij v letih. Obrestna mera in število obdobij je treba izraziti letno, saj se domneva, da traja v letih. Od tam se lahko odločite za prihodnjo vrednost. Enačba se glasi:
Začetna vrednost * (1 + (obrestna mera / število obdobij sestavljanja na leto)) ^ (leta * število obdobij za sestavljanje na leto) = Prihodnja vrednost
Ta formula je videti zahtevnejša, kot je v resnici, zaradi zahteve po izražanju v letnem smislu. Upoštevajte, da če gre za letno obrestno mero, potem je število zamudnih obdobij na leto eno, kar pomeni, da obrestno mero delite na eno in množite leta na eno. Če se stiskanje zgodi četrtletno, bi stopnjo razdelili na štiri in leta pomnožili s štirimi.
Izračun sestavljenih obresti v Excelu
Najboljše prakse finančnega modeliranja zahtevajo, da so izračuni pregledni in lahko pregledni. Težava pri združevanju vseh izračunov v eno samo formulo je v tem, da ne morete preprosto videti, kje gredo številke ali katere številke so uporabniški vnosi ali trdo kodirane.
V programu Excel lahko to nastavite na dva načina. Najlažji za pregled in razumevanje je, da so vsi podatki v eni tabeli, nato pa izračunajte črtanje po vrsticah. Nasprotno, lahko v eni celici izračunate celotno enačbo in dobite le končno vrednost. Priporočamo prvi pristop, vendar sta oba podrobno spodaj.
V spodnjem primeru lahko podatke vnesete rumeno in izberete obdobje mešanja.