Kako lahko finančni nasveti povečajo vaše donose

Skupnost za finančno svetovanje se resnično zaveda vrednosti, ki jo lahko nudi strankam z ustreznim naložbenim in pokojninskim načrtovanjem ter splošnim finančnim svetovanjem, ki strankam preprečuje, da bi se s svojimi finančnimi načrti odpravile s tira. V javnosti pa je pogosto zelo različno dojemanje vrednosti, ki jo lahko nudijo svetovalci, zlasti v dobi poceni posredniških storitev, robo svetovalcev in celotne ponudbe finančnih storitev, do katerih lahko dostopajo s pametnim telefonom.

Vendar se zdi, da so trdni podatki iz raziskav, ki jih je opravil na področju industrije, trdno povezani s svetovalci v tej zadevi. Tukaj je nekaj podatkov, ki to podpirajo.

Študija Vanguard

Podjetje Vanguard Funds, trdno nizkocenovno podjetje za upravljanje naložb, je objavilo študijo z naslovom Advisor's Alpha . Ta študija ocenjuje, da bodo stranke, ki sodelujejo z dobrim finančnim svetovalcem, vsako leto prejemale povprečno 3-odstotno povečanje vrednosti svojih portfeljev. Seveda to povečanje ne pride linearno, urejeno. Večina tega povečanja bo prišla v obdobjih povečanega pohlepa in strahu na trgih, ko bodo svetovalci lahko stopili na pomoč in pomagali svojim strankam, da ohranijo enakomerno kobilico in ohranjajo svoje dolgoročne cilje na vidiku. Morningstar je izrazil čustvo v Vanguardovi študiji, ko je izšel nedavni časopis, Alpha, Beta in Now ... Gamma. Definicija gama Morningstar je "dodaten dohodek, ki ga lahko zasluži vlagatelj z boljšimi finančnimi odločitvami." Izračuna dejanski znesek izboljšanja donosnosti naložbe v višini 1, 82% na leto za tiste, ki za svoje finančne odločitve uporabljajo strokovne nasvete.

Te študije na koncu kažejo, da finančni svetovalci resnično zaslužijo svoje honorarje, tako da delujejo kot vedenjski trenerji in ne kot upravljavci denarja. Ta pojem dodatno podpirajo raziskave Aon Hewitt in upravljavca računov Finančni motorji od leta 2006 do 2008. Podatki, ki so jih pridobili, so primerjali donose vlagateljev, ki so iskali nasvete iz spletnih virov ali uporabo ciljnih datumskih sredstev ali upravljanih računov, s tistimi ki so vse to storili sami. Študija je pokazala, da je prejšnja skupina vlagateljev uživala letne donose, ki so bili v povprečju višji za 1, 86% brez provizij kot njihovi lastni partnerji. Raziskava je vključevala tudi primerjave donosnosti naložb v negotovih letih 2009 in 2010, študija pa je ponovno ugotovila, da je skupina, ki je pri odločanju poiskala strokovno pomoč, letno donose, ki so bili skoraj 3% višji v primerjavi s tistimi, ki so vlagali same.

Podatki jasno kažejo, da lahko finančni svetovalci zagotovijo najdragocenejšo pomoč v obdobjih velike nestanovitnosti trga, ko se vlagatelji najverjetneje odzovejo s svojimi čustvi namesto z logiko. Dodatne raziskave kažejo, da lahko svetovalci pozitivno vplivajo tudi na finančne načrte svojih strank. Kanadski inštitut za investicijske sklade je leta 2012 objavil poročilo z naslovom Poročilo o vrednosti svetovanja in to poročilo je razkrilo, da imajo stranke, ki so plačale finančno svetovanje, 1, 5-krat večjo verjetnost, da se držijo svojega dolgoročnega finančnega načrta kot tisti, ki tega niso storili. " t. To kaže, da so lahko dobri finančni nasveti kratkoročno koristni, vendar vlagateljem v daljšem časovnem obdobju lahko bolj donosno.

Kanadska študija tudi kaže, da tisti, ki plačujejo finančne nasvete, pogosto uživajo tudi višjo kakovost življenja, saj lahko ostanejo varni pri vedenju, da njihov svetovalec skrbi za njih.

Spodnja črta

Številne študije kažejo, da finančni svetovalci običajno zaslužijo tako, da delujejo kot vedenjski trenerji za svoje stranke, ne pa iz aktivnega upravljanja premoženja. Svetovalci morajo to imeti v mislih, ko iščejo nove posle, in ko želijo svojim strankam zagotoviti duševni mir in stalno prisotnost, na katero se lahko zanesejo na burnih trgih.