Kako je vračilo denarnih sredstev podjetjem s kreditnimi karticami?

Podjetja s kreditnimi karticami se ukvarjajo z zaslužkom, vendar pogosto oglašujejo spodbude, ki vključujejo nagrade, kot so vračilo denarja pri nakupih s kreditno kartico. Številni potrošniki so preplavljeni s spletnimi ponudbami in prodajalci, ki obljubljajo velike spodbude, od nič do nizkih uvodnih obrestnih mer za podelitev ponudb za nagrajevanje, za unovčenje poslov, kadar uporabljajo svoje kartice.

Danes banke niso nenavadne, ko banke pokažejo, da so njihovi imetniki kartic zelo velikodušne spodbude za vračilo denarja, tudi po koncu uvodnega obdobja bonusov. Chase na primer na svoji Chase Freedom Rewards kartici ponuja do 5% gotovine, kot tudi kartico Discover. Kako lahko ta podjetja potrošnikom ponujajo tako navidezno donosne posle in še vedno prinašajo dobiček?

Ključni odvzemi

• Večina programov za nagrajevanje denarnih nagrad ima letno najvišjo omejitev, tako da čeprav lahko ponujajo velikodušno 5-odstotno nagrado za vračilo denarja, lahko pride do letne omejitve ali najvišje omejitve, ki jo lahko dosežete.
• Ko trgovci sprejmejo plačilo s kreditno kartico, morajo plačati odstotek transakcijskega zneska kot provizijo podjetju s kreditno kartico.
• Poleg tega podjetja s kreditnimi karticami zaslužijo z zaračunavanjem visokih obrestnih mer za kredit in izdajo zamudnih pristojbin za stanja, ki se prenašajo iz meseca v mesec.

Programi denarnih nagrad: The Fine Print

Najprej je pomembno prebrati drobni tisk. Večina programov za nagrajevanje denarnih nagrad ima letno najvišjo omejitev, tako da čeprav lahko ponujajo velikodušno 5-odstotno nagrado za vračilo denarja, lahko pride do letne omejitve ali najvišje omejitve, ki jo lahko dosežete. Druge kartice ponujajo vračilo denarja samo za določene kategorije nakupov, na primer v restavracijah ali bencinskih črpalkah.

Denarna povratna kartica Discover je ena tistih, ki se ponaša s 5-odstotno nagrado pri nakupih. Vendar od leta 2018 v sporazumu o imetniku kartice piše, da se ta ponudba nanaša samo na posebne kategorije, ki so dodeljene različnim četrtletjem leta. In prihaja z omejitvijo 1500 USD na nakupe na četrtino. Razkritje tudi navaja, da uporaba kreditne kartice s tehnologijo NFC ali iz virtualne denarnice, kot je Google Denarnica, ne sme šteti v program.

Podobno ima kartica Chase Freedom tudi omejitve porabe in omejitve. Imetniki kartic lahko zaslužijo 5% denarnih nagrad za porabo v določenih kategorijah. Chase presega omejitev porabe za vsako četrtino na 1500 USD, tako kot odkrivanje. Vsi drugi nakupi v vsakem četrtletju in nad omejitvijo zaslužijo 1%.

S programom za kreditne kartice z omejitvijo povratnega zneska 1.500 dolarjev na leto 5% poraba nad 30.000 dolarjev ne bi prispevala k nabiranju nadaljnjih denarnih nagrad.

Ker si večina potrošnikov ne vzame časa za branje drobnega tiska, lahko odpre račun za kreditne kartice pod vtisom, da so programi nagrad za vračilo denarja veliko bolj radodarni in univerzalni, kot v resnici so.

To ni brezplačno gotovino

Ko trgovci sprejmejo plačilo s kreditno kartico, morajo plačati odstotek transakcijskega zneska kot provizijo podjetju s kreditno kartico. Če ima imetnik kartice sodelujoči program nagrad za vračilo denarja, izdajatelj kreditne kartice preprosto deli del potrošniških pristojbin s potrošnikom. Cilj je spodbuditi ljudi k uporabi njihovih kreditnih kartic pri plačilih in ne gotovinskih ali debetnih kartic, kar jim ne prinaša nagrade. Bolj ko potrošnik uporablja kreditno kartico, več trgovskih pristojbin lahko zasluži podjetje s kreditno kartico.

Poleg tega podjetja s kreditnimi karticami zaslužijo z zaračunavanjem visokih obrestnih mer za kredit in izdajo zamudnih pristojbin za stanja, ki se prenašajo iz meseca v mesec. Bolj ko potrošniki uporabljajo svoje kreditne kartice, večja je verjetnost, da bodo zamudili plačilo ali izvedli dobroimetje, za katerega bodo dolgovali provizije in obresti.

Po podatkih Creditcards.com je povprečna obrestna mera za kreditno kartico na dan Oktobra 2018 znašala 17, 07%. Federal Reserve je do aprila 2018 poročil o skoraj 1, 03 bilijona dolarjev neporavnanih obnavljajočih se kreditov. Približno 38% potrošnikov je imelo stanje na svojih kreditnih karticah izplačilo preostalih zneskov vsak mesec od leta 2018, poroča Creditcards.com.

Kreditne kartice, ki ponujajo najbolj radodarne programe nagrajevanja, imajo pogosto tudi najvišje pristojbine in obrestne mere v primerjavi s podobno kartico z nižjim programom nagrajevanja ali pa sploh nobenega.

Spodnja črta

Denarna povračila nagrajujejo zelo privlačne in določenim potrošnikom lahko nekoliko prihranijo pri nakupu s kreditno kartico. Ko pa so omejitve in kvalifikacije zapisane v drobnem tisku, vključno z omejitvami, koliko zaslužkov lahko dobijo uporabniki kreditnih kartic na leto, ti programi niso videti tako velikodušni, kot se morda zdijo na površini.

Ker so ti programi spodbuda za potrošnike, da uporabljajo svoje kreditne kartice namesto gotovine ali debetnih kartic, ustvarjajo povišane pristojbine za trgovce pri podjetju s kreditnimi karticami in lahko nekateri potrošniki povečajo svoj dolg, kar zagotavlja še en vir prihodka za kredit kartično podjetje. Programi za nagrajevanje denarnih povračil namesto da bi izčrpavali dobiček podjetij, so iznajdljivi marketinški orodji, ki dejansko povečujejo spodnja vprašanja podjetja.