Kako vam finančni načrtovalec lahko prihrani poroko

Z možem sva glede zavarovanja različna mnenja. Da, hkrati smo multikulturni in večrasni. Oče mi je pokazal, kje so bile police življenjskega zavarovanja v sefu, ko sem bil star 10 let. Joejev oče je umrl med študijem.

Joe ima v Indoneziji veliko razširjeno družino, tako da sorodnikom, ki bi skrbeli za ljubljene, v primeru bolezni ali prezgodnje smrti ne manjka. Po njegovem mnenju, zakaj kupiti zavarovanje, ko imaš družino?

Moja reakcija na Joeev pogled na finančno načrtovanje je povzročila, da se je počutil krivega. Nato sem se sama prijavila za življenjsko zavarovanje, napovedala paramedicinski izpit, ko sem bila noseča šest mesecev, in pristala plačati premije življenjskega zavarovanja za oba.

Ko razkorak med spretnostmi lahko privede do ločitve

Seveda, lahko bi rekli, da sem naklonjen tveganju. Raje rečem tvegano. Nisem si mislil, da me bo nakup življenjskega zavarovanja zredil. Nisem si mislil, da bi tudi izogibanje tej temi preprečilo, da bi umrl. Želel sem si, da bi imela moja družina denar, ki bi ga potrebovali v primeru moje bolezni, invalidnosti ali smrti.

Kot pooblaščeni finančni načrtovalec® iz prve roke vidim, kako lahko finančno načrtovanje vpliva na zakonsko zvezo. Pravzaprav mislim, da ni niti enega segmenta našega življenja, na katerega finančno načrtovanje ne vpliva.

Predstavljajte si ovire, s katerimi se bo soočil par, če enemu ali obema partnerjema manjka niti najosnovnejša finančna pismenost. Napačni koraki in njihovi argumenti, ki iz njih izhajajo, pogosto vodijo v nenehno napetost in nezaupanje v razmerju, včasih pa dosežejo vrnitev.

Zmanjšanje finančne pismenosti (in plačilne sposobnosti) pri Američanih je tako vedno večja zaskrbljenost, da je to upoštevala celo Federal Reserve. V nedavni raziskavi so ugotovili, da 40% odraslih ne bo moglo upravljati s 400 dolarji nepričakovanih stroškov ali pa bi morali nekaj prodati ali si izposoditi denar, da bi ga pokrili.

Stres romantičnega razmerja dodajte napetosti neplačanih računov, naglušnega študentskega dolga ali preveč porabljenih kreditnih kartic, zato ni čudno, da je denar pogosto prvi pobudnik zakonskih prepirov.

Ne gre samo za manjšo porabo

Finančna pismenost je razmeroma prijazen način opisovanja sposobnosti razumevanja denarja in vloge, ki jo igra v vašem življenju. Za pare pomeni vedeti, kako vaša prepričanja o denarju vplivajo na vaše odločitve o denarju, kar posledično vpliva na drugo osebo v vaši zvezi. Ko ste del para, bi morala finančna pismenost vključevati osebno finančno načrtovanje, oblikovanje proračuna, določanje ciljev in upravljanje dolga - ne samo zato, ker je to »pravilno« početje, temveč zato, ker bodo vaše odločitve vplivale na partnerja, ne glede na to jih namerno ali ne.

Pot do (finančne) nezvestobe

Kot CFP® je eden najpomembnejših korakov pri pomoči strankam pri načrtovanju njihove finančne prihodnosti ta, da obe stranki jasno izrazita svoje poglede na denar, kar precej hitro poudari, kje se razlikujeta. Dva para s seboj prinašata dve različni perspektivi varčevanja, porabe in naložb, da ne omenjam, kakšna je sprejemljiva stopnja dolga ali tveganja.

Ko oba partnerja prihajata iz različnih okolij, sta si nasprotujoča si mnenja o tem, kako naj bi bile stvari. Dogovoriti se, kako ravnati s financami in pogosto pogovarjati o svojem napredku, je bistvenega pomena. V nasprotnem primeru lahko finančna nezvestoba zaide v vaš odnos.

Finančno nezvestobo je težko zaznati, vendar je treba iskati nekaj rdečih zastav:

• Vaše ime je bilo odstranjeno s skupno kreditno kartico

• gotovina manjka

• Opazite, da ima vaš partner veliko novih stvari

• Iskanje izpiska za kreditno kartico, o katerem ne veste nič

• Vaš partner je obseden glede preverjanja pošte

• Iskanje dokazov o finančno zasvojenem hobiju, kot je igra na srečo

• Opazovanje sprememb upravičencev na vseh naložbenih računih ali zavarovalnih policah

Kako preprečiti finančne spore med pari

Naravnost, denar je nerodna tema in verjetno se izogibate pogovoru o tem. Tudi če mislite, da ste na isti strani, vam lahko prijava drug z drugim prepreči ali vsaj omili večje napačne komunikacije o tem, kje se vaš denar porablja, varčuje ali vlaga. Tu je nekaj korakov, ki vam lahko pomagajo.

Zavezati se k preglednosti

Odkritost in odkritost je temelj ustvarjanja finančne harmonije v odnosu. Popolno razkritje vključuje delitev podrobnosti o dolgu, bonitetnih ocenah, stanje bank in potrošniških navadah. Ko naredite ta bistveni prvi korak, je ključnega pomena, da poslušate brez presoje, da dobite jasno razumevanje svojega finančnega stanja.

Razumeti njihove motivacije

Všeč mi je ali ne, na vaš pristop do denarja pogosto močno vplivajo starši in življenjske izkušnje, ki so vas oblikovale. Če ste odraščali premožni, so vaši obeti verjetno precej drugačni kot tisti nekoga, ki je odraščal gospodarsko prikrajšane. Bodite natančni, če želite razumeti svoje motivacije in tudi partnerjeve. Kar se morda zdi neopazno, sebično ali čudno, je morda preprosto tako, kot so jim stvari vedno naredile.

Postavite si cilje, nato pa jih delite

Skupna raba finančnih ciljev lahko pomaga pri vzpostavljanju srečnega odnosa. Upoštevajte, da postavljanje ciljev presega denar. Vprašajte partnerja, kaj želijo doseči v prihodnosti in kako si predstavljajo svoje vsakdanje življenje in vaše skupno življenje. Nato v pisni obliki vnesite načrt in vključite korake, ki jih boste sprejeli, da jih dosežete.

Redno preverjajte

Finančna pismenost ni nekaj, kar se enkrat zgodi. Gre za stalni pogovor med vami. Mesečni ali tedenski "poročni sestanek" je odličen način, da se prepričate, da ostajate na isti strani, ko gre za vaše finance.

Poiščite pomoč

Vsako leto dobite zdravniški pregled, zakaj ne bi dobili tudi finančnega pregleda? Izkoriščanje strokovnega znanja finančnega svetovalca bo lahko daleč pripeljalo prepotrebno nevtralno stran do napetega kotička vajinih odnosov.

Če želite najti najboljše načine, kako vam lahko pomaga, vas bo finančni svetovalec spoznal kot par. Nekaj ​​vprašanj, ki bi vam jih lahko zastavili, je:

• Ali lahko poveste o sebi, svoji karieri, otrocih in delovni zgodovini?
• Kako bi želeli, da pomagam?
• Ali zdaj počnete kaj za izboljšanje svoje finančne slike?
• Kakšni so vaši cilji in ste se o njih pogovarjali skupaj?
• Kaj vas najbolj zanima glede vaše finančne pismenosti kot para?
• Kaj je dober naslednji korak in kako vam lahko pomagam?

V nekaterih odnosih ena oseba skrbi za primarne finančne obveznosti. Toda finančni svetovalec se bo želel sestati z obema, saj bodo finančne odločitve enako vplivale na vas kot par, ne glede na to, kdo se bo odločil na začetku. Če se zgodi najhujše in eden izmed vas odide, se drugi ne bo smel vprašati, katere račune je imel ali kje je njihov denar.

Denar je napet. Denar je neroden. Denar je oseben. To je hkrati ena najbolj neprijetnih tem v razmerju in tista, ki najverjetneje igra vidno vlogo pri uspehu para. Tako kot strokovnjak za duševno zdravje vodi posameznike in pare po njihovih čustvenih ovirah, tudi finančni strokovnjaki lahko pomagajo, da imajo pari pravi besednjak, finančno pismenost in zaupanje, da se s svojim denarjem odločajo najbolje.