Kako deluje zobozdravstveno zavarovanje?

Politike zobozdravstvenega zavarovanja mnogim ljudem pomagajo učinkovito načrtovati stroške vzdrževanja odličnega nasmeha. V primerjavi z zdravstvenim zavarovanjem je razumevanje polic zobozdravstvenega zavarovanja prepir. Večina politik je preprostih in specifičnih glede tega, kateri postopki so zajeti in koliko morate plačati iz svojega žepa. Zobozdravstveno zavarovanje je na voljo v okviru načrtov zdravstvenega zavarovanja ali kot samostojna polica.

Pregled sistema

Najprej je tu razčlenitev, kako deluje zasebno zobozdravstveno zavarovanje. Izberete načrt, ki temelji na ponudnikih (zobozdravnikih), ki jih želite izbrati in kaj si lahko privoščite za plačilo:

• Če že imate zobozdravnika, ki vam je všeč in so v mreži zavarovalnic, se boste lahko odločili za enega izmed manj dragih načrtov.
• Če sploh nimate zobozdravnika, super! Izbirate lahko med katerim koli zobozdravnikom, ki je v omrežju in ima spet možnost cenejšega načrta.
• Če vašega obstoječega zobozdravnika ni v omrežju, lahko še vedno sklenete zavarovanje, vendar boste plačali bistveno več, da boste videli ponudnika zunaj omrežja - toliko več, da morda ne boste imeli možnosti, da pridete predse, ko boste zavarovani .

Mesečne premije bodo odvisne od zavarovalnice, vaše lokacije in izbranega načrta. Za mnoge ljudi bo mesečna premija znašala okoli 50 dolarjev na mesec. To pomeni, da vsako leto porabite 600 USD za zobozdravstvene stroške, tudi če ne opravite nobenega dela.

Ključni odvzemi

• Zobozdravstveno zavarovanje zajema vprašanja, povezana z zobmi in dlesnimi, kot tudi preventivno nego, kot so letna čiščenja.
• Niso zajeti vsi postopki, na primer kozmetični postopki, kot so krone ali beljenje.
• Uporabljale se bodo odbitke, sorazmerne plačila in sozavarovanje, pri mnogih policah pa je letno največje kritje, ki je sorazmerno nizko, od 750 do 2000 dolarjev v mnogih primerih.

Čakalno obdobje za zobozdravstveno zavarovanje

Večina polic za zobozdravstveno zavarovanje ima čakalne dobe od šest do 12 mesecev, preden je mogoče opraviti kakršno koli standardno delo. Čakalne dobe za večje delo so običajno daljše in lahko trajajo do dve leti. Ta obdobja vzpostavijo zavarovalnice, da zagotovijo dobiček z novega računa in ljudi odvrnejo, da zaprosijo za novo polico za kritje bližajočih se postopkov. (Preberite več o: 6 načrtih zobozdravstvenega zavarovanja brez čakalnih dob .)

Odbitki, soplačila in sozavarovanje

Odbitek zavarovanja je najmanjši znesek, ki ga je treba plačati, preden zavarovalna polica plača za karkoli. Na primer, če je odbitni znesek 200 dolarjev, postopek za kritnega posameznika pa 179 dolarjev, zavarovanje ne začne in posameznik plača celoten znesek. V času postopka se lahko zahtevajo tudi doplačila, ki so določeni znesek v dolarju.

Ko je odbitno plačilo izpolnjeno, večina polic pokriva le odstotek preostalih stroškov. Preostali znesek računa, ki ga plača bolnik, se imenuje sozavarovanje, ki se običajno giblje od 20% do 80% celotnega računa.

Kako zobozdravstveno zavarovanje kategorizira in plača postopke

Zobozdravstveni postopki, ki jih krijejo zavarovalne police, so običajno razvrščene v tri kategorije kritja: preventivni, osnovni in glavni. Večina zobnih načrtov zajema 100% preventivne oskrbe, kot so letni ali polletni uradni obiski zaradi čiščenja, rentgenskih žarkov in tesnilnih mas.

Osnovni postopki so zdravljenje bolezni dlesni, ekstrakcij, zalivk in koreninskih kanalov, pri čemer se odbitki, doplačila in sozavarovanje določijo za bolnikove stroške. Večina polic pokriva od 70 do 80% teh postopkov, preostanek pa plačajo bolniki.

Večji postopki, kot so krone, mostovi, intarzije in proteze, so običajno pokriti le z visokim plačilom, pri čemer pacient plačuje več stroškov iz svojega žepa kot drugi postopki. Vsaka politika se razlikuje po tem, kako so postopki razvrščeni kot preventivni, osnovni in glavni, zato je treba razumeti, kaj je zajeto pri primerjavi politik. Nekateri pravilniki koreninske kanale razvrstijo kot glavne postopke, drugi pa jih obravnavajo kot osnovne postopke in krijejo veliko več stroškov. (V zvezi z branjem glejte: 4 pomembna koraka za izbiro zobnega zavarovanja .)

Zobozdravstveno zavarovanje ne krije kozmetičnih postopkov

Večina polic za zobozdravstveno zavarovanje ne krije stroškov kozmetičnih postopkov, kot so beljenje zob, oblikovanje zob, obloga in oblikovanje dlesni. Ker so ti postopki namenjeni preprosto izboljšanju videza vaših zob, se ne štejejo za medicinsko potrebne in jih mora bolnik v celoti plačati. Nekateri pravilniki zajemajo naramnice, vendar običajno zahtevajo plačilo posebnega kolesarja in / ali zavlačevanje naramnic za dolgo čakalno dobo.

Letni maksimumi

Medtem ko ima večina polic zdravstvenega zavarovanja letne maksimume za žep, pa večina zobnih polic omeji znesek letnega kritja. Najvišji pokritji običajno znašajo od 750 do 2000 dolarjev na leto in na splošno gledano, višja je mesečna premija, višji je letni maksimum. Ko je dosežen letni maksimum, morajo pacienti plačati 100% preostalih zobnih posegov. Številne zavarovalnice ponujajo police, ki del neizkoriščenega letnega maksimuma prevrstijo v naslednje leto. (Preberite več o: 5 načrtih zobozdravstvenega zavarovanja brez letnega maksimuma .)

Uporaba davčnih olajšav za zobozdravstveno zavarovanje

Vsak preostali davčni dobropis, ki se ne uporablja za plačilo zdravstvenega zavarovanja vaše družine, kupljenega prek Healthcare.gov, se lahko uporabi za otroške premije zobozdravstvenega zavarovanja, če vaša zavarovalna polica ne vključuje zobnega kritja. Če vaša zavarovalna polica vključuje otroško zobozdravstveno kritje, ne morete uporabiti davčnih olajšav za nakup dodatnega načrta.