Kako Fintech moti upravljanje premoženja

Ko potujem po državi in ​​preživljam čas s svetovalci, partnerji in kolegi iz industrije, je veliko dialoga o tem, kako se razvija svetovalna industrija. Vso klepetanje o evoluciji me je spravilo v misel o lekcijah Charlesa Darwina, slavnega naravoslovca, ki nas je naučil, da niso najmočnejše vrste, ki preživijo, niti najbolj inteligentne, ampak tiste, ki se na spremembe najbolj odzivajo. Močni in zviti bodo lahko zmagali v kratkoročnih bitkah, vendar dolgoročne izkušnje Darwina kažejo, da se tisti, ki se ne morejo prilagoditi, uvrstijo na seznam ogroženih vrst.

Industrija že leta napoveduje motnje modela finančnih svetovalcev, vse do takrat, ko provizije v 70. letih niso bile več urejene, kar je povzročilo porast diskontnega posrednika. Osemdeseta in devetdeseta so prinesla vzajemne sklade brez naložb, internet pa nam je omogočil spletno trgovanje. In zdaj, tu v 2000-ih letih, imamo pojav robo-svetovalca oziroma računalniško avtomatizirane naložbene platforme, ki cinikom daje še več streliva, da napovedujejo, da bodo svetovalci prehodili pot potovalnega agenta ali taksista.

Veliko bolj se borim za prihodnost poklica finančnega svetovalca. Kljub vsem tem finančnim storitvam in tehnološkim inovacijam, ki bi lahko preizkusile človeške svetovalce, sta njihova vloga in pomen vlagateljem pomagali pri usmerjanju po zapletenosti in izpolnjevanju njihovih ciljev samo povprašali. Svetovalci so vedno znova dokazali, da se lahko tem strukturnim spremembam zelo lepo prilagodijo. Pravzaprav so se svetovalci lahko na te spremembe odzvali z inženiringom novih modelov, ki izkoriščajo provizije in motnje v tehnologiji.

Medtem ko nekatere študije kažejo, da naj bi število finančnih svetovalcev v naslednjih petih letih ostalo ravno ali zmerno naraščalo, rast sredstev, ki jih upravljajo svetovalci, kaže, da je industrija živa in zdrava. Primerjalna študija registriranega investicijskega svetovalca (RIA) iz Charlesa Schwaba kaže, da se sredstva v upravljanju stalno povečujejo, petletna sestavljena letna stopnja rasti je bila 9, 8% od leta 2013 do 2017.

Sposobnost svetovalcev za prilagajanje in uspevanje

Svetovalci bi se morali še vedno seznaniti s spremembami in razumeti, kako bi jih lahko prisilili, da še enkrat dokažejo svojo sposobnost prilagajanja in uspevanja. Vsako leto so bobni fintech le glasneje tolkli. To se je zgodilo ne samo v medijih, ampak z dolarji za naložbe. Globalne naložbe v podvige finančne tehnologije so v letu 2017 postavile rekord in zrasle za 18% na 27, 4 milijarde USD, poroča Accenture. Podjetje tudi ugotavlja, da je od leta 2010 v fintech podvige odšlo skoraj 100 milijard dolarjev.

Ta porast naložb v finteško industrijo ima lahko nekaj skupnega z porastom svetovalcev za robo. Globalno premoženje, ki ga upravljajo svetovalci robo (AUM), je bilo sredi leta 2018 skoraj 400 milijard ameriških dolarjev, po pričakovanjih pa naj bi raslo po 38, 2% letni stopnji, poroča poročilo Statistike.

Čeprav je noro robo-svetovalcev dobro dokumentirano, je širjenje orodij za umetno inteligenco (AI), ki posega v krajino upravljanja bogastva, dramatično vstopilo v finančni trgovinski tisk. Čeprav je morda že zgodaj, je vloga AI pri finančnem svetovanju področje, ki ga je treba spremljati. Uvedba orodja za napovedno analitiko podjetja Salesforce v Einsteinu daje industriji razlog za razmislek o vlogi AI pri podpori svetovalcev, kam naj se osredotoči ali avtomatizira naloge. Enako je s partnerstvom IBM Watson s podjetjem H&R Block.

Z mojega stališča vodje fintech vodilna so hitra in stalna tehnološka inovacija. Za svetovalce so bolj zanimive novosti glede zagotavljanja obsega in odstranjevanja dela v zakulisju, da se pripravijo na pogovore s strankami. Številni napredki neposredno podpirajo odnos svetovalec-stranka. Visoki neto vredni vlagatelji, ki so najbolj prijetno za večino RIA-jev, so zainteresirani za digitalne finančne nasvete, ki so nekakšni in imajo koristi od novega razvoja.

Po poročilu McKinsey & Company iz junija 2015 se je 40% do 45% premožnih potrošnikov, ki so v prejšnjih dveh letih zamenjali svoje podjetje za upravljanje primarnega bogastva, preselilo v podjetje z digitalnim vodstvom. Poleg tega je polnih 72% vlagateljev, mlajših od 40 let, izjavilo, da bi jim bilo udobno sodelovati z virtualnim finančnim svetovalcem.

Kaj pomeni Fintech za svetovalce

Kaj vse to pomeni za svetovalce? Prvič, jasno je, da vlagatelji pričakujejo, da bodo digitalna orodja del njihovega odnosa s finančnim svetovalcem. V drugih delih svojega življenja uživajo v spletnem sodelovanju in digitalnih orodjih, zakaj jih ne bi upravljali s premoženjem?

Z Bettermentom in drugimi podjetji, ki oglašujejo v običajnih medijih, so vlagatelji izpostavljeni sodobnim, razumljivim in preprostim orodjem, ki prikazujejo uspešnost. Medtem ko je oblikovanje uporabnikov že nekaj let običajno v podjetjih za pakiranje potrošnikov, je v industriji finančnih storitev šele pred kratkim postalo iskana veščina. Kot primer, družba BBVA je leta 2015 kupila Spring Studio, podjetje za oblikovanje uporabniške izkušnje iz San Francisca, da bi z odličnim oblikovanjem in tehnologijo pospešila prizadevanja podjetja, da postane vodilna digitalna banka.

Drugič, svetovalci morajo zagotoviti, da komunicirajo s strankami na nove in drugačne načine. Nimajo vse stranke časa, da pridejo v pisarno. Stranke, ki še vedno delajo, običajno pričakujejo, da bodo interakcije s svetovalci učinkovite in neposredne. Pričakujejo tudi, da bodo lahko kadar koli sami pregledali informacije prek portala za stranke in uporabili spletna orodja za sodelovanje, da se bodo lahko prijavili s svojim svetovalcem. Ta dostop na zahtevo zagotavlja najvišjo raven preglednosti.

Tretjič, obstaja vprašanje vrednosti - natančneje, stranke razumejo vrednost, ki jo nudijo njihovi svetovalci. Mnogi svetovalci ponujajo veliko več kot dodelitev naložb in izgradnjo portfelja, ni pa jasno, ali vlagatelji razumejo vso "dodatno" podporo, ki jo dobijo.

Kaj Fintech pomeni za stranke

Večina tisočletnikov pravi, da bi finančno svetovali iz Facebooka, Amazona ali Googla, če bi jim bila dana priložnost, kaže raziskava o vsebini najvišjega vrha predsednika uprave Tiburona, februarja 2017, XXXI. Lahko bi popustili, ker se večina tisočletnikov ne srečuje s kompleksnostjo v svojem finančnem življenju, kot jo doživljajo njihovi starši dojenčkov. Vendar to ustvarja še en razlog, zakaj morajo svetovalci še naprej razvijati svoje zaupanja vredne odnose. Navsezadnje vemo, da sta zaupanje in komunikacija ogromna dejavnika, zakaj vlagatelji izberejo ali zapustijo svetovalca.

Stranke, če so dobro opravljene, imajo od fintecha veliko koristi. Nova digitalna konkurenca poleg digitalnih izkušenj in preglednosti zmanjšuje stroške, digitalna orodja pa odstranjujejo režijske stroške in določene ročne procese za svetovalce. Primer: Charles Schwab Corp. je objavil svojo ponudbo svetovalcev robo +, Schwab Intelligent Advisory, z 28 bazičnimi točkami ali največ 3.600 dolarjev na leto. Ponudba cilja množične bogate vlagatelje z najmanj 25.000 dolarjev za naložbe, vendar še vedno pošilja sporočilo industriji, ki stane zadeve. Poleg tega so tisočletniki opozorili, da bodo uporabili finančnega svetovalca, če stroški ne bi bili tako visoki, kaže študija primerjalne raziskave Fidelity Investments.

Moj nasvet svetovalcem je, da posežete po tehnologiji, ki vam pomaga bolj učinkovito in se približati strankam. Konec koncev vam lahko tehnologija, če jo dobro uporabljate, pomaga pri na videz zastrašujočih izzivih, s katerimi se danes soočajo vsi svetovalci - vodenje učinkovitega in donosnega podjetja, prikazovanje vrednosti in orodja za rast. Darwinov nasvet ostaja zdrav.

Ta članek je napisal Dave Welling, izvršni direktor Mercer Advisors in nekdanji generalni direktor in generalni direktor podjetja SS&C Advent. Za več tega avtorja si oglejte, kako Tech napreduje v zvezi s svetovalcem / stranko .