Kako najti pravo avtomobilsko zavarovanje

Medtem ko večina ljudi ve, ali imajo odgovornost, trčenje in / ali celovito kritje, le malo ljudi posveča veliko pozornosti svojemu zavarovalnemu kritju šele po nesreči. V tem članku bomo preučili zavarovanje avtomobilskih zavarovanj in vam podali nekaj nasvetov, s katerimi boste lahko najbolje izkoristili svoj denar.

Osnovne vrste zajetja

Varovanje premoženja in zdravja sta dve glavni prednosti avtomobilskega zavarovanja. Spodaj so glavne vrste avtomobilskega zavarovanja:

• Zavarovanje odgovornosti: To kritje plačuje za osebne poškodbe in škode, povezane s smrtjo, ter za škodo na premoženju druge osebe, ki nastane kot posledica vaše avtomobilske nesreče. Pokrivanje odgovornosti je potrebno v vseh državah, razen nekaj.
• Zavarovanje pred trkom: To kritje plača popravilo vašega avtomobila po nesreči. To je potrebno, če imate posojilo za svoje vozilo, ker v tem primeru avtomobil res ni vaš - pripada banki, ki se želi izogniti zlomljenemu avtomobilu.
• Celovito zavarovanje: to kritje plača škodo, ki je nastala kot posledica tatvine, vandalizma, požara, vode itd. Če ste za svoj avto plačali z gotovino ali odplačali posojilo za avtomobil, morda ne boste potrebovali trka ali celovitega kritja, zlasti če je modra knjigovodska vrednost vašega avtomobila je nižja od 5000 USD.

Dodatno kritje avtomobilskih zavarovanj

Poleg zgoraj naštetih pokritosti so druge neobvezne vrste pokritja naslednje:

• Full Tort / Limited Tort: Znesek zavarovanja lahko zmanjšate za nekaj dolarjev, če se odpovedujete pravici do tožbe v primeru nesreče. Vendar pa je odpoved pravicam le redko pametna finančna poteza.
• Medicinska plačila / Zaščita osebnih poškodb: Zaščita osebnih telesnih poškodb zavaruje zavarovalce in potnike. Če imate dobro zdravstveno zavarovanje, to morda ne bo potrebno.
• Nezavarovano / premalo zavarovano avtomobilistično pokritje: Ta možnost omogoča zdravstveno škodo in kritje premoženjske škode, če ste udeleženi v nesreči z nezavarovanim ali premalo zavarovanim motoristom.
• Vleka: Vleka pokrova plača vleko, če vašega vozila po nesreči ni mogoče voziti. Če ste član avtomobilskih servisov ali če vam vozilo nudi pomoč na cesti, ki jo nudi proizvajalec, to pokrivanje ni potrebno.
• Razbijanje stekla: Nekatera podjetja ne pokrijejo lomljenega stekla pod trkom ali celovitimi politikami. Na splošno to kritje ni vredno dolgoročnih stroškov.
• Najem: Ta možnost zavarovanja krije stroške najema vozila, vendar so najemni avtomobili tako poceni, da morda ne bi bilo vredno plačati za to kritje.
• Vrzel: Če boste 10 minut po tem, ko ga boste odpeljali s sklopa, porušili to 35.000 dolarjev športnega komunalnega vozila, bo znesek, ki ga plača zavarovalnica, brez avtomobila in velikega računa. Enako velja, če vam nov komplet koles ukradejo. Gap zavarovanje plača razliko med knjigovodsko vrednostjo vozila in zneskom denarja, ki ga še vedno dolguje avtomobilu. Če zakupite vozilo ali kupite vozilo z nizkim ali ne, polog, je zavarovanje vrzeli odlična ideja.

Dejavniki, ki vplivajo na vaše cene

Drugi dejavniki, ki vplivajo na stopnje zavarovanja avtomobilskih zavarovanj, poleg posebnih možnosti kritja, vključujejo naslednje:

• Vaš odbitni: To je znesek denarja, ki ga plačate iz svojega žepa, če se zgodite v nesreči. Višji kot je vaš odbitni znesek, nižji bo vaš zavarovalni račun. Na splošno je vredno odšteti najmanj 500 dolarjev, saj je škoda na vašem vozilu, ki prihaja v višini manj kot 500 dolarjev, pogosto plačana brez vložitve zavarovalnega zahtevka.
• Starost: Mlajši, manj izkušeni vozniki imajo višje stopnje zavarovanja.
• Spol: Moški imajo višje stopnje kot ženske.
• Demografske značilnosti: Čeprav dejansko tveganje določa poštna številka, v kateri živite, imajo prebivalci mest statistično več nesreč, kar povzroči njihove premije višje od tistih, ki živijo na podeželju. Poleg tega več ljudi, ki živijo na območju, pomeni več zahtevkov, kar se odraža v višjih cenah premij v takih krajih. Če ste se nedavno nastanili v Novi Mehiki, Alabami, Oklahomi ali na Floridi, pričakujte, da boste plačevali višje premije. Po mnenju sveta za raziskave zavarovalništva imajo te države največjo koncentracijo nezavarovanih avtomobilistov, kar na koncu zaide v zavarovalne premije voznikov.
• Trditve: vozniki, nagnjeni k nesrečam, plačajo več. Če želite znižati svoje cene, naj bo število zahtevkov, ki jih vložite, čim manjše.
• Kršitve premikov: prekoračitev hitrosti in druge kršitve gibanja negativno vplivajo na vaš račun za zavarovanje. Upoštevajte zakon, ki vam bo pomagal preprečiti zvišanje cen.
• Izbira vozil: Zavarovanje športnih avtomobilov stane več kot limuzine, dragi avtomobili pa zavarujejo več kot poceni. Če pogledate stroške zavarovanja pred nakupom novega avtomobila, bi vam lahko prihranili sveženj pri zavarovanju avtomobila.
• Navade vožnje: Število prevoženih kilometrov, ne glede na to, ali avtomobil uporabljate za delo ali ne, in razdalja med vašim domom in službo igrajo pomembno vlogo pri določanju cen.
• Sistemi za preprečevanje kraje: Če imate alarm na svojem avtomobilu, boste za zavarovanje svojega vozila plačali manj.
• Varnostne naprave: Zračne blazine in protiblokirne zavore delujejo v vašo korist, tako da varneje varčujete in znižate račun za zavarovanje.
• Izobraževanje za preprečevanje nesreč: Nekatera podjetja ponujajo popuste, če se udeležite tečaja izobraževanja za voznike.
• Več pravil: Če imate več kot en avto in / ali imate tudi zavarovanje lastnika stanovanja ali najemnika, ne pozabite, da številne zavarovalnice ponujajo popuste glede na število polic, ki jih imate z njimi.
• Načrt plačila: Nekatere zavarovalnice ponujajo popuste glede na vaš plačilni načrt. Plačilo celotnega letnega računa naenkrat, namesto v obrokih, lahko povzroči popust.
• Bonitetna ocena: Dober kredit znižuje stopnje zavarovanja avtomobila. Slabi krediti jih povečujejo.
• Če nimate avtomobilskega zavarovanja: Če ste se odpovedali avtomobilskemu zavarovanju, da bi prihranili nekaj denarja, ste storili klasičen primer, da ste "peni pametni in funt neumni." Če ne boste imeli nobenega avtomobilskega zavarovanja, tudi za nekaj več kot 30 dni, bodo vaše premije skočile.

Nasveti za nižje avtomobilsko zavarovanje

1. Primerjajte cene za različne avtomobile

Če kupujete nov avto, pokličite trenutno zavarovanje (ali novo zavarovalnico) in primerjajte premije za avtomobile. Stroški avtomobilskih zavarovanj se razlikujejo zaradi varnostnih evidenc, stroškov popravila in verjetnosti tatvine ter cene avtomobila.

2. Izogibajte se vrzeli v pokritosti

Če menjate pravilnike, se prepričajte, da ste ves čas v celoti pokriti. Če izpustite zavarovalno kritje tako, da pozabite opraviti plačila premij, se bodo vaše stopnje verjetno zvišale.

3. Zahtevajte vse svoje popuste

Če ima vaš avtomobil dodatne protivlomne ali varnostne funkcije, kot so protiblokirne zavore, vam bo večina zavarovalnic zagotovila popust na premijo. Do popusta boste morda upravičeni tudi, če ste se udeležili obrambnega razreda vožnje ali če ste študent, imate dobre ocene

Nasveti za nakupovanje avtomobilskih zavarovanj

Preden kupite polico, raziščite njenega ponudnika - ne glede na to, kdo je. Številna podjetja ocenjujejo finančno zdravje zavarovalnic, vaša država pa ima tudi zavarovalno spletno stran, ki ocenjuje podjetja na podlagi števila prejetih pritožb. (Za celovit seznam državnih regulatorjev za zavarovanje obiščite Zvezni informacijski center za državljane.)

Bodite pameten kupec: opravite domačo nalogo in pred nakupom preverite, kaj politika in politika ne pokriva. Poskrbite, da pravilnik, ki ga izberete, ves čas pokriva vozilo. Mnoge majhne zavarovalnice ponujajo nizke stopnje v primerjavi z velikimi zaradi manjših režijskih stroškov. Toda, ko pride do nesreče in se vloži zavarovalni zahtevek, lahko ta majhna podjetja včasih povzročajo bolečino. Morda si bodo poskušali umiti roke in reči: "To ni zajeto v vaši politiki." To ni tisto, kar želite slišati, ko jih resnično potrebujete, potem ko mesece plačujete premijo. Prav tako ne pojdite z lokalno zavarovalnico, ki ne krije nezgod zunaj države.

Ko razmišljate o velikem ali majhnem podjetju, katerega stroški so nižji, upoštevajte tudi njihovo službo za stranke. Poleg tega je dobro, da raziščete finančno moč podjetja (kar neposredno vpliva na njihovo sposobnost plačila zahtevkov) prek bonitetne storitve, kot je AM Best.

Upoštevajte tudi, da bo podjetje, ki ponuja popust na prvi mesec ali dva premije, v naslednjih mesecih verjetno nadomestilo z večjimi stopnjami. Na splošno želite najti sredino med ceno in kakovostjo.

Ne pretiravajte

Ko se pogovarjate s katerim koli zavarovalnim agentom ali ponudnikom storitev, vam bodo poskušali prodati več kritja, da bodo lahko zaslužili več denarja. Na splošno ne potrebujete velikega kritja, če nimate dragega vozila, ne vozite veliko vozil ali nimate ustreznega zdravstvenega zavarovanja. Mnoge zavarovalnice lahko brez denarja izšolajo neizobražene kupce, ki ne vedo, kaj hočejo. Z uporabo nasvetov iz tega članka vam ne bo treba dovoliti, da lahko tekoči govoreči agent krade denar iz žepa.

Obsežna in zanesljiva zavarovalna kritja je zelo pomemben sestavni del lastništva avtomobilov: nočete imeti denarnih težav, ko se že srečujete s travmo nesreče. Bodite pameten kupec, izvedite ustrezne raziskave, primerjajte ponudbe in ustvarite paket, ki ustreza tako vašim potrebam kot tudi vašemu proračunu.

Vrhunski ponudniki avtomobilskih zavarovanj za upokojence

Naslednji ponudniki avtomobilskih zavarovanj nudijo veliko sredstev za starejše voznike, kot so tečaji za izboljšanje voznikov in nudijo popuste na avtomobilsko zavarovanje za starejše:

• AARP (prej znano kot Ameriško združenje upokojencev)
• Ameriško avtomobilsko združenje (AAA)
• Geico (v izbranih stanjih)
• Allstate

Spodnja črta

Nakupovanje avtomobilskega zavarovanja vam pametno pomaga pri zaščiti zdravja, premoženja in denarnice, zato si prizadevajte, da določite vrsto in obseg kritja, ki ga potrebujete. Preden se podpišete s pikčasto črto, preverite in razumejte pravilnik. Če dobro načrtujete, boste z rezultati zadovoljni, če boste kdaj vložili potrebo, da preizkusite svojo politiko s prijavo.