Kako se lahko finančni svetovalci prilagodijo robotskim svetovalcem

Naraščajoča priljubljenost spletnih platform za naložbene nasvete, ki jih sicer v industriji poznajo kot "robo svetovalci" - držijo številne finančne svetovalce na robu in se sprašujejo, ali bodo počasi izgubili velik del svojega poslovanja z algoritmom. Njihovi strahovi, nekateri pravijo, Podjetje za upravljanje bogastva ima približno 27 trilijonov dolarjev premoženja, toda spletni svetovalni programi se ob tej vsoti že odcepijo.

Te spletne svetovalne storitve dejansko postajajo vse bolj privlačne za vlagatelje, ki zdaj verjamejo, da bi svetovanje moralo biti poceni ali ceneje od tistega, za kar ga prodaja industrija za upravljanje bogastva, kaže zadnje poročilo, ki ga je objavila mreža finančnega načrtovanja Fox. .

Spletna svetovalna podjetja običajno delujejo tako, da novim strankam postavljajo vrsto vprašanj o njihovih financah, ciljih in toleranci do tveganja. Z računalniškimi modeli lahko nato priporočijo različne naložbene odločitve, ki najbolje ustrezajo določenemu vlagatelju. Portfelje, ki jih ti programi predlagajo, je možno tudi samodejno izravnati za dodatno doplačilo.

Prilagoditev resničnosti Robo-svetovalec

Kljub enostavnosti in vse večji priljubljenosti teh spletnih platform je še vedno veliko korakov, ki jih svetovalci lahko sprejmejo, da bodo postali ustrezni mlajšim strankam (ki bi lahko sčasoma postali starejši in bogatejši). En zanesljiv način je, da svetovalci znižajo pristojbine, ki jih zaračunavajo za storitve upravljanja naložb, in nadoknadijo izgubo s povečanjem pristojbin, ki jih zaračunavajo za druge, bolj specializirane storitve, kot so davčno svetovanje in načrtovanje nepremičnin. To je zato, ker spletne platforme zaračunajo le del zneska pristojbin, ki jih opravljajo osebni finančni svetovalci. Dejansko mora industrija kot celota postati bolj pregledna glede načinov oblikovanja cen in se spoprijeti z nižjimi razporedi pristojbin, kaže poročilo.

Tradicionalna podjetja za upravljanje premoženja običajno zaračunajo provizijo v višini 1% premoženja v upravljanju za upravljanje naložb stranke in svetovanje pri načrtovanju nepremičnin in drugih finančnih vprašanjih, kot so zavarovanje. Nasprotno pa honorarji za robotske svetovalce običajno znašajo približno tretjino. Torej gre za strmo krivuljo, ki jo morajo premožni svetovalci premagati. Naslednja točka glede pristojbin, ki bi se jih svetovalci morali spomniti, je, da uporaba algoritmičnih modelov ni nov pojav v industriji upravljanja bogastva. Svetovalci strankam z visoko neto vrednostjo lahko tudi uporabijo specializirane modele.

Postavite Robo-ščit

Pojav robo-svetovalcev je prav tako pripeljal do novega industrijskega izraza, "robo štit", ki ga je skovala Deborah Fox, ustanoviteljica mreže Fox finančnega načrtovanja. Nanaša se na racionalizirane, kadrovske in upravljavske spremembe, ki jih morajo podjetja izvajati, da zaščitijo svoje podjetje pred konkurenco, ki jo predstavljajo robo svetovalci.

Fox predlaga, da svetovalci lahko ustvarijo takšen ščit, in sicer z nadgradnjo njihove uporabe tehnologije, ki je učinkovitejša, in z ustvarjanjem operativne učinkovitosti, ki bo izboljšala storitve za stranke. Na primer, priporoča, da svetovalci sprejmejo tehnologije, ki strankam ponujajo spletne portale, da si lahko ves čas ogledajo svoje račune. Z uporabo teh portalov bodo tudi svetovalci lahko spremljali račune strank in lahko te stranke opozorili, ko bo morda treba sprejeti spremembe v svojem portfelju.

Če ne moreš premagati 'Em, se pridruži' Em

Svetovalci bi morali razmisliti tudi o vzpostavitvi razmerja s ponudnikom spletne svetovalne platforme, da bi ponudili storitve "Tier 2" potencialnim strankam, ki iščejo nasvet, vendar ne izpolnjujejo minimalnih potreb svetovalnega podjetja, na primer otrokom strank. . Tim Welsh, predsednik svetovalnega podjetja Nexus Strategy, ki je pomagal pri razvoju poročila Fox, ugotavlja, da lahko svetovalec z belim označevanjem storitev platforme robo svetovalcem strankam ponudi ponudbo nižjega cenovnega razreda, ne pa da ponudnik platforme da nekatere od teh storitev brezplačno.

Ena izmed takšnih storitev je Jemstep Advisor Pro, ki ponuja avtomatizirano sodelovanje strank, vkrcanje in servisno platformo. Drugi je institucionalni inteligentni portfelj Charlesa Schwaba, ki svetovalcem omogoča, da svojo digitalno blagovno znamko postavijo na digitalno platformo. Vsebuje približno 200 ETF-jev, sestavljenih iz 28 razredov premoženja, poročanje o uspešnosti, samodejno izravnavo, integracija s sistemi Schwab in pobiranje davčnih izgub za račune, ki presegajo 50.000 USD.

Kljub temu bi bilo pametno, da si svetovalci vzamejo čas za določitev najboljših spletnih storitev, s katerimi se lahko združimo, saj niso vsi robo-svetovalci enaki. Za pomoč pri iskanju najboljše tekme bi se svetovalna podjetja morala posvetovati s poročilom Fox, saj ponuja nekaj napotkov o tem, katera spletna podjetja bi se lahko najbolj povezala s svetovanjem.

Pobude za izboljšanje poslovanja

Poročilo mreže Fox Planning Network je prav tako pripravilo seznam 20 pobud za spreminjanje prakse, ki jih svetovalci lahko sprejmejo za lažje premagovanje robotskih svetovalcev za konkurenco. Nekatere od teh praks vključujejo sistematizacijo in standardizacijo poti storitev, avtomatizacijo postopkov delovnega toka, znižanje sredstva pod upravnimi pristojbinami in dodajanje letnega zadrževalnika. Druge dobre ideje vključujejo sprejemanje socialnih medijev, postajanje znan po tem, da služijo nišo in ustvarjanje kulture znotraj podjetja, ki vedno postavlja interese strank na prvo mesto.

Upoštevati je treba še to, da je pravzaprav mit, da so nasprotniki visokih neto vrednosti in spletni svetovalci za naložbe. Resnica je, da upravljavci bogastva in ponudniki spletnih storitev dejansko spoštujejo kakovost ponudbe drug drugega. Zaenkrat robo-svetovalci še vedno ne morejo ponuditi številnih storitev, ki jih lahko nudijo človeški svetovalci, na primer pomembne storitve načrtovanja davkov, premoženja in zavarovanja. Torej bi lahko bilo skupno sodelovanje idealna situacija.

Grožnja je resnična

Glede na to poročilo MyPrivateBanking navaja, da so mnoga tradicionalna podjetja za upravljanje bogastva še vedno nepripravljena na grožnje, ki jih predstavljajo robo svetovalci. Toda številke ne lažejo in dejansko kažejo, da robo svetovalci porabljajo vse več premoženja. Glede na poročilo MyPrivateBanking je premoženje v upravljanju za vse registrirane investicijske svetovalce zdaj približno 5 trilijonov dolarjev, robo svetovalci pa imajo približno 14 milijard dolarjev tega premoženja. V prihodnosti lahko industrija opazi še večjo količino sredstev, ki se gibljejo po spletu, saj nižji pragovi računov in vse večja priljubljenost spletnih platform postanejo bolj priljubljeni pri današnjih bolj tehnično naprednih mladih strokovnjakih.

Znižajte svoje naložbene meje

Vedno več je tudi vlagateljev, ki dejansko raje uporabljajo tehnologijo ali spletne svetovalne programe, kljub temu da imajo dovolj sredstev, da spadajo v tradicionalno kategorijo odjemalcev z visoko neto vrednostjo. Po drugi strani pa bi lahko spletne platforme postale prehod za ali nastajajoče premožne vlagatelje, ki se bodo verjetno preselili k upravljavcem bogastva, ko bodo imeli več denarja za vlaganje. Zato bodo svetovalci za bogastvo morda želeli razmisliti tudi o odprtju svojih svetovalnih storitev za vlagatelje z manj kot njihov minimalni prag za naložbe kot način za nadaljevanje gradnje njihovega posla.

Trenutno večina poslov, namenjenih robo svetovalcem, še vedno prihaja od tistih vlagateljev, ki odpirajo račune v razponu od 20.000 dolarjev. In čeprav je verjetno, da se več strank z veliko večjimi premoženjskimi vrednostmi nekega dne lahko premakne tudi na spletni model, če lahko svetovalci ugotovijo boljše načine, kako jim služiti - s ponudbo bolj specializiranih in niansiranih pristopov bi jih morali obdržati in nadaljevati pritegnejo svojo značilno stranko.

Vse je v odnosih

Drugi načini, kako lahko svetovalci še naprej privabljajo stranke, so z ločevanjem storitev, znižanjem nekaterih njihovih provizij, nadaljevanjem ponudbe sofisticiranih orodij in modelov ter s srečevanjem s strankami iz oči v oči. Nikoli ne moremo podcenjevati vrednosti gradnje močnih odnosov, še posebej, če ima vlagatelj vprašanje svojega portfelja ali skrbi glede njihove finančne prihodnosti in želi, da nanj odgovori takoj; to je človeški svetovalec in ne spletni program, ki bo tam na voljo.

Spodnja črta

Če želijo svetovalci zaščititi svoje podjetje pred konkurenco robotskih svetovalcev, bodo morda morali znižati svoje pristojbine, povečati uporabo tehnologije in zagotoviti bolj specializirane in osebne storitve. Prav tako bi morali razmisliti o uporabi enega od avtomatiziranih svetovalcev za svetovanje za dopolnitev svojih storitev in zbiranje strank, ki bi lahko bile v prihodnosti bogate.